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同样是中小微企业,为什么我们去银行办理贷款那么困难呢?
企业,贷款,银行同样是中小微企业,为什么我们去银行办理贷款那么困难呢?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行贷款的流向本来就不是公平的,银行会按照风险的等级、政策的导向、追责的回旋度,以及收益情况进行全面的评估后才进行贷款的落实。
在我国超过200万亿的负债中,企业自然是大头,几乎占到了一半的贷款额,而其中超过70%以上的资金进入到了国资或PPP融资项目中,真正的民企只能享受另外的余下这一部分,或者通过国企下来获得二手贷来存活。另外的一半是地方为主的债务和个人债务,而个人债务中风险最小的、政策性最强的就是房地产按揭贷款,这也占到了70%以上。这也是我国贷款资金的基本流向。
在企业运行过程中,中小微企业最具有成长性,可也是风险最大的。从一个企业的产生、发展、加速、突破、高峰、平稳、衰退,最后还会倒闭的企业或产品的生命周期。中小型企业,特别是产业结构两端企业,一个是在创新性产业发展之初,后一个是在产业发展成为了产能过剩的状态。这是最容易被淘汰的。这也说明了中小企业倒闭的风险更大。而国企或大型企业很多即便成为了僵尸企业,那也要动用社会资本和银行资金不断地输血维持。
那么,中小微企业银行融资难,资金来源在哪里呢?
自有资金可能是最重要的来源之一;其次,才是企业资产或个人资产抵押贷款的资金,甚至有些还要进行联保,增加了中小企业的连带风险;还有,民间高额借贷也是一种补充,特殊是在一些应急周转之时,连高利贷都去染指;最后,就是天使资金、风投资金等投资公司参与进来。
在融资中房地产市场融资和PPP项目的融资应该是占据了不少的份额。
而大国企可以在融资中得到一些低利率的扶持,前几年的引导性投资中有些项目可以低至3%的年利息;而像碧桂园、融创、万科这些企业,可以通过海外资本融资,曾经有过利率只有4%多一点;而一些上市公司或大型企业可以通过国内银行融资,利率就是基本利率加15%的服务费,利率总成本约6%;可中小型企业得到正常利率的也有,可有些却是变相地达到了10%以上;而有些为了项目运作中小企业,居然是通过民间或投资公司参与进来,那就是2分利、3分利的事情。
中小企业在一些高融资项目运作中,只要一不留神,本金就被当成了支付的利息吃掉了,风险十分巨大。
当然,中小企业贷款不仅是政策性导向和风险的问题,还有中小企业本身就是参差不齐,一些困难或素质低的就会弄虚作假,成为了粥里的一颗颗老鼠屎,增加的银行的放贷风险。这也是更少的资金通过银行融资这条渠道。可条条大路通罗马,中小企业自然也会有自己的发展之路。
回答于 2019-09-11 08:43:50
小微企业作为实体经济中的重要角色,虽然一直受到国家重视,但是长久以来,由于自身实力弱、所需资金少等原因很难在银行贷到需要的资金,导致发展困难。不过,近日银监会下达通知的“两增两控”将有效解决小微企业银行抵押贷款、无抵押贷款的贷款难的问题。那么,这究竟是怎么一回事呢?
原来,为了贯彻提出的推动小微企业金融服务发展的要求,银监会于近日下发了《中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》。其中,《通知》要求针对单位授信1000万元以下的小微企业贷款,要实行“两增两控”的新目标。
所谓“两增两控”,即是要求对单位授信总额1000万元以下的小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平,合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本,突出对小微企业贷款量质并重、可持续增长的监管导向。那么,这会给小微企业带来哪些影响呢?
根据银监会的《通知》分析可知,在继续加大银行业对小微企业贷款总额的同时,也在要求降低小微企业贷款的成本。换句话说,小微企业将要迎来充足的可贷资金,较低的贷款利率以及优质的贷款产品。这样下来,无论是小微企业进行抵押贷款还是信用贷款都会较为方便,进而可以实现自己的快速发展。
另一方面,财经部的消息称,虽然降低了国家经济赤字率,但是不会更改积极的财政政策。这样看来,小微企业将会是国家经济支持的重点领域之一,这也和国家一直强调的让金融更好的为实体经济服务的战略一致。
总之,银监会提出的“两增两控”将会给小微企业送来银行贷款的春风,小微企业将迎来实现自己发展的最佳时期,进而推动国家经济朝着优质、健康的方向发展。
回答于 2019-09-11 08:43:50
现在银行贷款是一件很困难的事情,个人贷款都得抵押更别说企业了。银行也要挣钱盈利,再不济也得保住成本。
我来说说我碰到的公司贷款情况:之前我在国有发电厂里干财务,当时我知道厂里有贷款,为了做事务所的询证函,顺口问了下银行那厂里有没有抵押,他们跟我说是固定资产抵押和电费收费权质押。后来想要跟中行银行再申请一次贷款,商量下来后决定用固定资产抵押贷款、材料准备好,银行那边批完放贷款。在那次贷款之前,跟公司合作的农业银行也问起来过要不要贷款?后来一打听农业银行资金紧张不一定能下贷款,就出现了上面跟中行贷款的情况。
这还是国有发电厂的情况,贷款也不好申请。中小微企业申请难度会比国企难度更大,更不好放贷款。虽说国家出台了不少有利于中小微企业申请贷款的文件,实际上真要执行,有些难度。银行可不是吃素的,是要挣钱的。
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