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房贷54万还剩29年，利率5.635，是转LPR还是选择固定利率？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

房贷54万还剩29年，利率5.635，是转LPR还是选择固定利率？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

LPR利率转还是不转？

这个问题回答过好多次了，这里先做个提示：到底选择哪种和你现在的贷款利率没有直接关系。至于如何选，每个人都会有自己的答案，就我而言会选择转成LPR浮动利率，理由如下：


1.利率每年都在下调

LPR与固定利率最大的不同就在于LPR每年都会根据市场利率作一次调整，而固定利率则是永久不变。那到底选择哪种其实就转变成了你对未来利率升降的判断。如果你觉得未来利率会下调，那就选择LPR，反之则选择固定利率。

从上图中可以看出从去年8月至今，LPR已经连续下调，今年四月的五年期以上LPR更是只有4.65%。预计接下去几个月LPR还将继续下调。

2.跟着国家政策走

LPR是我国利率市场化改革的重点工作之一，换句话说，这是国家正在推行的一项工作。今年以及以后新办的贷款都是直接适用LPR，根本没有固定利率这一选择。以上种种都体现出了趋势所向。说一句有些愤青的话，跟着国家走才不会吃亏，为了让大家都选LPR，政策上必然要给予一些优势。

3.发达国家的情况

中国仍是发展中国家，但我们可以从发达国家的发展中看出一些端倪。很多发达国家都是实施低利率政策，为了鼓励投资，有些时候甚至采取了负利率政策。随着我们国家经济的持续发展，未来采取低利率不断刺激投资也是大概率事件。而正如第一点中提到的，低利率政策只有在你选择LPR浮动利率时才能够享受到其带来的红利。




综上所述，我强烈建议选择LPR浮动利率。我是一尘聊财经，欢迎关注留言，您的支持是对原创最好的鼓励！

回答于 2019-09-11 08:43:50

直接转成LPR

基准利率4.9，那么你的加点数是5.635-4.9=0.735，就是加点数固定不变，一直都是73.5个基点

按当前央行最新政策，5年期LPR是4.65，如果你贷五年以上，那么你的现在的利率是4.65+0.375=5.025，显然比你之前的5.635要小。按54w算第一年可减少：（5.635—5.025）*540000=3294

所以一年能够节约3294，你看着办吧

回答于 2019-09-11 08:43:50

所谓转LPR还是选择固定利率，其本质就是选择浮动还是固定，不用过多关注本来的利率。

选浮动还是固定，其本质就是对未来利率的判断：利率上涨，固定的划算，利率下降，LPR划算。

根据历史数量以及发达国家的利率史来看，未来利率下降的概率>>上涨的概率




我国的利率近几十年来一直在下降

我国近几十年的来的利率的一直处于下降的通道，80,90年代，存贷款的利率高达十几个百分点，近年存贷款的利率基本都是个位数，同时最近几期的LPR利率一直是呈现下降的趋势。

国外先进国家的利率一直在降

国外先进国家的利率的一直在讲，同时越发达的国家，市场利率越低，很多发达国家存款利率已经进入了负利率时代。


利率下降有助于经济的发展

从国家宏观经济的角度出发，为了维持经济长期向好，经济增速均衡发展，国家需要通过降低利率，来降低各行各业的资金融通成本，推动经济的长期稳定发展。

回答于 2019-09-11 08:43:50

您好，我是财审闲谈，专注财经领域，很高兴回答您的问题。希望我的回答能给您一点启示，对您有所帮助。

按照我国历史利率规律和发达国家的经验来看，建议尽快转成LPR,减轻自己的还贷压力。

1、什么是LPR利率

LPR，全是是Loan Prime Rate, LPR，也就是贷款市场报价利率，是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。

目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。

2019年，央行针对LPR存在的一些问题进行了改革，主要体现在改变报价方式、增加报价行的规模、减少报价频率、增加报价品种等四个方面。同时计划在2020年3月-8月完成对存量房贷的改革，实现与LPR的挂钩。

2、我国历史利率的变化规律

从公开的资料来看，我国自1995年开始5年期贷款基准利率总体呈波动下降，由最高时的15.12%到2015年10月的4.9%，再到2020年4月的4.65%。按照经济发展速度和规律来看，未来的利率将会继续呈波动下降趋势。

我国自1995年至2015年贷款基准利率走势

3、发达国家的经验

2019年8月，丹麦第三大银行Jyske 银行决定，以每年-0.5%的固定利率向购房者发放10年期贷款。然而这早已经不是世界上第一次出现房贷负利率。早在2016年，一对丹麦的夫妇就突然发现，自己的房贷不需要支付利息，而是收到了银行0.0562％的贷款利息。

在很多欧洲国家，存款早已经变成了负利率的事情。比如说瑞士银行（UBS）在8月份就通知了高净值客户，如果存款超过50万欧元，每年将收取0.6％的负利率。 这贷款利息是正是从存款者手中收取的利息。

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