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我想请问大佬,信用卡就是不提额,贷款不批跟征信关系大吗?
信用卡,征信,贷款我想请问大佬,信用卡就是不提额,贷款不批跟征信关系大吗?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
呆帐是指:欠着银行的钱至今没有归还。
信用的五级分类:(某些打印出来的详版征信报告上会有五级分类,有些没有,没有的看帐户状态)如状态不是正常的,也不是允许贷款的。
1.正常
2.关注:系统判定此笔贷款客户还不起利息。
3.次级:系统判定此笔贷款本金损失30%。
4.可疑:系统判定此笔贷款本金损失70%。
5.损失:系统判定此笔贷款本金全部损失。
6.呆帐:本金全部损失且客户必未归还,无法联系到客户,走司法程序。
7.逾期:此笔贷款当前逾期未归还。
在实际过程中,如客户当前有逾期,未来三到六个月内是不可能贷得下款和信用卡提额的。因为系统觉得此客户存在一定的风险。而信用卡提额对于逾期有些时候也是不在意的,因为有些银行的信用卡是不做贷后管理查询客户征信的,只根据持卡人在本行的信用数据库中的画像,比如:用卡行为,还款情况,你我关系等!
而贷款一定是要查征信的,如征信上有逾期,肯定会造成影响!
三、负债信息
此栏会列出客户的负债情况,房贷,贷款和名下信用卡全部会列出来,会记录负债总金额及还款金额。信用卡发卡数和总授信的额度和已使用额度和近6个月的使用金额。
其实这里有一个误区,很多人认为自己的负债不高,比如贷款1万,信用卡5万,加起来就6万。每个月正常还款,但还是拿不下贷款或者信用卡不提额。其实看负债信息,最关键的是看每个月实际还款的金额。
比如:贷款1万,等额等息10期还完,每月还款1100元。
信用卡5万,每月使用4万9千元,6个月平均使用4万5千元。那样就等于信用卡在之前的6个月都是刷暴的,信用卡负债率高达90%。那系统有足够的理由相信此客户当下的现金流很紧张,此次申请贷款一定是用于偿还债务。
而且此客户每月负债固定支出1100元+4500元(信用卡最低还款10%)+2500(信用卡综合利息)=8100元。在查询你工作的社保缴存,公积金缴存,个人所得税等记录看你个人收入,如果未达到,信用卡肯定不提,贷款肯定不批。如个人收入不是出去的1.5倍以上,也会谨慎放贷。
四、查询记录
在征信报告的后面,会有近5年的征信查询记录。会详细记录你在这5年内申请贷款的情况。这里有一个误区,就是贷后管理是不做计算的。贷后管理只是该机构给了你贷款或信用卡,担心你的个人资质有问题做的一次查询,都是系统自动行为,例行检查,如贷后管理的机构出现数字编号,那就意味着是人工查询,那你可要注意了,如是贷款,可能会出现抽贷或要求上传贷款用途的证明,如是信用卡,可能会出现降额或者风控,也可能会出现提额。
查询记录主要看三个:信用卡审批,贷款审批,担保资格审批,信用卡审批和贷款审批正常一个月不能超过2次,二个月不能超过3次,一年不能超过10次,不然银行会认为你非常的缺钱。
担保资格审批,这个很恶心,意味着你帮别人做了担保,批与不批都会影响你至少三个月的贷款申请和信用卡额度调整。如在征信上出现一栏贷款担保的金额,那恭喜你,在此笔贷款未还清前,你啥都不用想了。
最后
以上是我接触金融12年以来自己总结的一些经验和知识,关于贷款不批和信用卡不提额,其实更关键的在于你个人的条件,因人而异!
我是信链汇的宋华,传统国学的践行者,看过山顶最美的风景,也经历过常人无法想象的低谷。风里雨里,只为不甘平凡的你!
回答于 2019-09-11 08:43:50
肯定存在关系,申请次数过多,造成征信花,不是逾期。银行会考虑你近期多次申请,急需用钱,存在风险客户。建议过三个月后重新申请,近期银行流水存入大一点。
回答于 2019-09-11 08:43:50
有,征信是一个人信誉良好的判断标准,所以不要有损征信行为
回答于 2019-09-11 08:43:50
贷款审批人审查借款人的信用报告时,并非只看逾期不逾期,还要进行详细的分析,包括非信贷信息如申请人的年龄、职业、居住、学历、公积金缴存、征信查询记录等等。
一般情况下,没有逾期但是贷款总是被拒绝,可能的原因包括:负债太高(如贷款或信用卡用的太多),征信花了(近期查询次数太多),年龄太大或太小,职业或收入不稳定,居住条件太差或不稳定,公积金缴存太少,资金链太紧张等等。每一项审查都有详细的要求,当我们的贷款申请被拒绝时,就需要分析一下是不是哪里出了问题,要有解决问题的办法,没搞清楚原因之前不要再去申请了,因为申请一次,就是授权银行查询一次个人信用报告,短期内查询次数越多,贷款审批下来的概率越低。
银行贷款是企业经营行为,嫌贫爱富都很正常,在利益驱使下,银行更愿意发放贷款给有钱的人,不愿意去扶贫救穷,而是救急不救穷。再说了,资金链紧张的借款人,未来还款能力不确定,贷款逾期的概率更大,对于想用急钱、快钱的朋友,我们不建议申请贷款,而是通过个人信用从亲戚朋友那里筹资周转,效果更好。只有那些有很大把握能到期还款、且资金需求较大、使用资金时间较长的,申请贷款比较划算。
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