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房贷利率打完折是4.655,怎么选合适?
利率,贷款利率,你的房贷利率打完折是4.655,怎么选合适?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
注意,这里一定看的是长期利率趋势,不是一两年或者两三年的小周期,因为房贷都是短则十年长则30年。
那中国未来的利率会是下降还是上升呢?
我们来先看两张图。
一张美国的长期利率走势图,1980-2020年美国银行贷款利率走势图。
图片很明显,不过多解释了,美国贷款利率从1980年的接近20%(当时通胀很高)下降到2000年附近的7%-8%,进一步下降到当前的5%附近,中间2010年到2016年贷款利率只有3%左右。
长达四十年的时间里,美国大大小小经历了多个加息周期和降息周期,但大的利率趋势是明显的,那就是一直在下降。
再来看看另一张图,中国1988年-2020年银行贷款利率走势图。
这张图的趋势也非常明显,从1990年的超过10%贷款利率,下降到2012年的6%附近,当前进一步降低到4%-4.5%。趋势也很明显。中国这个阶段也是经历了多个加息周期和降息周期。而且因为是国内的情况,所以大家也都有经历和感受。
看过这两张图之后,大家应该很明确了,其实不只是美国和中国,其他国家德国,日本等等,长期也是这种趋势,日本德国都要进入所谓的负利率时代了。所以长期来看,利率下降的趋势很明显,而且很确定。
这里多说一句,为什么长期利率在这些稳定的国家都是下降的呢,其实大家感受下GDP增速和通胀水平就容易理解了,GDP过去20年中国GDP增速常常双位数增长,而目前下降到6%,今年保6%也有难度;而通胀水平过去很多时候5%以上,甚至更高,但现在长期超过3%的时间都很少。至于为什么GDP增速和通胀下降,利率就会下降,因为资本逐利或者将金钱等价。
那么该选择哪个大家有答案了吧?
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果利率下行,当然是选LPR比较好。
回答于 2019-09-11 08:43:50
4.655选固定
回答于 2019-09-11 08:43:50
还能打折zhe me shu
回答于 2019-09-11 08:43:50
我觉得既然银行违约在先,那就两种计算当时同时存在取最低,那个还款低按那个还款,也别选了,这样也算执行国家政策。
回答于 2019-09-11 08:43:50
利率5.63,20年的等额本金的。到底怎么选啊?求大神告知!怕吃亏……[泪奔]
回答于 2019-09-11 08:43:50
转换成LPR后折扣不变,这个不用担心
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先,确定你这笔贷款是优惠利率,转换为LPR后,贷款利率就变为LPR-0.05%的浮动利率。
我的意见是,如果你的贷款剩余期限还很长,那么就选择转为固定利率;如果你的贷款剩余期限就只剩下3—5年了,那么可以选择转为LPR。
理由是,你的贷款利率本来就偏低,虽然近几年内,LPR多半是要下调的,但是未来几十年还很难说。既然已经是比较低的利率了,又何必要去冒这个市场风险呢!选择固定利率就可以长期锁定优惠利率了。任它风吹雨打,我自岿然不动!
但是,如果剩余期限比较短的情况下,在LPR下调通道下,可以节省你的贷款成本。如果蠢蠢欲动,生怕吃亏,那么就转换为LPR,应该可以在剩下的几年时间里,享受到一点政策红利。但是,因为剩余期限比较短,剩余的本金也不多了,所以就算利率有所降低,也只能略节省一些利息,其实作用不是特别明显。
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