您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识

现在银行两种利率计算方式，一种固定利率一种lpr选哪一种划算？

利率,基准利率,房贷现在银行两种利率计算方式，一种固定利率一种lpr选哪一种划算？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

选择LPR动态利率合适，原因如下：

1.从国家的宏观的经济政策来看，随着老百姓手里的储蓄越来越少，随着GDP增速的理性减缓和外部国际形势的不确定性，都需要我们把内部的钱合理的流动起来，而从促进资金流动来看，低利率甚至零利率将是长期的一个趋势，瑞典等一些国家为了激活国内经济活力现在都已经是负利率了。往未来看，咱们国家的降息周期才刚刚开始，后续仍会频繁看到降息降准的操作。未来全球都会进入降息周期，中国的经济也需要低利率来促进经济的精细化和合理性发展，所以LPR是会越来越低的。

2.LPR➕n%，基准利率打折的贷款转换后，n差值为负值，不吃亏！

我当初房子买的早，是基准利率八五折，换成LPR是不是亏了？人行的公告中也考虑到了这一点，特意提醒了，商业性个人住房贷款的加点数值，应等于原合同最近执行利率与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，即在合同利率转换时保证支付的房贷利率不变，这个差值可以为负值。也就是说，即使你是八五折的利率，转换为LPR之后，也是八五折，而且随着LPR的降低，还能享有更进一步的利息减少。

回答于 2019-09-11 08:43:50

第一选择当然是lpr方式，这种方式是一年一变动，根据借贷市场利率变化来定价的，相当于随行就市。同样的，我们的资金成本也最接近市场化。而固定利率则相当于赌一把，倘若以后市场利率上升，超过长期固定利率，说明赌对了，有可能赚到，但也有可能大部分年份低于市场定价利率，那借贷资金成本就会长期超过市场平均成本，个人认为没必要用超过市场平均资金成本的风险去冒险，还是选择lpr定价更理性些。

回答于 2019-09-11 08:43:50

上周末，国家出台政策--存量房贷利由基准利率转变为LPR加减固定点的模式。很多人对LPR不是很了解，今天我们聊一聊LPR的前世今生以及存量房贷的选择依据。

国家为什么要发布LPR呢，主要是政府为了将原来的贷款基准利率---市场贷款实际利率传导模式，转变为现在的政府政策利率----LPR---市场实际贷款利率的模式。通俗一点说就是为了解决中国长期存在的利率双轨制，至于能不能解决，这个 还需要时间来建议。我们扯回来继续聊聊LPR的形成。

LPR(Loan Prime Rate),学名贷款市场报价利率是对起最优质的客户执行的贷款利率，其他的贷款利率在此基础上加减点生产。最早是2013年10月25号开始运行。由十八家机构于每月20日9点前，向全国银行间同业拆借中心提交LPR报价，报价方式以一年期中期借贷便利（MLF）为依据进行加点完成。

等等，LPR都没有解释明白咋又出来个\"麻辣粉\"（MLF),MLF又是什么鬼。MLF通俗点就是各个等金融机构把国债啊，央行票据啊等等高信用的东东抵押给央行，央行借钱给金融机构的资金利率。所以LPR的报价模型简单话就是：

一年期LPT=一年期MLF利率+的成本+银行的利润

五年期LPR=一年期LPR+资金时间期限溢价

下面我们来看看如果我们房贷的基准利率变成LPR加点模式会怎么样,根据政策要求，存量贷款利率转变成LPR为基础再加减固定点计息。固定点的计算是当前利率跟当前LPR利率的差值。下面我们分别以目前常见的几种利率来进行计算

房贷更改LPR的实际利率比较

上表是按照未来LPR利率跟基准利率相同，并且固定点的计算是根据目前实际贷款利率跟最新的五年LPR利率差值计算的。

从图表说可以看出目前打折的存量贷款，未来利率越低，LPR减固定点的比目前基准利率打折要好，对上浮的越不好。反之，未来利率升高，固定上浮基准利率要比 LPR加减固定点的为好。当然有一个利率平衡点见上表，具体如下：

7折基准利率的平衡点是4.57%低于这个值时，越低更改为LPR越有利，越高越不利。

8.5折基准利率的平衡点是4.2%低于这个值时，越低更改为LPR越有利，越高越不利。

9折基准利率的平衡点是3.9%低于这个值时，越低更改为LPR越有利，越高越不利

基准利率的只有当天平衡，怎么改都高0.1%，最亏的，所以改合同的时候一定是不能加点，LPR多少就是多少，不能加0.1%.

1.1倍基准利率的平衡点是5.9%高于这个值时，越高更改为LPR越有利，越低越不利.

1.15倍基准利率的平衡点是5.6%高于这个值时，越高更改为LPR越有利，越低越不利.

1.2倍基准利率的平衡点是5.4%高于这个值时，越高更改为LPR越有利，越低越不利.

根据以上信息，可以得出两个结论

一、如果国内利率未来一段时间会持续走低，并且只有当基准利率低于相应的平衡点后，原来房贷是打折利率的，选择LPR才会比原来的模式好，越低越好，没到利率平衡点，无论上涨下跌都是比原来模式交钱多的；上浮利率的房贷只有多没有少的时候。

二、如果国内利率未来一段时间会持续走高，并且只有当基准利率高于于相应的平衡点后，原来房贷是上浮利率的，选择LPR才会比原来的模式好，越高越好，没到利率平衡点，无论上涨下跌都是比原来模式交钱多的；下浮利率的房贷只有多没有少的时候。

以上的信息可以供大家在沟通存量房贷变更的时候参考。

回答于 2019-09-11 08:43:50

2020年3月1日开始启动的利率转换，是以前按照基准利率计算利率的转化为现在的lpr为基础计算利率，也就是换锚。本次利率转换提供了2种方式，一种是固定，即在剩余贷款期限内都按照当前利率执行。另一种是LPR浮动型利率。自2019年8月份开始LPR利率报价以来，已经下降了2次，2019年11月从4.85%降到了4.8%，2020年2月从4.8%降到了4.75%，受疫情影响，今年经济下行压力较大，年内再次降息仍然是大概率事件，所以本次切换利率，给了大家一个降低房贷利息的机会，在做更换时，建议更换为LPR浮动利率。

 3/4   首页 上一页 1 2 3 4 下一页 尾页