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保险理财和银行理财的区别是什么？
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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
保险理财和银行理财的区别是什么？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
保险和银行理财最大的区别就是保险不是理财也不是投资，是消费。请看中国银行保险监督管理委员会官方网站内的机构设置，机构全称保险消费者权益保护局，简称消保局。既然保险是消费，就不用妄谈理财了。
保险和银行理财的底层资产也有明显区别。目前保险产品的投资对象已经发生了变化，以往和银行理财一样，都是各种存款、国债、金融债、企业债、票据等，现在保险产品在不断提高其股票持有的比重。并且由于保险公司会计制度采用权益法核算，因此无须考虑股市波动，只考虑企业本身利润高低，这在客观上造成保险产品账面利润显得略高，但是这不代表可以最后实际兑现这么多资产，好在保险是长期产品，还能拖过现在的十几年二十几年，真正到需要兑现的时候会怎么样，谁知道呢？
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行理财与保险理财经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。要搞懂两者有什么区别，我们先来认识一下银行理财和保险理财：
01 银行理财和保险理财
①银行理财
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
②保险理财
保险理财”，有两层意思。第一是新型保险产品的保障功能，主要管理我们在生活中不可预知的人身风险，保证实现我们的人生目标。这分两种情况，一是防范意外、疾病等的风险保障；二是为长寿、健康而准备的长期储蓄，这些支出我们可以将其看成是消费，表面看起来没有保值增值，实际上已经有效转移了风险。
第二就是新型保险产品本身具有的理财功能。新型保险产品重新界定了风险与责任，在保险公司和投保人之间形成风险共担机制。新型保险产品，在保障功能的基础上，实现保险资金保值增值，来自黄金树。这是保险保障功能的延伸，也是满足投保人在获取保障之后对长期储蓄，甚至是参与到股票债券市场的需求的满足。
02 区别不同
①产品收益特点不同
银行理财一般是单利，不会给消费者复利，日常居民存款是单利，但是银行贷款利息是复利；保险理财产品一般都附加万能账户，每年进入万能账户的钱都是复利计息，上一年的收益会计入下一年度本金中。
②产品主要用途不同
银行理财，交费短，理财周期短，资金灵活度高，适合短期持有，比普通储蓄收益高。
保险理财产品，交费期可短可长，但是保障期限普遍比较长，5年、15年、甚至保终身，因为考虑附加万能账户复利计息，存的时间越长，越有利于复利增值，适合长期持有，一般是用于养老补充或教育补充。
③产品回本时间不同
银行理财产品，理财周期短，很快就能本息拿回，用于别的理财。
保险理财产品，有的产品趸交以后，当你就能回本，但是前五年退保都有手续费；有的产品三年交费，需要第11-12年才能回本，短期内退保，不仅本金拿不回来，还会有损失。
回答于 2019-09-11 08:43:50
题主怕是因为一些保险销售业务员的口碑不佳，所以对保险理财也心有顾虑吧？其实完全不用这样，正规的保险理财跟银行理财一样，安全可靠。
要说区别的话，首先主要的区别，就是管理人的不同。
银行理财的管理人是银行的资产管理部或理财子公司；保险理财的管理人是保险资产管理公司。
银行理财大家都熟悉的吧，就是银行发起一个特定目标的理财产品，由满足条件的用户申购，到期之后按受益再返还给客户。
保险理财也是类似的，只是大家对保险资产管理公司可能不太了解，其实，保险公司都是集团性质，并不只是卖保险而已；基本上每家我们能叫出名字的保险公司，都配有自己的保险资产管理公司。
为什么要成立保险资产管理公司？
很简单，保险公司销售保险所获得的资金，并不能完全看做是利润，有的是出险要赔付的，有的是将来要返还；这么大的资金，白白放着，岂不是浪费，总还是要做些投资才能真正做到受益最大化吧。
保险资产管理公司，就是专门负责资金投资运用的独立单位。
反正一样是投资，既然自营资金能做，何不顺道发些理财产品出售，多一项收入渠道？
这就是保险理财产品的由来。银行理财其实开始也是这样的，所以最初银行的金融市场部和资产管理部，根本就是同一个部门。直到08年，监管部门要求银行业自有资金和代客资金隔离，才引发了银行资管的大分家。资产管理部从金融市场部独立了出来，专门负责代客理财业务。
其次，是销售渠道的区别。
银行理财基本都是自己在销售：
现代经济活动中，银行是大家谁也绕不过去的坎，产品销售具有天然优势；
银行多年的耕耘布局，线上线下的销售渠道都非常完备，买卖方便快捷；
银行理财的刚兑传统，积累下的口碑良好，受益高点的理财都得拼手速抢。
所以，银行理财，基本没有销售顾虑，也不需要借助第三方平台，自产自销，毫无压力。
但是保险理财则不行：
一来起步就晚，影响范围小；
二来保险销售荒蛮生长下的后遗症，导致投资者普遍对保险业印象不佳；
三来保险公司自己的销售渠道有限，很多地方卖保险还要跟银行搭伙，独立卖理财就更别想了。
所以，险资理财，在互联网金融大潮中无一例外地都搭上了第三方互联网金融平台的顺风车。
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