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手里有二十万闲钱想用于以后养老，是买商业保险还是存定期银行？

利率,养老保险,养老金手里有二十万闲钱想用于以后养老，是买商业保险还是存定期银行？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

要是没上养老保险的话，一定要先去社区上好，该补缴补缴，不用补缴就坐等拿钱吧。

搞定了这个保障，再考虑存钱养老的问题。

理财的重点在规划，不管是为了养老还是为了买房买车之类的，只靠一种手段风险太大，很难达到自己的预期。

既然你的目标是养老，那么高风险、高收益的产品，像p2p、股票之类的，基本可以pass了。

银行存款、商业保险，都是不错的方式，分散开投资，保证本金安全的同时，达到各5%左右的收益就差不多了。

银行存款，真的安全。

银行存款是受存款保险条例的保护，50万以内保本，其他的投资手段都做不到这点。

目前，一些小银行5年期存款的利率能到5%以上，算是一个还不错的收益了。

如果是按现在的利率算的话，20万中拿出50%甚至全部放在银行存款都不错。

不过在利率下行的大趋势下，未来这种产品只会越来越少，且买且珍惜吧。

因此，为了应对未来利率下行，甚至到负利率时代，就需要借助保险的力量了。

保险可以长期锁定利率，

保险和定期存款就不太一样了，存款是一张存单最长5年左右，很少能买到再长的了；

保险则是一张保单保一辈子，长期锁定利率。

就像年金险，交多少钱、多少年，以后每年领多少都写在合同里，很方便就能算出收益率。

这里要泼盆冷水，年金险的收益率普遍也就年化2%-3%，虽然稳定，但收益太低。

所以，我更推荐万能险。

首先，万能险的缴费期限灵活，即使现在选择趸缴，之后觉得这个收益不错，再追加也是可以的。

其次，万能险的收益有保证，一般万能险都有个保证利率，这个是保底的，即使未来利率再怎么下行，万能险的收益也不能低于保证利率。目前保证利率最高的万能险能到3%的复利。

最后，万能险也有一些限制。首先，存进去要收初始费用一般是1%，要是存满5年会再奖励1%，相当于没手续费。前5年取出的话也会收高额的手续费，不过既然是养老，也不会频繁存取，可以忽略不计。

按照20万的本金来看的话，其实在存款和保险里各存一部分，然后再灵活搭配一些债券基金之类的，不求跑赢通胀，但求本金安全。

回答于 2019-09-11 08:43:50

商业保险和存定期银行都是太保守！

比上述两个稍微好一点的是支付宝的余额宝，买卖方便，收益不比上述两个差。

我建议你买中国股市的指数基金，就赌中国越来越好。

指数基金虽然收益不是暴利，但是比较稳健，也不需要动脑，是别人帮你打工。

比如沪深300指数基金。

买这类基金，如果应急要用钱，还可以赎回。

多数商业保险是有赎回限制的，比如多少年之内不能赎回。如果这段时间内你要用钱，那就没法赎回了。如果一定要赎回，是要按合同缴纳一些费用的，划不来。

很多商业保险方案是经过专业人士核算过的，收益也是核算得很清楚，不会过高，否则出商业保险方案的公司就没有盈利空间了。

定期银行存款，更不可取了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

作为一个银行从业者，告诉你，当然是买商业保险，好的商业保险回报率，应该有五个点，存银行定期目前来看是达不到五个点的

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