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央行发布《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，对我们有什么影响？
存款,银行,结构性央行发布《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，对我们有什么影响？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
影响包括两方面，一个是银行存款类产品收益会有所下降，另一个就是影响LPR变化，也就一定程度上影响到房贷利率。
首先，通知一共三条内容：
一是整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品，提前支取时利息根据《储蓄管理条例》第二十四条按活期利率计息；
二是将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围；
三是将这些规定执行情况纳入MPA及自律机制合格审慎评估。
总的来说就说明了一个事情：央行下定决心要约束银行高息揽存的情况。
先说整改定期存款提前支取靠档计息这些不规范的产品。这种产品不管是从收益还是计息方式都是挺不错的，把钱存进去，不约定具体期限，能存多久存多久，存得越久年化利率越高。但这也是银行变相高息揽存的一种方式，不仅会增加银行的负债成本，也不利于金融体系稳定。
其实在去年12月份就有部分银行接到监管层通知要暂停这类产品，只不过当时只是局域性的。而这次央行公开下发通知，针对的是全国的银行，这就说明了央行是真的要“动手”解决高息揽存的问题了。
而结构性存款保底收益率纳入自律管理范围则是因为存在设置“假结构性存款”变相高息揽储的行为（本身结构性存款是保本但不保收益的），把它纳入自律管理范围就是为了封堵银行借结构性存款变相规避上浮比例限制进行高息揽存的情况。
整改靠档计息存款产品会降低这类产品的收益率，以后再提前支取就会按活期利率计息，而不会给于极高的定期利率水平；结构性存款纳入自律管理范围，则以后这类产品的收益率也会降低，毕竟这些规定的执行情况是要纳入考核的，没执行好会影响考核。
所以这个通知会影响相关产品的收益率，也体现了央行规范银行高息揽储的决心。
那么解决高息揽存又是为了什么呢？
主要就是为LPR下行创造空间，进而降低实体融资成本。
商业银行主要的收入还是存贷差，高息揽存使得吸收存款成本高，那么银行为了赚钱，就不得不提高贷款的成本，企业贷款就需要支付更多的利息。解决了高息揽存，将存款成本降下来了，作为贷款利率参考标准的LPR才有更多的下降空间，LPR下降了，与之挂钩的房贷利率也就会跟着下降。
所以，央行发布的通知虽然是为了解决高息揽存，但也是会影响到我们投资理财和房贷的。
作者介绍：SAC在册证券投资顾问，历任多个金融机构投资分析师，擅长短线情绪分析。以价值之名，行投机之实！
回答于 2019-09-11 08:43:50
生怕各地银行提高存款利率。利差小了不赚钱。
可银行为了生存怎么办？
回答于 2019-09-11 08:43:50
3月9日央行发布了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，这个《通知》总结起来主要有以下几点的内容：
一、要求银行整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款产品，定期存款提前支取必须按照《储蓄管理条例》相关规定执行，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
二、将结构性存款保底收益纳入到利率自律管理范围。
三、将存款类金融机构对存款利率管理规定和自律要求的执行情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核，同时指导市场利率定价自律机制将上述情况纳入金融机构合格审慎评估。
看到央行的这个文件，很多人都说对市场的影响不大，但大家不要低估这个文件的影响力，一旦这个文件正式落地之后，不论是对理财市场，还是对于存款市场来说都会有很大的影响，甚至直接会影响到中小企业的生存环境。
首先我们要了解一下央行出台这个政策的初衷是什么
最近时间受到新型冠状病毒疫情的影响，我国很多地方都停工停业，企业受到很大的影响，在疫情逐渐得到控制之后，全国各部门还推出各种优惠政策来帮助企业恢复生产经营。
而要让企业尽快恢复到生产，除了推出各种优惠政策之外，还有关键的一点就是要降低企业的融资成本，特别是对于中小企业来说，一直以来他们都面临融资难，融资贵的情况。所以在疫情发生之后，央行已经通过公开市场操作等方式向市场释放了更多的资金，其目的就是为了让资金变得更加宽松，从而降低市场的融资成本，减轻企业的融资负担，让企业能够尽快恢复生产经营。
但是想要降低企业的融资成本，除了银行推出各种政策之外，还要充分利用市场调节的手段。
这几年企业融资成本所以比较贵，这跟存款市场利率不断攀升有很大的关系。特别是最近两年时间，很多小银行推出了一些结构性存款以及创新性存款，这些存款不仅利率比普通定期存款高，而且可以挂档计息，很多银行存满一年以上提前支取利率就可以获得4%以上。
正因为这些结构性存款和智能存款无论是利率还是灵活性都要比普通定期存款更好，所以一经推出之后就受到了市场的极大欢迎，随后有越来越多的银行跟着推出类似的存款产品，银行之间存款竞争不断加剧，市场上的存款利率也不断提升。
比如前几年三年期的存款利率基本上都是在3.58%左右，但最近两年时间，很多小银行三年期的存款利率都直接给到4.5%，甚至更高的水平。
而一旦银行的存款利率上升了，这种利率肯定是会传导到贷款利率端的，因为银行本身就是吸收存款发放贷款的机构，一旦存款利率上升了，企业的融资成本也会跟着上升，这会进一步加剧企业融资贵的困境。
所以为了降低企业的融资成本，避免银行之间存款恶意竞争，央行最近推出了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》。
至于这个通知推出来之后对市场会有什么样的影响，我觉得要具体问题具体分析。
央行加强存款利率管理，从某种程度来说，可以规范各大银行之间的存款业务，避免银行之间存款恶意竞争，从而降低存款利率，从而带动贷款利率的下降，进而降低企业的融资成本，这样对于促进疫情之后经济恢复是非常有帮助的。
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