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18岁适合买年金险吗?为什么?
年金,投保人,保人18岁适合买年金险吗?为什么?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
谢谢邀请。本人为注册认证CFP理财规划师、CHRP认证养老规划师,太平人寿钻石级代理人,擅长资产配置,欢迎关注“大海说理财”,这里不仅有专业的保险知识,还有基金、股市的个人实践经验分享。
什么年龄段的人适合买年金险这个问题,大海认为其实哪个年龄段都适合配置年金险,只要身体健康。
为什么这么说呢?主要看年金险的作用,我们按照年龄段的不同来细看其作用:
22岁之前:这个年龄段的朋友基本还是学生,在踏出社会之前是很好的学习财商知识的时期,平时会有一些零花钱的结余、过年过节会获得一些红包、成绩优异的朋友还会获得奖学金,这些钱都可以购买年金险,因为年金险保本保收益,不用担心亏本,也不用中途操心转换产品,做到强制储蓄,踏出社会后就有一笔社会启动资金。
22-30岁:刚踏入社会并处在打拼期,一般还没有组建家庭,工作方面需要不断提升自己的能力,参加学习培训、技能培训比较多;生活方面需要积累未来成家的资金,如买房买车和婚嫁金;娱乐方面,世界这么大需要到处走走;一方面开销不小,一方面又需要存钱。这个时候的年金险主要的作用是帮我们强制存下一笔钱,补贴学习生活娱乐方面的需求,比起其他理财方式而言,年金险一旦确定不可中途放弃交费,不然存在损失,可以让我们强制存到钱。
30-40岁:组建家庭并有了小孩,一般也是人生中压力比较大的时期,一方面孩子养育方面需要比较多的钱,另一方面存在换房换车的需求。这个时候年金险主要可以帮我们解决孩子的教育费用,俗话说“再苦不能苦了孩子,再穷不能穷了教育”,随着教育模式的改变,越来越多的兴趣班、辅导班等都需要大量的资金,年金险可以在孩子刚出生时就配置,通过它每年领取和读大学翻倍领取的方式,解决孩子中高等教育费用。年金险的提前规划和专款专用的功能,保障了孩子读书的费用。
40-60岁:孩子比较大甚至有些已经步入社会,主要考虑自己未来养老的事,养老金有安全无风险、专款专用、用时必需存在的特点,年金险可以满足养老金这方面的需求。
因此,不管从哪个面临段来说,只要可以买到年金险,对我们来说都是有帮助的。所以我们不用探讨年金险应不应该买,而是应该探讨年金险怎么买、买多少的问题!
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请,我是爱笑的童童同学,很高兴回答问题“18岁适合买年金险吗?为什么?”我的回答是:先明确自己的需要,以及弄明白年金险的功能,如果二者相匹配,就是适合买的。
18岁是成年的第一年,符合做保险投保人的年龄,如果自己为自己做投保人,是可以的;或者自己作为被保险人,由父母作为自己的投保人,也是可以的。
是否适合买年金险?首先看关注的是自己是否需要年金险。这里先介绍一下年金险的功能:年轻的时候将一定数量资金(保费)攒起来,交由保险公司进行专业打理,在未来某个时间需要的时候,从保险公司定额或者不定额的拿出来使用。其中会有一定的复利功能,实现财富的保值和适当增值。
年金险对于年轻人而言,更多体现的是强制储蓄,通过每年定期缴纳保费,养成强制储蓄的习惯,减少“月光”的可能性。积攒下来的财富,中途要大额或者全部拿出来,会有很大的成本(相当于中途退保会有很大损失),这样强制自己不去随意支取,最终达到强制储蓄的目的。
同时,通过年金险,可以实现财富的专属性积累,建立个人财产。18岁开始累积,时间越长,积累的越多。到了婚嫁年龄,成家的时候,累积的财富也达到了一定的规模,这笔财富如果是自己作为投保人,则这是个人财产,不作为夫妻双方财产;如果是通过父母投保,自己作为被保人,这笔财富也是个人专属财产,不作为夫妻双方财产。对于这笔钱的支配权和使用权,都是归于自己掌控的。
目前的年金险有一个重要的权利,就是谁做投保人,谁掌控保单利益领取的权利,领钱必须经过投保人同意,否则无法操作。
父母为自己投保,未来也可以通过保险合同保全变更,把投保人变更成自己,则保单的掌控权回归到自己手中。
年金险的这个功能,是财富保全和传承的有效方法。如果有这方面的考虑和需要,年金险是一个不错的选择。
需要注意的是,如果结婚之后,年金险还在缴费或者后期追加保费,需要使用自己的资金,不能使用配偶的资金,否则保单可能变成夫妻双方共同投资,所产生的收益将可能变成夫妻共同财产,对于保全个人财产将可能产生纠纷。
目前市场上的很多年金险,投保时会附加一个投资型的账户,这个账户里除了积赞年金险自身返还的生存金和保单分红之外,还可以进行一定比例的资金追加(比如1:10,交1万的主险,可以追加10万资金进入账户),这个账户一般会有最低的保证利率(比如年化2.5%~3%之间),享受账户的复利增值。如果有急用,可以从这个账户里支取,目前有的公司在该公司的APP或者微信官微上,就能支取,比较方便。
此外,近年来年金险可以附加带有重疾或者身故责任的险种,或者搭配一些百万医疗险投保,建立一份基本的保障。附加险和搭配销售的医疗险属于消费型险种,一般保费不高,可以增加保障,也满足了很多客户的需求。
综上,18岁买年金险的是否适合,最重要的还是看自己是否需要,而年金险的功能是否匹配自己得需要。让自己的财富保值增值,是每个人的理想,追求财富自由更是一直的追求,年金险确实也是一种不错的选择。
在选择的过程中,保险的保障功能是基础中的基础,如果拥有了基本的保障以后,选择年金险是属于锦上添花;如果基本保障不足,那么还是建议先考虑保障型险种最为妥当,年金险可以作为投保的第二选择进行考虑。
以上回答,希望能够对你有所帮助,谢谢关注。
回答于 2019-09-11 08:43:50
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