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18岁适合买年金险吗?为什么?
年金,投保人,保人18岁适合买年金险吗?为什么?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
18岁适合买年金险吗?为什么?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
年金险越早买收益越高,但是先买保障型的,再买年金型的,
回答于 2019-09-11 08:43:50
年金险是当前保险公司的代表性理财产品,它的主要功能就是资产保障。由于它的特性是可以在某一特定时间段,通过主动设置来领取稳定的现金流,是最适合用来做自身的养老金和子女的教育金储备的,也可以用来做具有一定的家庭财富需要稳妥地传承给子女的工具(本人的头条文章《保险公司的“开门红”产品到底值不值得买?》有详细论述,可参阅)。
一、能不能买?可以买,不管是作为投保人还是被保人都可以。目前年金险是保险公司的热门理财险,由于本身不具备人身保障功能,没有杠杆效应,很多保险公司将年金险的投保年龄设置为18-60岁,而被保人年龄则是0-60岁。个别险企在年末年初的“开门红”期间甚至放宽到了65岁(视缴费年期而定),为的就是大力冲高保费规模。因此,18岁是可以投保年金险的。
二、合不合适买?18岁通常来说还没有子女,其要么是以自己做被保人,要么是以父母为被保人。由于年金险通常是永续型领取,以父母做为被保人,并不合适;而如果是为自身投保的话,18岁的保费来源大概率仍是父母,还不如以父母做投保人,自己做被保人更能将年金险利益最大化;当然如果是自己具备较高的收入来源(如青少年明星),完全可以为自己投保,这也是资产保全的一种方式。
三、年金险投保的前提。年金险是人身保险的一种,而人身保险最重要的功能是人身保障与资产保障,“保险姓保”的特性决定了人身保障型保险应当优先于理财型保障投保。所以,在没有配置好人身保障保险(寿险、意外险、医疗险与重疾险等)的前提下,是不建议投保年金型保险的。也就是说先保人,后保钱!
回答于 2019-09-11 08:43:50
要搞清楚这个问题,需要弄明白的是:
1. 什么是年金保险?
概念有些抽象,如果打个比方的话:
如果你用一枚鸡蛋当作“本金”,孵出了一只小鸡,这个过程叫作初期投资。那么,等小鸡长大成为一只会下蛋的成年母鸡,这就是“本利合计”。
这只母鸡由于作息规律,饮食良好,心情愉悦,能按时按量下蛋,这些鸡蛋就叫作“年金”。
鸡蛋你可以吃了,也可以拿去继续孵小鸡。年金你可以花了,也可以继续做投资。
如果最初你投资的“鸡蛋”是交给一个叫保险公司的孵化场,那么这个蛋生鸡、鸡生蛋的过程就是年金保险。
年金保险最大的特点,总结来说就是能够带来长期确定的现金流。
2. 年金险的作用
年金险的两个典型的应用,是养老金和教育金。
个人养老年金从本质上说就是把一部分现在不用的钱,以确定、安全的方式存放,在需要的时候释放,把人从金钱中解放出来去享受生活。相对股票、债券等投资方式来说,劣势是收益不高,优势是稳定、安全,适合精力不济也玩不起心跳的老年生活。
而子女教育年金,是以父母作为投保人,在子女幼小时,为其投保,等子女满18岁开始,从保险公司领取教育金作为读大学的费用,直至大学毕业。相较其他理财方式,通常有子女身故/伤残保障、投保人身故或丧失劳动能力豁免保费等优势。
3. 会否符合自己
18岁目前应该是处在大学阶段,对于年金保险还是需要明确一下目的:
1)用于自己后续的学业保证;
2)为了自己养成长期储蓄习惯;
3)为了父母养老;
如果是目的1),由于这些钱短期要用,不建议用年金准备,虽然年金可以带来确定保证 现金流,但是在短期内的效果并不好;
如果是目的2),可以小额开始,毕竟目前应该还没有收入,用生活费意外的小部分钱建立起储蓄的习惯,是一个可以考虑的方式;
如果是目的3),是可以操作的,如果父母没有购买过年金保险,那么让父母作为投保人,自己作为被保险人,在父母开始养老的时候领取年金,可以一直持续到自己退休以后,是非常合适的。
但是,购买年金是有一个前提的!
从本质上讲,年金保险并不是真正意义上的保险,而是人们通过寿险公司进行的一项投资。
如果没有重疾险,年金保险不支付巨额的医疗费、5年左右的康复费;如果你没有意外险、定期寿险,家庭会因为成员倒下陷入财务困境。
所以,先保障后理财,仍是颠扑不破的道理。
希望这个回答能帮助到您!
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回答于 2019-09-11 08:43:50
栽一棵树最好是10年前,其次是现在
回答于 2019-09-11 08:43:50
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