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普通人买房,也是商贷越多越合适吗?
首付,贷款,利率普通人买房,也是商贷越多越合适吗?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
最后说下,少付点手里留点钱作为备用金。看看这次疫情,就知道黑天鹅随时有,手里没钱应对怎么办?
回答于 2019-09-11 08:43:50
题主家人分析的对,在目前房价基本不会大幅增长的情况下,建议尽量少贷款。因为贷款利息会高于与存款的投资收益,甚至加上房价的上涨幅度。房贷利息将成为,题主的纯粹支出,如果条件允许的情况下,建议不要作商贷,多付首付,仅申请公积金贷款。
回答于 2019-09-11 08:43:50
大家好,我是ZZ家的小胖仔,荣幸受邀回答~
正常情况下,当然是商代越少越好,贷的越少,利息就少,不过,前提是首付要充足。
房价170万。一个观点是首付50万,公积金贷40万,商代80万,另一个家人观点是首付80万,公积金40万,商代50万。两者对比的差距在于首付不同。那么是多付首付好呢还是少付多贷好呢?
我们来简单算一下,我按基准的利率算了下,首付50万贷款三十年的月供是6000元左右,首付80万贷款三十年的月供是4400元左右,每月相差一千六。如果这30万节余下来的话每月产生的收益少于一千六,我觉得都应该用在首付上。所以,家人认为的【商贷利率】超过【银行理财产品】利率不如多付一点首付,少贷一些商贷,是有道理的。
很多人在买房的选择多贷都是没有办法的,因为他们首付都是凑齐的,没有办法只能希望多贷一些,相对而言,后期的还款压力也是很大的。还有一种是擅长投资的,他们是希望手上有更多的流动资金,随时可以选择投资项目来赚取更大的利润。
以上仅个人观点,欢迎大家点评。
回答于 2019-09-11 08:43:50
笔者比较赞同你的意见,但是也要结合自身的偿债能力合理贷款。
你家人的观点吗,从理论上是不错的,但是他们忽视了一个最重要的问题:通货膨胀。
2020年,1月CPI为5.4%;2月CPI为5.2%,3月CPI为4.3%,如果通胀到6%-7%通胀都快赶上的你的利息了,通胀间接帮你“赖掉”利息甚至是部分本金。所以在考虑商业贷款利率的时候还是要考虑通胀利率的。
我们举个简单例子:30年前在上海买房,月供800元,是当时一个工人1.5个月的工资;30年后的今天,800元可能就是出去一顿饭钱,但是我们却多了一套房,由此可见通胀的威力是有多厉害,合理利用好通胀,不浪费每一个危机,也能帮助我们更好的获取收益。
商业房贷是普通人能从银行街道利率最低的金融贷款了,时间越长对于我们来说杠杆率越高,也是最划算的。就拿题主来说,首付多付30万,万一最近这段时间突然继续用钱,几乎是无法贷款的。只能靠亲戚朋友借,这个还真不好说。
最后,到底是首付50万,还是首付80万,也还要根据你自己的贷款偿还能力来衡量,千万不要打肿脸充胖子,万一资金链遇到突发状况,类似今年新冠疫情的影响,那么房贷预期影响征信那就非常不值得了。
在国外,偿还房贷的比例建议不超过家庭收入的三分之一,超过三分之一,家庭收支平衡会被打破,很容易出现家庭财务的问题。
综上所述,笔者比较赞同你的意见,但是也要结合自身的偿债能力合理贷款。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我个人感觉当然是商贷越少合适了,你可以贷长时间一点的贷款。就是多待几年。我个人同意你家里的人意见。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不是越多越好,这个不是越多越好,要根据自己的还款能力,然后在不影响生活情况下最大限度的去做贷款,这样有两个好处:
第一:是规避一下通货膨胀的风险。
第二:还有多余资金可以再做其它投资。
第三:一旦收入有变动不会因为还款带来太多压力。
第四:公积金满贷很正确,商贷现在的利率是变化的,现在多贷是正确的,利率变化不合适的时间可以选择提前还款。
回答于 2019-09-11 08:43:50
作为一个正在被房贷压的喘不过气的我来说,我非常同意你………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………家人的观点。
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