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现在银行的结构性存款还能买吗?
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发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
1、小银行的定期存款。
目前各大银行都非常缺存款,所以存款竞争非常激烈,为了吸收更多的存款各大银行都纷纷上浮更高的存款利率,其中小银行能够上浮的存款利率非常明显。
目前包括一些小的农商行、信用社以及城商行三年期的存款利率基本都能给到4.125%以上,这个利率跟结构性存款差不多,而存个5年期以上的,利率甚至可以获得5%以上的利率。更关键的是这些小银行的存款属于一般性存款,保本保息,50万之内没有任何风险。所以不论是安全性还是收益性都会比结构性存款更好。
2、大额存单
如果大家可以支配的资金比较多,比如在20万以上,那大额存单也是一种不错的选择。大额存单是2015年新推出的一种存款类型,这种存款属于一般性存款保本保息。不过跟普通存款相比,大额存单不论是收益性还是流动性都要更好。
目前大多数银行三年期的大额存单利率都可以给到4.18%左右,个别小银行甚至能给到4.5%左右。而且大额存单支持提前支取,提前支取挂档计息,比如满一年以上提前支取至少可以获得1.95%以上的利率,这个流动性还是相对不错的。
3、智能存款
智能存款是最近两年一些民营银行推出的创新型存款产品,智能存款最大的特点就是流动性比较好,可以随存随取挂档计息,有个别银行存满一年以上提前支取就可以获得4%以上的利率。
更关键的是,不论是跟普通存款还是结构性存款相比,目前智能存款的收益率都是相对比较高的。有些民营银行推出的智能存款满期利率可以获得5.8%以上,而且这种智能存款也属于一般性存款,本金同样受到存款保险条例的保护,其安全性跟结构性存款差不多。
4、养老基金型定期理财产品
目前市场上有一种养老型基金定期理财产品,这些理财的产品的期限在30天到360天不等,年化收益率在3%~5%之间。而且从这些理财产品历史表现来看,基本上没有什么大的风险,不论是本金还是收益,基本上都是可以正常收回。所以我认为这种养老基金型定期理财产品其安全性和收益性并不比结构性存款差。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我的观点:银行的结构性存款不值得买。
1、结构性存款,即储户将资金存放在银行,由银行在存款的基础上嵌入金融产品,一般以衍生品为主,例如期权、掉期、远期、贵金属、汇率等,将该储户的收益同这些金融产品挂钩,使储户在承当一定风险的同时,有较大概率取得较高收益。
简单说:即储户存钱,一部分作为无风险存款处理,一部分做风险投资。
2、不值得购买的原因
(1)结构性存款比一般性整存整取的收益高不了多少,且拿到最高收益有不确定性。只是银行营销的一个噱头,比较鸡肋。
(2)整体收益取决于挂钩金融金融的运行情况,那银行在产品设计上会倾向于利己原则,即大概率客户是无法获得最高收益。
(3)银行设计该产品是,嵌套的金融工具很多并不符合央行的规定,有高额揽储嫌疑。
(4)结构性存款相当于一个固定收益加一份期权,这不符合理财原则,个人觉得这是赌博,甚至可以理解成与银行对赌。
3、以招行的一款产品为例:
该产品与黄金挂钩,期限为三个月,简单说未来三个月黄金价格如果运行在下跌240美元和上涨145美元之间的话,储户收益为3.85%;上涨超过145美元,储户收益4.15%;如果下跌超过240美元,储户收益1.25%。
一目了然,收益取决于黄金未来三个月的涨跌情况。
总之:结构性存款收益不见得多高,风险明显高于一般存款,显得尴尬鸡肋,只是银行揽储的手段而已,不值得购买。
我是溯源归一,极简投资践行者!
回答于 2019-09-11 08:43:50
结构性存款当然是可以购买的,无论是最近新闻中常说的假结构性存款还是真结构性存款,对于投资者来说,它都是相对稳健的投资产品。
不过这种产品再稳健,也不是闭着眼睛就可以买的。在买之前还是要考虑以下两个方面的问题:
一、是否保本
市面上的结构性存款大部分都是保本的,但也有非保本的。如果你冲着保本存款去,但不幸买到非保本,非保本还出了问题,那就要自己为自己的选择来买单了。
如何区分是保本还是非保本呢?
第一、看风险等级。风险等级为PR1就是保本理财。除此以外全是非保本,级别越高,风险也越高。
第二、看产品说明书,是否保本在产品说明书中会写的很清楚。
买结构性存款就认准保本的,很多人也确实是冲着保本去的。
二、不能提前支取
这可能是所有理财的通病,但由于结构性存款的大部分资金还是按存款来管理。对于存款来说,不能提前支取却是它比较明显的缺点。
在购买之前要考虑清楚,自己是否能够接受这个不足。在存期内是否一定不会使用这笔钱,如果要用钱应急,是否有足够的资金来应急。
大额存单、智能存款利率也不低,也可以提前支取,从这个角度来说,完全胜于结构性存款。
总结:
结构性存款的小缺点并不会影响真正的投资者,因为他们懂得如何识别风险,他们对自己的需求了解的更加清晰。
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行的结构性存款是可以买的,而且是对保本理财的一种很好的替代品。
根据资管业务新规,银行的理财产品,不能向客户承诺,保本保息。现在各大银行,包括国有几大银行,都成立了自己的理财子公司,未来理财业务会进入一个大扩容的时代。因为银行的定期存款利率不高,比如说一年期的定期存款利率只有2%左右,那么储户将钱存在银行,是远远不能跑赢通胀的。于是储户就会选择相对收益更高一些的理财产品,银行为了留住储户,就需要大力拓展的理财产品业务。
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