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lpr利率和基准利率该怎么选？

利率,贷款,央行lpr利率和基准利率该怎么选？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 我的现在是5.635，换算成LPR就是4.8%（最新LPR）+0.835（这个值不变）。我是三十年等额本息，才还了一年。大家给个建议是选固定还是LPR。我是一个90后农村孩子，家庭经济也不是很好，工资也不多，目前也没结婚。就这个情况来看，大家帮忙分析一下选哪个更合适一点。谢谢

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

LPR的主要特点是可以随着基准利率的变化而变化，变化周期为每年一次，变化的时间为每年的元旦或者放款日，目前购房者只能选择LPR的方式，在该种方式下，购房者又有两种选择：

一、浮动利率

浮动利率即每年随着基准利率的变化而变化，此种方式推荐给刚刚购置房产办理房贷的朋友们，目前的实际利率基本上都是远高于基准利率，选择浮动利率可以在未来几年内享受基准利率降低带来的优势；当然现在已经三月份了，LPR实行之前的有贷人群如果签的利率是上浮的也可以改为浮动的方式。




二、固定利率

固定利率适合于需要改成LPR方式的存量房贷且签房贷时利率远低于基准利率的购房者，该部分人群选择固定利率既保证了能持续享受低利率，也能保证未来即使利率上涨与自己的房贷无关。




供参考！

回答于 2019-09-11 08:43:50

说太多不好理解，举个通俗例子：私人借钱。你找我借100万，我借给你了，也约定好了总利息多少，每月还多少。现在突然说本金不变啊，利息的话，到时候看我自己生意好不好，我更有钱了，你可以少还点，我缺钱了，你就得多还点。至于我以后到底是更有钱还是更缺钱呢，到时候我会提前告诉你，至于真假？反正你没权利查，只能执行！




回答于 2019-09-11 08:43:50

央行提供了两个选择，且选择机会只有一次，一是固定利率，二是浮动利率。

变更前，是采用贷款基准利率，按比例浮动的形式定价。变更后，就变成五年期LPR±基点。

如何计算呢？

用你现在的房贷利率-4.8%，得到一个数值X。以后你的房贷利率就变为：五年期LPR+X。X可以为负数，如果你以前的房贷利率是打折的，低于4.8%，那么就表现为减点。

譬如，图上的这笔房贷，之前利率是4.9%，上浮5%，为5.145%，基点就是：5.145%-4.8%=0.345%

以后他的房贷利率就变为：五年期LPR+0.345%。今年，房贷利率依然是5.145%。到了明年，如果对应的五年期LPR下调为4.7%。

则房贷利率可变为：4.7%+0.345%=5.045%。

倘若选择的是固定利率，那么他的房贷利率就一直是5.145%，而且以后不管LPR如何变化，都是按照这个利率还款。倘若选择的是浮动利率，那么他的房贷利率会随着LPR的变化，每年调整一次。

所以，哪一种选择更划算？关键看你如何判断今后的LPR走势，如果你认为LPR长期看涨，就选固定利率，如果你认为LPR利率长期看跌，就选浮动利率。目前主流的观点认为，当前正处在全球货币宽松周期，中国的低利率将是大势所趋，此时选择浮动利率更划算。

世界各大经济体，利率都在下降，甚至不少已经步入了零利率、负利率时代。中国的贷款利率，是全世界中上水平。比如，2019年5月全国首套房贷平均利率为5.42%，二套房贷款平均利率为5.74%。 以20年期贷款为例，全球房贷最低的地区是： 日本1.41%、芬兰1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、比利时1.94%、丹麦1.97%、意大利2.03%。丹麦的Nordea银行，近期已经推出了固定利率0％的20年期贷款。

利率下降，对于激发经济活力，有很大的好处。所以中国一直在努力，推动实际利率有效下降，帮助企业发展。去年11月，中国人民银行原行长周小川就表示，我们的利率并没有像很多发达国家那么低，有空间应对货币政策的扩张。“中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代”。你仔细品，这句话的意思。只是尽量避免、快速地进入，而不是不进入，更没提利率上涨。就在2月20日，跟房贷利率相关的5年期以上LPR，再次下降5个基点，到了4.75%。幅度虽小，却再次印证了一个长期判断：中国步入低利率时代，很可能就在不远的将来发生，甚至负利率，也不是完全不可能。那时，选了固定利率的人，真的会后悔莫及。所以，上述的数学题，不会算也不要紧，只需要记着这一点：选择LPR挂钩，某种程度上也是押注了国运。

最后要提醒的是，根据央行政策要求，将定价基准转换为LPR后，不可再转回按照基准利率定价，也就是说，定价基准只能转换一次，借款人应在审慎思考后作出理性选择。

回答于 2019-09-11 08:43:50

自2020年1月1日起，除公积金贷款以外的贷款合同，贷款利率将不再参考贷款基准利率定价。改为以LPR利率为定价基准。已经生效的老合同，自3月1日起至8月31日止，也将转换为以LPR利率为定价基准。LPR利率是会经常变动的，如果不放心，也可以转换为固定利率。

我估计绝大部分小伙伴看了肯定一脸问号，LPR利率是个什么鬼？我正在还贷款，合同应该改成LPR还是固定利率呢？我以后的还款额会增加吗？

今天近忧君就来一一解答你的这些疑问。

一、什么是基准利率？

基准利率，是由央行制定的。LPR出来之前，我国商业银行的贷款利率都要参考基准利率定价。

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