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现在银行的结构性存款还能买吗?
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发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
10月开始,结构性存款的新闻非常多,其中多数都是讲整治“假结构性存款”的。在询问结构性存款能不能买之前,首先要搞清楚这样一个问题:到底什么是真结构性存款?什么是假结构性存款?
什么是真结构性存款?什么是假结构性存款?
结构性存款,是在普通定期存款的基础上,引入了金融衍生产品,产品挂钩股票、股指、黄金、外汇、利率等资产,结构性存款的预期收益率不是固定的,而是有一个收益上限,一个收益下限,比如1.5%~3.8%。
真的结构性存款是,产品到期之后,客户究竟拿到的是收益上限,还是收益下限,这个在购买的时候是不确定的,到期收益率要根据挂钩的这些资产的表现来定。所以看懂结构性存款的收益规则非常重要。
假的结构性存款是,产品表面上挂钩金融衍生品,但实际上只是一个幌子,根据产品的收益规则,客户能接近100%拿到收益上限。银行实际上是在高息揽储。
购买假的结构性存款更划算?
有人看到这里会说,既然假的结构性存款能100%拿到收益上限,真的结构性存款不一定能拿到收益上限,那岂不是买假的结构性存款更划算?
没错,确实是这样。
现阶段是这样,但未必以后也是这样。
监管层为何要打压假结构性存款?
为什么监管层不让银行发行假结构性存款呢?
首先,银行发行假的结构性存款,高息揽储,扰乱了市场利率秩序,不利于银行间公平竞争。
其次,银行发行假的结构性存款,存款利率更高,资金成本也更高,会加大银行的经营压力,存在一定市场风险。
第三,真假结构性存款混合,而银行在宣传结构性存款时,向储户传导出结构性存款“保本、保息、期限短、利率高”的错误观念,一旦客户买到真的结构性存款,就有可能拿到低利率,还可能与银行发生纠纷。
结构性存款以后还能买吗?
看个人。首要条件是你要看懂产品说明书中的“收益规则”,也就是达到不同收益率,需要具备什么条件,概率有多高。如果看不懂就别买了。
如果你是把结构性存款和普通定期存款相比,不管是真结构性存款还是假结构性存款,都要更划算。结构性存款期限多在1年期以内,现在很多收益下限还在2%左右,也比同期的定期存款利率高很多,如果拿到收益上限就更好了,比5年期定期存款利率都要高。
回答于 2019-09-11 08:43:50
近日,“假结构性存款”报道层出不穷,迎来了严监管。
2017年以来,同业空转,非标等业务受到严格监管,银行存贷款业务受到严重影响。商业银行另辟蹊径,发力结构性存款。尤其是资管新规落地,要求以后银行理财不能再承诺保本,自此结构性存款开始突飞猛进发展。
但是有的商业银行开始浑水摸鱼,利用假的结构性存款高息揽储,不正当竞争。为此,银保监会今日下发了《关于开展“巩固治乱象成果,促进合规建设”工作的通知》要求排查结构性存款:结构性存款不真实,通过设置“假结构"变相高息揽储。
结构性存款可以买。但是要分清假结构还是真结构了。
真的结构性存款,是挂钩期权或者商品的。结构性存款的收益,很大部分取决于挂钩金融衍生产品。在做结构性存款的时候,问一句,这个是挂钩什么的,风险多大,是否受存款保护法保护,是否能提前支取,部分提前支取等要素。
回答于 2019-09-11 08:43:50
结构性存款可以买,但我不建议大家买,原因很简单,因为有更好的选择。
首先可以肯定的是银行的结构性存款是一个不错的理财产品。
结构性存款是最近几年银行推出的一个新型理财产品,这种结构性存款是基于理财产品跟银行定期存款之间的一种创新性存款。
结构性存款的特点是本金跟存款一样安全,但却可以通过所挂钩的标的获得更高的收益,比如有些结构性存款挂钩汇率,在汇率波动较大的时候获得年化收益5%以上的收益也是有可能的。
也正因为结构性存款兼顾安全性和收益性这两个特点,所以在2018年资管新规出来之后,银行理财产品不再保本保息,一时间结构性存款就成为了各大银行的拳头产品,结构性存款也呈现了爆发性的增长。
而且从实际表现来看,结构性存款是一个不错的理财渠道,在确保本金安全的基础上,能够获得的收益要比普通存款高出不少。根据360大数据研究院统计,2019年10月14日-2019年10月20日,理财市场各类产品收益率普遍下降,其中互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.42%,环比下跌2BP;人民币非结构性银行理财产品平均收益率为4.01%,环比下跌5BP;货币基金平均七日年化收益率为2.43%,环比下降2BP;结构性存款平均预期最高收益率为4.1%,环比上涨8BP。
由此可以看出,在众多中低风险理财产品当中,结构性存款的收益率相对来说是比较高的,因此如果大家想在确保本金安全的基础上获得更高的收益,那结构性存款是一个不错的选择。
其次、除了结构性存款之外,大家还有更好的选择。
我们不否认结构性存款确实是一个不错的理财产品,它受到市场的热捧,说明它的优势是相对比较明显的。但从目前整个市场环境来看,市场上还有其他比结构性存款更好的理财产品,这些理财产品总体来说安全性跟结构性存款差不多,但收益却要比结构性存款更高,具体来说包括以下几种类型的理财产品。
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