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房贷利率是4.9基准利率，是否应该改成LPR浮动利率？

利率,固定利率,央行房贷利率是4.9基准利率，是否应该改成LPR浮动利率？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

理论上来说，你选择LPR和固定利率都可以的，如果为了省事，建议你选择固定利率，保住胜利果实要紧，毕竟LPR短期内虽然是下行趋势，但是长期内说不准。如果为了规避风险起见，那么选择固定利率，落袋为安也不错。

但是，也不能一概而论，毕竟LPR短期内是下行的，意味着你如果选择LPR，那么近期也会享受LPR下行的收益，也就是说，换成LPR后，到时利率比4.9%还要低。

那么，是否转换成LPR，建议你根据剩余贷款年限的长短和将来是否有提前还贷计划来选择。

如果你剩余贷款年限短于10年，那么，选择LPR也不错。反之，长于10年的话，可以选择固定利率。

如果你收入较高，有提前还款能力，而且将来有提前还款计划，那么选择LPR更妥当一下，这样既能享受短期内LPR下行的收益，将来LPR要是上涨了，可以选择提前还贷，如此，可进可退，两全其美。

综上，房贷4.9%这样的利率在当前是较低的，可以选择固定利率。当然，如果剩余贷款年限较短，或者有提前还款能力，那么选择LPR更合适一些。

回答于 2019-09-11 08:43:50

按照国家政策，选LPR定价比较有利。

是这样的，按照中国人民银行公告，今年3月1日至31日，所有银行要完成定价基准转化。无论是转化为LPR定价，还是转化为固定利率，转化前后利率水平在不变。你可以转化为固定利率4.9%，一直到贷款还清，也可以转化为LPR定价，在计算时，以2019年12月20日的LPR报价来计算，也就是五年期LPR利率为4.8%，转化LPR，为保持利率不变，新合同会表述为LPR加10个基点，10个基点也就是0.1%，4.8%+0.1%＝4.9%。跟固定利率不同，LPR每月报价一次，可能会上下浮动，房贷转化为LPR定价的话，如果LPR下降，就意味着少还利息，反之，就要多还。房贷选择LPR定价，重新定价的周期为一年以上，也就是说房贷利率并不是每月都波动的。按照当然的市场利率走势，LPR持续下降是大概率事件，转化为LPR定价比较有利。当然，选择LPR定价还是固定利率，各有利弊，银行都是让客户自己选择。记住只能选择一次哦！[祈祷]

回答于 2019-09-11 08:43:50

小陈小陈，性感迷人！

亲爱的朋友，现在是小陈回答时间，一点小小的意见，不喜勿喷[耶]

目前的利率基本上都是在基准上上浮10%到20%，而LPR呢现是4.75%再加基点，可以选择1到5年期限。综合当地情况，看哪个比较划算就考虑哪个。不过现在利率一直在下调，可以考虑LPR会更优惠一些。

回答于 2019-09-11 08:43:50

一、目前看，转为LPR浮动更划算。

首先，LPR现在已经是4.65％了，未来预期还会降，日本，美国，欧洲，走在我们前面，经济增速越来越低，导致利息率一直降低，接近或达到零利率，甚至很多国家执行负利率好多年了。我们的经济总量还在增加，经济增速是已经从高速增长换轨到中高速增长了，未来预期逐步降速为中速，中低速，低速……所以利息率走低是相对确定的趋势。

一个固定利率4.9％，一个已经降为4.65％的LPR，而且预期持续下降。答案是很好选的。当然，未来万一加息呢？意外是小概率事件，也不能说不存在。

二、能选2021年1月1日最好。区别是：比如你是今年4月1日贷款后第一次还款，则自2021年1月1日就执行新的更低的LPR利率。而选合同日，则是要2021年4月1日才执行新的LPR利率了，晚了几个月。具体可与你的银行贷款专员核实。

以上，供参考。

回答于 2019-09-11 08:43:50

感觉没上浮的都不需要转，没必要为了蚊子肉去担波动风险，上浮的可以去赌一赌。要真的降房贷，直接降基准利率就行了，这次lpr和固定都要和基准利率脱钩，值得商榷，猜测可能要降基准利率，这是利益经济发展的，但降基准又刺激了房地产，是不愿看到的，所以脱钩，也许其实转不转没啥变化或变化不大，没啥意义讨论

回答于 2019-09-11 08:43:50

经济是有周期的。你同意吗？

大周期内，利率是下行态势的，你同意吗？

欧洲、美国都是零利率了，中国如果特别高利率，是不现实的哦。

所以，近10年，LPR是下行是大概率事件。

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