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为何要审核投保人收入？

投保人,保险公司,收入为何要审核投保人收入？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

为何要审核投保人收入？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

一年期产品都不会审核投保人的收入的，需要审核投保人收入的都是长险。为什么？

说实在的保险公司规定的细节我们真的得认真对待啊



其实前面朋友已经总结的非常到位了。


保障险审核投保人收入，主要是为了防止逆选择或道德风险。

年金险审核投保人收入，主要是为了衡量投保人的缴费能力。

不管怎么样都是保护了投保人及被保险人还有保险人的利益。

可是现实投保过程中，很多业务员还有客户完全无视这条规则。因为一般不超免体检保额，非大额保单等，保险公司是很少会主动去调查投保人的具体收入的，也不需要拉流水，客户只需按问卷告知即可。

所以此项问题很容易被客户给忽视掉。录单时，有些业务员压根不询问客户年收入，完全按个人意愿去填写；也有问了客户，客户让业务员自己填写或者随便说个年收入。

我曾经给一个个体老板整理保单发现，客户总共19份保单，基本都是2013-2019年购买的，保单上的年收入从最开始的30万，到2018年的200万，年交保费五十几万。我也不知道这个年收入有没有水份，反正现在老板说这两年生意不好，缴费压力蛮大的，让我帮忙整理一下，看看哪些可以先放放不用缴费。我问他业务员还在做，她最了解情况了，你为啥不找她，来找我呢？他说都是朋友难为情啊！

这就是现状，虽然保险公司对投保人收入有审核，但对一般客户来说还仅停留在形式。业务员为了业绩，也会虚填收入，所以客户朋友们自己要留个心❤。

我刚回来了一个问答，买保险要六个唯度去考虑https://m.zjurl.cn/answer/6764318727010779405/?app=wenda专业的事情交给专业的人来做。

我是保姐爱生活，一个有9年保险工作经验的从业人员，想了解更多保险问题可以关注我哦！

回答于 2019-09-11 08:43:50

一是确保被保险人的生命安全。保额过高就有可能引发逆选择或道德风险，甚至犯罪。研究显示，如果一个人死亡比他活着更有经济价值，就会有人“考虑”去死。现实生活中，就有人因财务危机而选择高额投保，以期给家人留下更多的经济利益。保额超过“身价”的程度越大，则引发逆选择的可能性就越高，被保险人安全隐患就越大。

　　二是使客户有合理的财务安排。大多数保险属长期契约，缴费期限较长，如果保费占收入比例过高，将影响客户续期的缴费能力，易造成保单失效或退保，损害客户经济利益。

　　三是出于对自身经营风险考虑，保险公司也会通过审核投保人收入情况，来确保续保率。对保险公司来说，新契约在前几年处于亏损状态，保险公司需依靠契约良好的持续率，在未来时间里填补亏损，然后产生利润，所以保险公司非常重视保险契约的续收率。

　　因此审核投保人的经济收入，既是对投保人负责，也是对保险公司负责。

回答于 2019-09-11 08:43:50

一是确保被保险人的生命安全。保额过高就有可能引发逆选择或道德风险，甚至犯罪。研究显示，如果一个人死亡比他活着更有经济价值，就会有人“考虑”去死。现实生活中，就有人因财务危机而选择高额投保，以期给家人留下更多的经济利益。保额超过“身价”的程度越大，则引发逆选择的可能性就越高，被保险人安全隐患就越大。 

　　二是使客户有合理的财务安排。大多数保险属长期契约，缴费期限较长，如果保费占收入比例过高，将影响客户续期的缴费能力，易造成保单失效或退保，损害客户经济利益。 

　　三是出于对自身经营风险考虑，保险公司也会通过审核投保人收入情况，来确保续保率。对保险公司来说，新契约在前几年处于亏损状态，保险公司需依靠契约良好的持续率，在未来时间里填补亏损，然后产生利润，所以保险公司非常重视保险契约的续收率。 

　　因此审核投保人的经济收入，既是对投保人负责，也是对保险公司负责

回答于 2019-09-11 08:43:50

实际上就是衡量你的身价，也就是你值不值钱。如果你投保身价过高保险公司也要考虑你值不值这个身价，如果你投保身价一般保险公司也就无所谓了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

保险的缴费期少则三五年多则二三十年甚至有的保险终身缴费，所以投保认的经济来源，很重要，还有就是保额过大，就会进行收入调查。害怕投保人中间出现段缴的情况，以保护受益人和保险的原则，必须要和自己的收入相匹配，一般年收入的百分之10到15左右。

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