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房贷利率是4.9基准利率，是否应该改成LPR浮动利率？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

房贷利率是4.9基准利率，是否应该改成LPR浮动利率？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

你好，我是老陈，优质房产领域创作者，我来视频回答你这个问题！

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果是短期贷款年限5年-10年(未来LPR 下行的趋势比较大)

或者中期贷款年限10-15年(就算LPR 上升，但那时剩余本金不多也可以提前还款)

或者会考虑提前还款

建议LPR 。

至于贷款年限20年以上(LPR 始终是央行+18家商业银行定出来的，商业银行不赚钱才奇怪呢，现在降息央行都是有给商业银行补贴的 )

建议固定利率。

至于房贷利率4.9%相对算是蛮低了，看你是否想要承担风险咯，选择固定，未来LPR 上升银行帮你承担。选择LPR ，未来LPR 上升下降都你承担。

LPR 下降的收益< LPR 上升的成本(如图对比表格)

至于欧美的负利率时代，额，央行降息就是不想我们存钱到银行，想让我们去消费去shopping去带动经济。但我们爱炒房，老是把钱花去房子上，所以就出了LPR ，LPR 是房地产利率，市场过冷则下行，市场过热则上升。




回答于 2019-09-11 08:43:50

如果您的房贷利率是固定的4.9基准利率，没有上浮的话，不建议您调整为LPR，如果您上浮10-20%的话，可以选择调整。

回答于 2019-09-11 08:43:50

GJ绞尽脑汁出来的这个规则，你们想想动机是什么？难道目的是为了给房奴让利？这么简单的事情还有啥好想？原来5%以下的安心知足，不要好奇不要幻想，坚决选固定，不要LPR，坚决不被忽悠！

回答于 2019-09-11 08:43:50

12月28日央行发布重磅政策，改变了过去贷款利率的计算方式，简单来说，新的规则是二选一，且只有一次选择机会，要么选择与LPR一起浮动，要么选择固定利率永远不变，那该怎么选择呢？

 

如果你的房贷利率超过5%，建议选择浮动利率，因为未来大概率是下降的。

如果你的房贷利率只有4%左右，可以选择固定利率，因为这本身就已经非常低了。

 

全球的房贷利率呈现这样一个趋势：越是发达的国家，房价越稳，利率越低。

 

所以，如果你对咱们国家未来的发展有信心，那就选择浮动利率。

回答于 2019-09-11 08:43:50

肯定是要转的，和你现在的房贷利息是多少没有关系。

之前利息利率有上浮的，转过去之后也会顺加一定基点，之前没有上浮的，比如说你的4.9，转换过之后就不加基点。

为什么需要转换，有以下两点原因。

1.中国利率在世界上处于偏高水平，有很大的下降的可能性和下降空间。

2必须肯定利率下行是趋势

这个趋势的把握很重要，这是由现在货币发行的方式决定的。

以前货币发行的方式是与实物挂钩，锚定黄金石油或者是其他的资产，人民币的发行是锚定外汇储备。这样造成的结果就是，货币供应不可能无限制的放大，也不可能迅速的放大。

但是现在，由于现代货币理论的风靡，货币发行是锚定债务的。也就是说只要有人借款，银行可以无限制的放款，央行是最终贷款人，可以源源不断的提供货币。

你在银行的存款只会变成银行的负担。因为央行的钱更便宜，成本更低效率更高。

这也是欧洲很多国家已经发展到负利率的原因。

货币利率走势明朗了，你的选择也就明朗。

希望我的回答能帮助到你。

回答于 2019-09-11 08:43:50

应该说，你这个4.9%利率并不高，是否改成LPR浮动利率，建议你根据剩余贷款年限的长短和将来是否有还款计划来综合考虑。

据统计，2020年3月，全国首套房贷款平均利率为5.45%，二套房贷款平均利率为5.77%，所以你4.9%的房贷利率远低于当前全国平均房贷利率，令人羡慕！

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