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“LPR+加点”浮动利率和固定利率，选哪个比较优惠？

利率,贷款利率,房贷“LPR+加点”浮动利率和固定利率，选哪个比较优惠？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

“LPR+加点”浮动利率和固定利率，选哪个比较优惠？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50




回答于 2019-09-11 08:43:50

从长期国际利率走势来看，浮动会比固定好。

之前贷款利率=基准利率4.9%*(1+浮动利率)

现在贷款利率=lpr最新报价+加点数值

2020年第二次贷款市场报价利率（LPR）：

1年期LPR为4.05%，比上期下降10个基点；

5年期以上LPR为4.75%，比上期下降5个基点。

案例一： 9折房贷的转换

如：2015年做的住房按揭贷款，利率打9折，之前贷款利率=4.9%*0.9=4.41%。

如果以后lpr是4.7%，那么利率就是4.7%-34bp，这个确定加点的-34bp一直还到合同终止。

所以，你2020年3月到8月新签的合同加点是：4.41%-4.8%=-34bp，“加点”是“-34个基点”，是负34bp，还是有折扣。

3月1日之后，去银行重签合同。重签之后这一年，你的贷款利率仍然是4.41%。这次重签合同的重点，是确定你的“加点”，这个“加点”确定之后，将维持到房贷结束。

案例二：上浮20%房贷的转换。

某客户房贷利率是上浮20%，

之前贷款利率=4.9%*(1+20%)=5.88%。

转换方式仍然是保持利率不变，

根据12月20日的LPR利率倒推出“加点”：5.88%-4.8%=108bp

所以，你2020年3月到8月新签的lpr利率=lpr4.8%+108bp=5.88%

如果以后lpr是4.7%，那么利率就是4.7+108bp，这个确定加点的108bp一直还到合同终止。

所以，随着国际利率趋势的走低，选择浮动lpr会更划算！












回答于 2019-09-11 08:43:50

由于加点是固定不变，所以就要看你个人对LPR趋势变化的判断了。

如果你认为LPR以后会降低，那么选择“LPR+加点”浮动利率更划算，因为利息会变少；如果你认为LPR会上涨，那么选择固定利率更划算。

转为LPR，房贷利率市场化程度更高，在未来每个利率调整日，随市场利率水平变化而调整，如LPR降低，可以享受到降息带来的优惠；转为固定利率，利率水平将保持不变。