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国内形形色色的保险五花八门，究竟哪些保险能买？哪些不能买？
寿险,意外险,家庭国内形形色色的保险五花八门，究竟哪些保险能买？哪些不能买？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
给孩子配置医疗险除了上面介绍的百万医疗险，如果保费预算宽裕的情况下建议再配置一个带门诊和没有免赔额的小额医疗险。因为孩子感冒发烧多，一些小病住院的概率也比大人高很多，所以如果这块都能有相应的保障，那有什么情况我们也不要担心了。
给孩子买意外险很简单，儿童天性好动比较容易发生磕磕碰碰、猫爪狗咬等意外情况，我们主要关注的是意外医疗。目前市面上的儿童意外保险产品很丰富，价格最高的也就一两百元，我们挑选合适的产品就可以了。
刚才说了父母是孩子最好的保障，所以想着给孩子配置保险的时候必须把自己和爱人的保险配置好。在中国过去多年的计划生育中，我们当中很多人都是独生子女，所以我们的保障是否做好了甚至关系到好几个家庭。家庭支柱的保险配置不光要考虑自己还需要涉及整个家庭，这样重疾、医疗、寿险、意外都需要配置上，但是重疾和寿险是保障的重中之重。
三四十岁是事业的顶峰期，无论是企业家、自由职业者、在创业公司工作，还是在普通公司按部就班，巨大的工作压力都难以避免，长期加班熬夜甚至996，再加上缺乏锻炼，身体很容易出现问题。同时国内环境问题也很突出，全国大部分城市都有不同程度空气污染、水污染，这些问题都是在不同程度的对我们的身体健康产生冲击。据某保险公司2018年得理赔数据来看，30 - 60岁时得重疾的高发期，占了理赔的80%。所以家庭顶梁柱需趁早配置重疾险，一旦出险即可拿到现金，可以免去四处借钱的尴尬，也能用于后期治疗康复和弥补收入损失，及时帮助家庭度过难关。
购买重疾险主要关注的是保额和保障期限。保额低了起不到保障作用，现在大病治疗的医疗费用最低需要30万，有的甚至会更高。同时治病期间和病治愈后需要休养几年不能上班，根据权威的医学机构统计，患有重大疾病的康复周期一般是三到五年，因此重疾险的保额最少应该是30万元，再加上三年年收入。具体到保障期限，保费预算有限可以选择保障70岁，等保费预算宽裕后再配置终身的保险产品。如果保费预算宽裕可以直接选择保障终身，这样就可以避免到老了以后没有保障和买不到保险的情况了。
同时人到中年大部分人都是上有老下有小，每个人都需要肩负起很大的家庭责任。家庭支柱一旦被疾病或者意外击垮，不光会对家庭造成巨大的伤痛，还会让家庭的未来陷入困境。所以家庭支柱除了健康保障之外，身故保障也一定要重点考虑。为了家人的未来，充足的身故保障是对他们最大的保护，所以定期寿险是家庭支柱不可或缺的险种。具体寿险的保额需要跟家庭责任，比如孩子抚养长大的费用、老人赡养的费用以及家庭债务来综合确定。
俗话说百善孝为先，父母为我们操劳了大半辈子，让父母安享晚年是我们应尽的责任。但是老人身体机能差、患病的概率高，万一大病可能会让整个家庭陷入巨大的财务困境，所以如果能提前为父母配置相应的保险，既能让老人可以安心养老也可以减轻我们的压力。
但是给老人买保险面临很多困难，第一、老年人或多或少都有一些健康问题，如果患有高血压、糖尿病 等常见疾病，往往就很难买到重疾险和医疗险，第二、老人年龄大保费贵，给老人配置重疾险一般会导致保费倒挂的情况。所以给老人配置保险一般推荐防癌险和意外险，根据数据统计癌症是最高发的重大疾病，基本上占重疾发病率的60%以上。同时防癌险便宜、健康告知少，这样就能满足大部分老年人的保障需求。不过虽然防癌险会比重疾险的健康要求宽松，但也不是没有要求的，比如囊肿、息肉、结节等情况也是会造成无法投保的情况。所以投保之前也是要咨询专业人士，确保以后不会出现理赔纠纷。
随着时代的发展，大家对购买保险的意识也越来越强，但在购买的时候，大部分人还是有顾虑：理赔是不是很难？好多人一想到这里就打了退堂鼓。我们之所以投保是希望能够在需要时获得相应的保障，那是什么造成了“保险理赔难”呢？如何才能让我们购买的保险将来顺利理赔呢？
首先，投保前一定要对健康状况如实告知，根据保险公司理赔的数据统计，绝大多数保险理赔纠纷发生在“如实健康告知”部分。除了意外险以外，绝大部分带有保障性质的保险都对健康有要求。保险公司根据被保人的健康状况不同，会给出拒保、加费、除外、延期承保等核保结论。这样保险公司既规避了巨大的理赔风险，对其他健康人群投保也公平。被保险人如果不进行如实告知，出险后可能会无法获得理赔，甚至保险公司解除合同并不退还保费。健康告知的原则是问啥答啥、不问不答，不如实告知或告知不到位可能无法赔付，变成无效投保。
其次，保险产品专业且复杂，大部分人对保障内容并不清楚，基本是保险代理人说什么就是什么。同时国内大部分保险代理人流动性大、从业时间短，导致很多保险代理人对保险的保障内容也是一知半解，所以在推销保险的时候也没有把准确的信息传递给大家。在多种因素的作用下导致很多客户对保险条款的理解和保险产品的保障内容有很大的偏差。所以，买保险前有一个专业的保险顾问的科学规划和指导非常重要。
文章最后我给大家总结一下保险保障的重点。第一，家庭保险配置的原则是先大人后小孩，家庭支柱优先配置。第二，不要买返还型保险，保险和理财分开配置。第三，孩子没有家庭责任，不需要配置寿险。保险产品非常复杂，建议在专业人员的指导下投保。
作者简介：刘仙文 男，江西人，鹏风理财师事务所合伙人，独立理财师（IFA），事务所保险咨询师，本科毕业于东华理工大学经济系，曾先后在信托、三方财富、保险代理公司从事金融投资和保险咨询相关工作8年，对国内及国外大部分理财产品和保险产品有较深入认知，立志成为一名优秀的保险规划师。
回答于 2019-09-11 08:43:50
买保险，还是要看需求的嘛
医疗险，大额医疗费用的报销应该是我们大多数普通人的需求，所以百万医疗最好有一份，但是如果你不是很普通，家庭条件优越，得什么病也不愁看病钱，那就买一份高端医疗险，不差钱可以，但是全球最好的医疗资源你值得拥有。
意外险，我们都知道意外无处无在，但是选购意外险也是看需求的，你是什么工作性质的，几类职业，风险系数高不高，出差多不多，加班多不多。这些都是你买对意外险的关键所在
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