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国内形形色色的保险五花八门,究竟哪些保险能买?哪些不能买?
寿险,意外险,家庭国内形形色色的保险五花八门,究竟哪些保险能买?哪些不能买?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
国内形形色色的保险五花八门,究竟哪些保险能买?哪些不能买?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
我是野猪,我来回答
原则上来说,只要在市场上销售的险种都是可以买的。毕竟都是通过国家银保监会审核并受到监管,因此都是合法的。至于那些能买,哪些不能买,需要具体问题,具体分析,有一个购买原则就是“按需购买”。
这里的“需”主要有两个意思。
第一、保障需求
想想看,在万一发生意外、疾病的情况下,自己是否有能力支付医院的医疗费用,甚至万一出现最极端的后果,自己的身后事是否都安排好了?父母养老送终的费用?自己孩子成长教育的费用?自己对爱人的承诺?
如果这些都没有安排好,那么,这就是我们所说的保障需求,通过合理的配置保险,可以把这些保障需求一一完善。
需要特别强调一点,中国人目前对金钱的态度是积极进攻型的。为了赚钱,冒多大风险都可以,但是对于保住现有的资产却非常保守。
常常可以看到、听到有不少人由于意外、疾病,把车子、房子全都赔光。即便如此,他们可能想到的仅仅是自己的运气不好,却没有想到,通过合理的保险配置,完全可以避免这样的结果。好在现在意识到这个问题的人越来越多,越来越多的人们逐渐意识到,可以通过保险来堵上这个漏洞。
还有一个问题就是,很多人喜欢购买所谓理财型保险,对于保障性险种却不屑一顾,天真的认为自己不会遭遇疾病和意外,万一摊上了,就算是自己倒霉。他们希望通过保险短时间内使得自己的资产增值——这种观念其实害了很多人。理财险的主要功能并不是短时间内赚钱,而是在较长的时间段内,能够帮助我们保住现有的资产。
真正正确的做法应该是,先足额购买保障性保险,在经济能力许可的情况下,再来合理的购买理财险。
第二、交费能力
这也是很重要的。保障需求人人都有,但是没有交费能力,终归是一场空。对于保障性险种来说,合理的保险费支出应该控制在自己年收入的20%以内。
普通家庭我并不建议轻易购买理财险——毕竟中国有6亿人的月收入不足1000元。只有比较富裕的家庭,有家庭资产传承的刚性需求,那么这样的家庭购买理财险是一个不错的选择。
如何确定自己买理财险是否合适呢?
一、已经足额购买了保障性险种。所谓足额购买,应该把房贷、车贷、以及其他的外债全都考虑进去,在发生万一的情况,不至于让银行把房子、车子都收走。所以,通常建议意外险的保额设计为年收入的10~20倍,重疾险的保额设计为年收入的5~10倍。
二、在已经足额购买了保障性险种的情况下,依然有能力连续十年以上,每年往银行存5万元以上,并且,这笔钱在20~30年左右不会去动用。那么在满足这些条件的情况下,购买理财型保险是一个很不错的选择。
综上,只要做到按自己的交费能力,按需购买,那么就肯定不会买错保险。
我是野猪,回答完毕
回答于 2019-09-11 08:43:50
内地颇具优势保险品种有:传统型重疾险、真养老年金保险、中长期保证收益储蓄险,详细评测请到我的频道搜索观看视频
回答于 2019-09-11 08:43:50
我这个回答主要有三方面的内容。第一部分简单讲一 下保险基础知识和保障型保险中重疾、寿险、医疗险和意外险的作用;第二部分也是重点,就是配置保险主要有那些坑,以及如何科学地配置保险方案;第三部分讲讲如何确保买了保险能够顺利理赔。
保险按照保障目的的不同主要分为保障型保险和理财型保险,保障型保险按照保障风险不同可分为重疾险、医疗险、意外、寿险。
我们先来看医疗险,在咨询工作中很多朋友会问我,我买了社保还需要买商业医疗险吗?看到下图,起付线以上、封顶线以下,扣除掉自费部分和自付部分,才是医保报销的部分,所以万一患大病仅仅依靠社保是不够的。
我们以重大疾病中发病率占60%以上的恶性肿瘤来举例,保守估计治疗费用是12-50万。如果只有社保,仅仅能报销很小一部分治疗的费用,CT、伽玛刀、核磁共振等治疗项目为社保不报销或者部分报销,同时80%以上的进口特效药不在社保医疗报销范围内。现在市面上的医疗险非常便宜,大部分有一万免赔的百万医疗险,最高能报销600万的住院医疗费用,而保费一年才几百块钱。
聊完医疗险我们再来看下重疾险,很多人会问我都买了几百万保额的医疗险再买重疾险还有必要吗?这个还是有必要的。为什么?
第一:国内的百万医疗都是短期的,现在市面上保障期限最长的百万医疗险也就六年,也就是说保障到期后万一医疗险停售而自己身体又发生一些问题,到那时候再想买百万医疗险有可能买不了了。而重疾险大部分是长期、终身的,只要买保险之前符合健康要求,以后无论身体发生什么变化,该有的保障还是会有。
第二:如果患了一场大病,看的见的费用是我们在治病期间的花费,比如住院期间的检查、相应治疗以及手术等,这些都可以通过医疗险来报销,但是患病后看不见的费用可能会比我们预想的会更多。正常来说,一个人在患病期间并不能保证维持未患病时的收入水平、甚至没有收入,同时可能还需要家人来陪护。如果患病的是家里的主要经济支柱来说,那么在患病期间虽然报销了医疗费用,但是整个家庭的支出就没了保证。所以重疾险相对于医疗险来说,主要是补偿生病期间的收入损失。
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