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现在银行的结构性存款还能买吗？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

现在银行的结构性存款还能买吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

“只要利率高，稳定又安全，那就是储户心中的最佳存款产品”。结构性存款的规模屡创新高，也证明了它是储户心中的满意产品。

为什么不能买？既然标的是存款，那就是人民银行合法批准的储蓄产品，受到存款保险50万之内全额兑付保障的保护。那就是说“只要单人总额在50万之内，不会出任何风险”。



德先生之前已经有一篇长文论述过结构性存款到底是不是存款，结论就是它是法定的标准存款品种之一。所以这个问题不再讨论，这个产品在去年资管新规开始落实之后，就开始大火特火。成为资管新规下破除理财产品刚光的替代网红产品之一。首先保本，其次保住最低利率，最后还有预期最高利率，当然最重要的，它的利率相对比较高，在去年和今年第一季度最高达到年化6%。现在已经在逐步下降，但是一般还都在4%~5%之间，高过大额存单，是一款非常好的无风险的定期储蓄产品。

结构性存款只有一点，大家在购买时要注意。那就是在购买之后，一直到期满之前是不同意提前兑付的。因为在此期间要挂钩金融衍生产品，每天的操作会对净值发生比较大的影响，所以一般结构性存款都是不接受提前支取。这也是他不同于其他定期存款的重大区别。



过去结构性存款分为真结构性存款和假结构性存款。怎么区分呢？其实一个最简单的办法就是:如果未来利率收益是一个区间浮动的，那就是真结构性存款；如果未来利率是两个上下值，非彼即此，那就是假结构性存款。目前监管部门正在冶理假结构性存款，给了一定的产品过渡期，估计到了明年第2季度，假结构性存款市场中难觅踪影。

但其实对于储户来说，假结构性存款才是真正的安心好产品。一般来说，银行兑付的都是那个利率上限的标准（反正德先生还没看过兑付下限利率的产品），利率回报稳定、安全、可以看得见。本来储户去存存款，就是求的一个稳定和收益明确。而真结构性存款的利率回报是一个区间，一定要到期满后，通过计算和公布才知道能拿到什么样的利率。如果银行管理人操作的不好，还有可能拿到最低回报呢。



但是假结构性存款对于整个银行监管是一个大挑战，对银行存款市场的稳定是个威胁。因为在实质上抬升了存款利率，给其他大银行造成了吸收存款的挑战。同时对于存款产品的管理人也造成了极大的管理压力，又变成了隐形的刚性兑付。在今年第二季度到现在，监管部门屡次出文和进行窗口指导，要求整改加结构性存款，所以未来此品种会越来越少，利率也会越来越低。

现在结构性存款一般都在银行的直销银行进行网上销售，也有一些小银行的侥幸存款在各大互联网平台的金融板块中进行销售。大家赶快抓住这一波存款红利的尾巴，对于保守型的理财客户，这确实是个好产品。

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗。让我教你怎么看透金融逻辑和理财中的所有门道。觉得好关注我！再多点点赞。


回答于 2019-09-11 08:43:50

朋友们好，现在银行的结构性存款，能不能买，是个非常个性化的问题。非常明确的讲：如果是追求，本金保障，固定收益的谨慎型投资人，或者需要活期，高流动性的朋友，不能买。其他类型的朋友，均可以购买，结总体来讲结构性存款，安全可信，适配面极其广泛，有他的优势也有不足。

首先，两类特定理财需求，不适合购买，结构性存款：

1，流动性略有不足。目前，银行结构性产品，主要是定期，不允许提前支取，赎回。结构性存款周期，通常在一个月，至一年不等，中途不允许赎回。因此，需要高流动性理财的投资人，不适合购买结构性存款。

2，浮动收益。结构性存款，收益是浮动的，预期的，有不能达成，或者不能完全达成的风险。谨慎型的投资人，或者追求，保本，固定收益的投资人，不适合购买。

小结：结构性存款，并非，人人都适合，购买，投资理财，

其次，结构性存款正规可信，适合大多数人购买。

1，保本。结构性存款有明确的本金承诺，安全无忧。

2，预期收益，提供了更大，理财收益空间。目前结构性存款，预期收益率范围，在3.8%~4.3%之间，与银行理财产品的平均收益基本持平。

3，兼具一定灵活性。结构性存款是固定期限。但周期设置，较为合理，多种可选。一个月，至一年不等，为投资人提供了更个性化的选择余地。

小结：正规可信，保本，是它的优势。

最后，来总结分析：

银行结构性存款，正规可信，有明确的本金保障，浮动收益中规中矩，周期设置合理，因此他适合大众理财。除了要求，高流动性，明确保本的投资人之外，投资理财，适配面极其广泛。

截止目前，正规的银行结构性存款，深受欢迎，口碑好，是投资人，保本理财的好朋友。

回答于 2019-09-11 08:43:50

在我个人看来，50万元买结构性存款算是合理的一款投资方式，因为它的收益率还不错。

什么是结构性存款

其实结构性存款在银行存在十几年了，但是今年被大家广为熟知，这主要是资管新规中要求银行不得发行保本理财产品，因此银行大力主推结构性存款来替代。目前各大银行主推的结构性存款都是保本的，所以它又称之为保本型结构性存款。为什么说它是保本？并非说它计入银行表内资产，银行就必须刚兑，也不是说它受存款保险条例的保障，而是它的投资所决定的。

一般来说，购买结构性存款，银行会把你的资金分为两个部分：大部分存于银行定期存款用作保本，小部分用于投资衍生金融产品获取高收益。

以你的50万元为例：假设你购买了银行一年期的结构性存款，那么其中48万元会存于银行定期存款（假设利率为2.04%），其余2万元用于投资衍生品，48万元的定期，利率2.04%，到期本息合计为50万元，也就是说，无论其余2万元投资的结果如何，你的本金都是安全的。如果2万元投资获利，你就可以获得高收益。

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