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网上贷款，签协议后还款发现利率不对，怎么投诉和解决？

利率,年利率,利息网上贷款，签协议后还款发现利率不对，怎么投诉和解决？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 通过一个app网贷了2万，当时签的协议，年利率是10.2%，还款形式是本金加利息，12个月还清。（图1）
一开始我也没发现问题，还到第二个月突然算了一下发现利率不对。如果按年利率10.2%，还款应该如（图2）所示，每月还1760.18，现在时间还款是每月2008.67（图3），利率已经到了35.9%，离国家规定的高利贷只差0.01%
我联系了app在线客服，客服回答是需要结合所有借贷协议进行查看，说不止一个协议，但是又提供不出来，app上只显示了我跟银行签订的借款协议，我怀疑是app当中介收取不合理的费用25.7%的利率，这种情况去哪里投诉，app收取的中介费比我跟银行签的协议利率还高还合法吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

你这属于借款合同纠纷。你首先要弄清楚你到底签了几份合同，按照网贷客服的说法：你跟他们签了几份合同，如果是这样，你如果起诉胜诉的可能性也不大。如果按你说的，当初跟银行签的是一份合同（如图），你可以“以在履行借款合同中，银行网贷擅自提高借款利率，造成借款合同违约”为由，向人民法院起诉，保护你的合法权益不受侵犯。

回答于 2019-09-11 08:43:50

本人在12年的银行经验中，经手的贷款金额数亿元。

先给题主直接说答案

正确答案是：题主必须按照合同约定支付利息，无权投诉。否则就是贷款逾期。

为什么呢？

接下来我们说一说法理：

网上贷款，签订协议后发现利率不对，怎么投诉解决？

题主借款本金2万元，借款合同明示年利率为10.2%

现在实际每月还款本息合计2008.67元

明显已超出了借款合同约定的年利率

想投诉，怎么办？

结合以上基本情况，我们首先要自己进行利率核算，然后再确定是否可以投诉

我们先来计算一下这笔贷款的实际利率

本金2万

期限12个月

月还款2008.67元

我们计算得出12个月本金和利息的总金额=2008.67x12=24104.04元

在计算12个月总共支付计息=4104.04元

最后我们用利息除以本金，得出实际年利率=4104.04/20000≈20.52%

所以实际上，我们付出的是年利率20.52%

那么20.52%的年利率是否合规呢？

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二十六条

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

法规里有两个利率数值我们可以参考

年利率不超过24%，法院支持

年利率超过36%，法院不支持

之前我们计算出题主实际支付的年利率是20.52%

所以这个年利率在法律保护范围内

既然年利率合规，那么题主无从投诉。

借款平台用的是什么套路呢？

网贷平台首先用看起来较低的“名义利息”诱惑借款人冲动借款然后利用借款人不具备专业性的弱点，让借款人在不知不觉中签订多份合同，这是很容易做到的，因为签订网络合同只需要点击“我同意”就等于是确认签约。等到真正还款时，大多数人其实没有仔细计算，稀里糊涂的还款数月后，突然发觉还款压力有点大，这时再计算才发觉每月支付的利息远远超过当初借款页面标注的“名义利率”。细心的朋友应该发现了，以上我用了一个词语——“名义利率”，这个我们可以理解成名义上我们能第一眼看到的利率，并且一般都会把“名义利率”写得比较低。但实际上我们真正还款的时候付出的利息金额，这个叫做“实际利率”。很多借款平台都会让借款人签订多份合同，其中借款合同只会标注“名义利率”，而其他合同会标注担保费、服务费、咨询费、信息费、手续费......等等一系列的其他费用。所以最后我们实际支付的利息就是“名义利率”+“其他费用”=实际利率。

以上的简短分析，希望能给予题主一些帮助

如今借贷监管趋严，还能正常放款的借贷平台基本都把利率调整到受法律保护的范围内，以前那些高利贷平台基本已倒闭或暂停经营。

但是，年利率24%这样的贷款成本相对还是很高的，试问有多少行业的利润率能达到24%？又有多少工薪收入者能承受24%的年利率？

所以，希望各位朋友遇到资金周转困难时，尽可能的选择银行贷款，现在很多银行的贷款产品也可以通过线上申请，一般当天就能出审批额度。

虽然银行贷款的流程比网贷要稍繁琐一些，但是这样的“繁琐”能节约数万元利息，我认为是很值得的。

本人12年银行经验

精通：贷款实操&理财规划

大家如遇到疑问可以私信我

回答于 2019-09-11 08:43:50

抱歉，不掌握这方面业务知识，请到银行或其它借贷公司咨询一下。我怀疑你上了高利贷的钩了，果真如此要抓紧处理掉，私人高利贷是无底洞，碰不得。

回答于 2019-09-11 08:43:50

为什么叫套路贷呢，明一套，暗一套，报警，合同诈骗罪，伪造合约，法院不好解决，断了付款！

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