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首个“重疾险+万能型终身寿险”组合将上市！购买该品种划算吗？
组合,产品,险种首个“重疾险+万能型终身寿险”组合将上市！购买该品种划算吗？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
首个“重疾险+万能型终身寿险”组合将上市！购买该品种划算吗？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
看了半天，原来是泰康人寿整除的蛾子……
1月6号，泰康人寿会上线一个“惠福泰”保险计划，这个计划是由两个独立销售的产品组合而成，包括重疾险“惠健康”，以及一款叫做“福泰壹号”的万能险。
这种组合，并不是新鲜菜，只是泰康人寿第一次这样玩儿罢了。
一、惠福泰计划
将独立赔付的重疾险和可独立投保的万能险组合一起，就成了一个新的保险产品。只能说：城会玩儿！
好比一男一女在一起了，就成了一个新家庭，就这样简单……
我们应该关注的是“惠健康”和“福泰壹号”这两个产品如何。
二、惠健康重疾险
这是一款带有身故责任的重疾险。
包括120种重疾赔1次；60种轻症赔5次；其中重大疾病当中的“重大器官移植术或造血干细胞移植术”这种病额外多赔一次重疾保额。
身故保险金赔付基本保额。
总的来说，泰康的这款保险中规中矩，泰康不在是以前的勇于创新的泰康了。
这款重疾险，总的来说，不推荐！
毕竟现在重疾险都是轻症、中症、重疾多次赔付了，甚至可以附加“恶性肿瘤二次赔付”，泰康的这款缺乏中症不说，重疾还是单次赔付……
缺乏诚意的产品。
三、福泰壹号
这是一款保底利率2.5%的万能险！产品设计方面还不错，不过在监管大棒之下，各家的万能险都差不多是这种设计方式……
所以，就是一个随大流的产品。
最后
泰康“惠福泰”保险计划，这个时节推出来，无非就是看到春节了，各家各户兜里多少有点儿钱。然后重疾外挂一个万能险，就成了大众喜欢的“大病赔钱、理财还养老”。一份保险吃掉全家保费……
对于普通大众而言，买时憧憬未来，冷静要用钱时候后悔……
对于兜中有点儿钱的家庭来说，比上不足，比下也不足。毫无诚意的一个保险组合。
现在的这几家大公司，不在产品上做到极致，又回归到坑人的路子上。
科学投保、合理投保，远比激情投保好，我们接受保险咨询！
回答于 2019-09-11 08:43:50
在16年时，华夏保险曾经干过这样的事，买华夏常青树重疾险可附加万能账户，根据当初的万能险构架，确实对投保客户非常有利。
为什么说当初的万能险构架嗯？
因为当时的万能险监管非常松，完全像我们支付宝里的余额宝一样，存取自由，保底利率也达到了3%。
但是，现在监管部门已经约束了万能险这一险种，包括初始费用、取现比例及条件、保底利率等都限制的很死。
所以，现在把新的万能账户作为余额宝一样的存在是不可能的了。
这也就限制了重疾险附带万能账户这一组合的吸引力。
重疾险的选购原则是性价比高，如果仅仅为了一个有很多约束条件的万能账户而忽略了保障优先的原则，是非常不明智的。
所以，这样的组合具体如何，看两点
1.重疾险是否优质
2.万能账户是否灵活
两点都达标，这种产品会在保险行业掀起新的保险篇章。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我是野猪，我来回答
回答之前，我要再次强调（已经强调1000次了）保险从来就没有划算不划算一说，只有合适不合适。对于普通家庭，我不推荐这款产品，对于富裕家庭可以推荐。理由如下：
这是一款保障型险种+理财型险种的组合。组合型险种往往包装漂亮，有利于销售。看起来又管重大疾病、又管理财养老，一下子就搔到到了人们的痒处——看起来真的很美哦。那为什么对于普通家庭我不推荐这种组合式险种呢？
一、组合式保险犹如套装，保障额度因分摊而导致力度不够
寿险市场的成熟标志之一是险种的细分，险种越细分，客户就越能按照保障需求来“量体裁衣”设计出最为合适的保险组合。例如：国外成熟发达的保险市场有单独购买眼睛、嘴唇、乳房、大腿、手等等险种，甚至有“迷人的微笑”这种很抽象的保险标的。著名影星莫文蔚就给她的美腿投保了2000万保额的保险，而著名钢琴家朗朗则为自己的手投保了近2亿元的保险。
险种细分的好处是，可以让人们按需购买。犹如买衣服，可以单独买内衣、买上装、买裤装......针对重点部位还可以增加护膝、护肘、鸭绒背心等等，这样保暖防寒的防护效果才会好。而组合式保险像一件套装，穿上之后，看起来穿了衣服，但是防寒保暖效果一般，甚至穿上后依然觉得寒冷，仅仅比裸奔好一点——保费和保障额度都被分摊了，导致保障力度不够。
二、相对于普通家庭而言保费贵，还往往达不到理财效果
由于这是保障型险种和理财型险种的组合，因此保费肯定不便宜。但是贵与便宜是相对而言，相对于保障型险种肯定是贵了，而相对于理财险种，再多都不嫌贵。因此极容易造成高不成、低不就的尴尬局面——保障力度不够，而理财效果也差。想达到保障力度和理财效果都理想的效果，保费绝对不是普通家庭所能承担。当然，有经济实力的家庭除外。
理财险首先要有财可理，对于累积交费低于 30万的理财险而言，理财意义不大，况且万能账户中复利计息的威力至少要30年以后才能显现出来，如此长期大量占用家庭现金流，普通家庭一般无法承受，生活品质容易受到影响。
三、现金价值低
因为保费被2个险种分摊，而且两个险种的前期现金价值都不高，特别是重疾险的现金价值，首年可能仅仅只有所交保费的10~20%，会极大的拉低总的现金价值。当客户需要保单贷款的时候，往往捉襟见肘，贷款额度有限；万一客户退保，更是损失巨大。市场上，类似的组合式险种有平安公司的“平安福”等，让很多客户觉得自己像猴子捡到块姜，留着不好吃，扔了又可惜。
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