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最近都在讨论房贷利率，咱也不懂，想咨询利率5.05如何？

利率,你的,房贷利率最近都在讨论房贷利率，咱也不懂，想咨询利率5.05如何？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

#博文微金融#银行计算转换的公式看不懂的人估计不在少数。您的利率是5.05%，现在需要办的事儿有以下几件：

一是确认一下自己的房贷还有多长时间能还完

如果还有不到一年就还完了，

那您不用再考虑什么了，不用转换，以前该怎么还贷就怎么还。

如果还有一年以上的时间去还贷款，就要进行下一步，即在8月30号之前，把利率做转换。

二是确定转什么

房贷从浮动利率转换分两种方式。一种方式是转到固定利率。转到固定利率之后，

您的5.05的利率就再也不会改变了，会一直持续到房贷还完。

第二种方式是转换为LPR利率。转到LPR利率以后，利率会每年一变。

变化的基础是以当时的LPR利率加减点。

所以，如果您选择了LPR市场利率，在下一个定价周期（每年一变）到来之前，

5.05%的利率水平是不会改变的。以后的每一个定价周期，就会执行不同的利率，到时候要靠LPR利率是多少了。

您的5.05减去去年12月五年期以上的利率4.80，得到0.25，也就是25个点。

以后每次变化的时候，都是以LPR利率加25个点，就是房贷的实际执行利率。25个点不会变，变化的是LPR自己。

三是未来短期的趋势是什么

前几天，美联储降息了，他们的领导说，降得还不够，还想要降。

除此之外，澳大利亚，马来西亚等国也在降息。我们的央行最近几个月也没闲着，

虽然没直接降息，但是采取了别的宽松政策，殊途同归吧。

咱们国家市场经济程度越来越高，现在改革贷款利率，也是为了金融也要市场化，

包括让外资银行也进来参与竞争，别搞大锅饭。LPR就是在这种情况下面世的。

在未来的短期内，更是由于受疫情影响，LPR利率下行的趋势较大。

至少它不会涨太多。就算LPR要涨，它也得试验着来，不可能一上来就把大家震惊了。

当然，到底转还是不转，别人只能给建议，就连银行都发公告说，由客户自己决定。

还有一件事需要说明白，如果决定了选择哪种，就不能反悔了。

会一直持续到房贷还完。这可不像结婚，要是结婚后悔了可以离呀，房贷不行，离不了。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

仅就本人所知，5.05的利率在商业贷款中不算是高的，一般都在5.4-5.7之间。如是现在签署贷款合同，按照现行贷款利率，是当月LPR+浮动基点（如本月LPR为4.75%，基点为60的话，最终贷款利率为5.35%，各银行的基点是不同的）。

如果是之前已经签了贷款合同，现在国家出台规定，剩余购房贷款年限大于1年的，可以选择固定利率和浮动利率。如选择固定利率，贷款期内利率是不变的；如选择浮动利率，假设你之前的贷款合同利率就是5.05%，与2019年12月（今年变更利率，需要与2019年12月的LPR进行比较）LPR4.8%之间差为25个基点，以后的贷款利率就为LPR+25。因为每年可以调整一次利率，所以当以后的LPR低于4.8%时，你的贷款利率会降低，但LPR大于4.8%时，你的贷款利率就会提高（大于5.05%）。

所以只有当LPR下行的时候，才会享受到政策红利。短期来看，LPR有下行的可能（不会降很多），但贷款合同一般都在10年以上，长期预测没有准头。

个人观点，仅供参考。

回答于 2019-09-11 08:43:50

其实非常简单,就是利率的产生方式了,利率市场化了。

以你的利率5.05%来计算的话，你的利率是在基准利率的水平上上浮3%(5.05-4.9=1.05,1.05/4.9=0.03).

以前的基准利率是人们民银行给的，各家银行利率在基础上进行上下浮动。

现在的利率产生是18家银行的报价，人民银行去掉最高和最低两家报价，然后计算出报价利率。

在3月1日到8月31日，你可以选择去银行改利率方式，不改就按固定利率5.05，一直到你的贷款结束。

如果改，银行会给你算一个加点，以2019年12月的LPR4.8计算，你的加点为5.05-4.8=2.05（这个值不变，说白了，就是银行给你的上浮比例换算的值）。

改了后，你的利率就是LPR+0.025，重定价周期一年。

长期来说，利率走低，建议更改。

回答于 2019-09-11 08:43:50

目前来讲利率属于偏低的，不过新冠疫情影响，国家政策面上有利率下调的趋势！

回答于 2019-09-11 08:43:50

主要是看你贷款还剩多少年，我讲三大关键点，读完你就明白了

关键点1：“适用范围”

针对2019年10月8日以前的贷款购房者，对还没有还完的商贷利率进行调整。（目前，LPR只和商业贷款挂钩，公积金贷款不做调整，组合贷款中对商业贷款进行调整。）

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