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个人房贷利率转换为LPR还是固定利率更好?求大神指点?
利率,贷款,贷款利率个人房贷利率转换为LPR还是固定利率更好?求大神指点?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
问题补充: 最近收到银行短信,告知进行利率调整,
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
我认为,对于你来说,你的贷款利率是4.41%,已经非常低了,而且还款年限还剩十五六年,还是选择固定利率比较合适。接下来就详细分析下为什么固定利率对于你来说比较合适。
一、什么是lpr浮动房贷利率?
lpr,指的就是贷款市场报价利率,各大商业银行、金融机构根据借款人的信用情况,考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素,在贷款基础利率基础上加减点确定贷款者的最终贷款利率(利率不再是固定不变的了)。
必须2选1。央行规定,自2020年3月1日起,重新调整存量房贷利率,存量浮动利率贷款客户可以有两个选择:lpr或固定利率,原则上转换工作应于今年8月底前完成;也就是说,可将原合同基于“央行基准利率”的定价转换为固定利率或者LPR。其中,选择挂钩LPR的话,未来房贷利率将根据LPR利率报价而上下浮动。
二、最新的lpr是多少,具体升降情况?
2020年5月20日,全国银行间同业拆借中心公布了最新贷款市场报价利率(LPR):1年期LPR报价将与4月20日保持一致,利率为3.85%。同时,5年期以上LPR利率也仍然维持为4.65%,也就是说lpr5月与4月相比,没升没降。
再来看下最近几个月的lpr变化情况为:
短期看来的话,lpr是逐渐下降的,但是仅仅是短期之内,因为2020年因为经济增速缓慢,所以国家出台各种政策放宽来促进经济活力。
三、是否需要转lpr浮动还是保持固定利率?
其实说到底,选浮动贷款利率,就是赌这个新的新名词lpr之后是升是降,和你自身贷款的利率没有任何关系,网上有个段子(权当娱乐):
狼突然对羊说:现在给你们两个选择,一是我每个月来吃10只羊,以后都这样。二是我每个月不固定吃多少,但是我吃饱为止。不饿呢我就少吃点。当然如果饿了就不好意思了。饱不饱不好说,这也是说当下的经济形势。
而且根据5月最新公布的lpr为4.65%,已经是非常低的了,感觉没有多少下降的空间了。而且你的贷款利率比lpr还低,已经是非常合适的了。因此建议选择固定利率。而且这是与经济挂钩的,咱们国家的经济你认为未来会怎样?当然是向上发展。
我是青椒鸡蛋狂魔,希望我的回答对你有帮助,如果感兴趣或者有问题可以关注我或者留言评论,我会在第一时间进行回复。
回答于 2019-09-11 08:43:50
有很多人关心,LPR利率转换怎么选择?要搞清楚这个问题,首先要知道LPR利率转换有哪些选项,选项一,固定利率,选项二,浮动利率。在浮动利率的选项中。又有两个分选项。一个是每年的1月1日调整。一个是对月对日调整。固定利率。很简单,很好理解。就是你现在是什么利率?以后都是这个利率。不管国家的利率如何调整。你的贷款始终执行现在的利率水平。那么。你知道你现在的利率水平是多少吗?如果你并不知道你现在的利率水平。那么你要关心去看一看。只有知道了,你现在的利率水平。你才能够更直观的理解,如何进行lpr利率的选择和调整。如果你是近十年办理的房屋,按揭贷款。你的利率可能是4.41%。也可能是5.635%。如果你是4.41%的话。那么说明您按揭贷款办理的时间比较早。但并不是说就可以选择固定利率了。此次的lpr利率转换和您以前的利率高低,没有直接关系。要想理解我说的这段话。那么请接着往下看。浮动利率顾名思义。它是随着国家的利率调整,而调整。国家利率上浮还款额就增加,国家利率下降,还款额就下降。在理解浮动利率的意思之后。大家还要理解两个概念。第一。lpr利率是每月的20号都要公布一次。无论有没有变化。都必须要公布。银行每年只调整一次lpr利率。也就是说。即便你选择了浮动利率。即便国家每个月的lpr利率都不一样。你仍然每年只有一次lpr利率变动的机会。而这一次机会的日期。就在你下一步需要选择的两个选项中。选项一。每年的1月1日调整。选项二。每年的对月对日调整。举个例子。如果你选择的是每年的1月1日调整。那么从现在起。一直到今年的11月20日之前。这段时间。lPR利率无论如何变化。都与你没有任何关系。你需要关心的是12月20日国家公布的最新的lpr利率水平。如果那一天的利率水平是比较低的话。那么你的还款额就会下降。那么有人会问了,比较低的参照值是什么呢?银行和你签约的。并不是签约当天的lpr利率水平。一般银行会选择2019年12月20日国家公布的lpr利率水平作为参照物。比如说你的贷款利率是4.41%。而2019年12月20日,国家公布的lpr利率水平是4.8%。那么银行和你签约的利率描述为该笔贷款执行lpr利率减39个基点。这里又涉及到一个新的概念。基点。一个基点等于0.01%。所以lpr利率减39个基点就等于4.8%-0.39%。记住0.39%这个数字。因为它将伴随着你的整个贷款。从你签约的这一刻起。你的贷款永远都是执行12月20日公布的最新lpr利率减0.39%。那么如果你选择每年的对月对日调整。这个对月对日。指的是你放款的那个月份和日期。比如说你是2016年5月15号发放的贷款。那么你每年唯一的一次调整lpr的时间为5月15号。你的贷款永远都是执行4月20日公布的,最新lpr利率减0.39%。而目前为止最新一期的lpr利率是4.65%。如果假定。国家lpr利率在这个基础上没有变动的话。你越早执行每年的唯一一次调整lpr利率的机会。越优惠。现在我要开始说重点了。如果你签约的时间是5月1日。而你的放款时间是5月18日。那么你选择浮动利率。每年对月对日调整。你会在5月18号那一天开始享受减0.39%的优惠利率。如果你的签约时间是5月1日。而你的放款时间是4月18日。那么你选择浮动利率,每年1月1日调整。你会在明年的1月1日那一天开始享受减0.39%的优惠利率。我写的这些看起来很复杂。但是你用心看了。胜过你在其他平台看到的零零散散的知识点和建议。我是农商银行扫地僧。说清银行人员说不清的业务。
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