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年利率百分15利息高吗?为什么?
利率,年利率,利息年利率百分15利息高吗?为什么?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
年利率百分15利息高吗?为什么?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果针对个人信用借款来说,年化15%的利率确实不算特别高,应该在整个利率水平中算中等吧。如果针对企业借款来说那就非常高了,如果针对个人抵押担保保证贷款来说,那也是相当高了。
其实这个利率高与低,我们可以拿几个市场中常见的贷款品种来做比较。主要就是支付宝的借呗,微众银行的微粒贷产品,他们的年化利率一般都在年化7%~18%之间,但是普遍都是在日息万分之3.5-4之间,这么算来,也就是差不多年化15%。
法国哲学家萨特讲过,“存在的就是合理的”,其实在以上几个主流的借款产品中,产品方也是经过了多轮测试,看看一般借款人对于利率的承受程度,也就是测试供给和需求之间的关联关系,争取实现借款的利润最大化。最后测试出普通借款人对于年化15是有承受力的,再往上走就可能认为是高利贷产品了,如往下调整,收益也就变小了。所以我们可以看到,为什么网贷市场上几个主流的正规个人信用借款,产品利率都在这一区间了?
人民银行公布的放款基准利率,他只是一个参考标准,基本上所有实际发生的放款利率都是在基准利率之上。唯一能跟此基准利率挂钩的就是个人房贷,所有其他的个人信用贷款都是随着市场来定价,而不是同基准利率挂钩来定价。
在法律上针对个人借款的几个参考利率主要是年化24%和 36%。一个是法律可以保护的借款利率,一个是高利贷标准。跟随市场利率挂钩的主要是我们的社会平均利润率。如果在一个经济不断向上的时代,社会平均利润率是比较高的,那么借款利率也会相对提高。如果在一个经济形势相对成熟或不景气时代,借款利率应该是下行的。那么目前我国的社会平均利润率一般来说是在11~12%之间,那么再加上大约1%的坏账率,整个借款成本定价在15%左右是相对比较合理的。
从这意义上,我们再反看违规网贷和违法网贷的借贷成本,就会明白他们谋取的是多么惊人的暴利啊。不狠狠打击能行吗?他们这种行为会极大扰乱社会的正常秩序,做实业还有什么意义呢?所有行业不都去做放贷了?整个社会都变成了实地阶层,那么这社会也就没有未来了。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
这个有点高了,借10000一年要还1500,自己体会一下!
我们这一辈子基本上是从买房开始借款,首次借款就是一笔巨款,金额高达百万,而利率因为有房子抵押,有公积金支持,整个人还算优质,利率目前看到都会在5%,6%左右。
买了房子以后,多数人的生活变得拮据了很多,收入的80%都贡献给了房贷,无法维持正常的生活或一点点兴趣爱好,正因为如此现在互联网小额消费贷才如此的流行。
现在个人消费小额贷款多数采用的日息万三,按照一年360天来算,年利率10.8%,15%还要高于这个水平,的确有点高了。
可以说金融机构提供给你的贷款利率越高说明了你的个人信用越差,之所以还能给你贷款,是觉得你还有打翻身仗的机会。
多数人会想那么高的利率怎么能还的起呢?其实目前的整个征信体系还是有些漏洞的。
可能本人自认为没有再多的借债能力了,但是各种互联网平台还能给你各种贷款的额度,而且金额差异还蛮大的。
A给你批50000,B给你批50000,限期都是1年,利率15%,没经过仔细结算,但是我想你至少能有个2,3万在10年内可以通过借新换旧的方式一分钱不用掏。
不过因为利滚利需要偿还的本金利息合计金额会越滚越大!10年之后可能会变成10万。
10年可以让一个人由一个职场小白升职为部门主管,月薪3千涨到月薪2万。
现在是一个超前用钱的时代,也并不一定是消费也许是被逼无奈,能接到钱也是一种能力,是社会对你价值的一种评价。
负债不是一件坏事,好的企业哪家不是负债率高达60,70%,个人也可以负债,当然不可以骗贷,负债是为了生活过的更好,要把负债作为自己的一种责任!
回答于 2019-09-11 08:43:50
这要看跟哪个进行比较?假如说,拿15%的年利率与各个网贷平台上的“套路贷”利率对比,那就压根算不得什么。但要是与各大商业银行房贷利率(五年期以上)比较,那显然是二倍都不止,因为目前国内银行房贷利率以LPR为准加点形成,而11月20日发布的贷款市场报价利率(LPR),五年期以上利率为4.80%。
实际上,15%的年利率水平基本算是中上游的贷款利率,甚至比蚂蚁借呗的年利率还要低一点,因为蚂蚁借呗的日利率一般都是在万1.5至万5之间,折算成年利率,也就是最高年利率达18%。
当然,我知道大多数芝麻信用分比较高,且经常使用蚂蚁金都金融服务的用户,通常都能享受万3左右甚至更低的日利率。比如说少部分用户可以有万2,也就是0.02%,即年利率7.2%。
但如果这个年化利率是民间借贷双方约定的利率,那还是在法律保护范围之内,因为并没有超过24%,而且这样的利率水平是除了银行贷款之外最为常见的。总之,当你急用钱的时候,要是可以以15%的利率拿到手也是划算的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
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