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银行五年定期存款利率为5.3%，现在大家觉得划算吗？

银行,存款,利率银行五年定期存款利率为5.3%，现在大家觉得划算吗？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果和国有四大行相比的话，5年期的5.3%利息是非常高的，并且想要在四大行拿到这样的利息，我相信你得拥有足够的存款才行。也许千万，也许上亿。

因为目前来说，国有银行的大额存款最多只有4.18%的3年期定存收益，许多5年期也是如此。并且大额存款的门槛也是20万、50万、以及100万起步的。

但是，如果和民营银行相比的话，5年期的定存才5.3%的利息，就显得稍微有点弱了。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的亿联银行了。

这个银行的存款是目前我看到过最好的，不仅5年期复合利率可以达到5.68%，过年的时候接近6%，并且还是随存随取。

当你持有1个月~一年的时间里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

当你持有1年~2年的时间里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

当你持有2年~3年的时间里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

当你持有时间等于3年的时候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

当你的收益在3年~4年的时候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

当你的收益在4年~5年的时候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是说，只要你存款时间达到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果时间达到4年01天，就可以获得5.55%~5.68%的利息回报率；

不仅收益高，而且人性化，2000元起存即可，并且享受50万的存款保险条例的保护，安全有保障。

所以，如果你的资金是在50万以下，或者100万左右的话，那么可以考虑民营银行。因为现在的存款保险条约保护的是一个50万的资金100%安全。那么你可以利用这个额度，分别存在不同的民营银行，甚至存在不同的账户下，这样的话资金安全，而且收益高。

更重要的是，不需要5年期，只需要3年零1天就可以享受到比5.3%还高的收益，更灵活，更适合大部分的群众。

一家之言，欢迎指正。⭐点赞关注我⭐带你了解更多财经背后的真正逻辑。

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行五年期存款的利率在5%以上已经算是相对较高，是否选择这款产品还要考虑另外两个重要因素：银行的规模以及累计收益率。

因素一：银行的规模决定其安全性

自从银保监监发布了新规以后，银行理财不再保本保息，这就意味着普通投资者投到银行的钱会存在亏损的风险，但是从另一方面来考虑，本身银行理财的收益率不高，这部分钱用于投资的产品的风险程度也不高，那么投资的时间越长，银行收回成本的概率也就越高，从这方面来考虑的话，其实银行定金理财的风险是相对低很多的。

无论是1年期、3年期还是5年期的产品，你的投资的时长超过了一半的时间，那么则意味着投资的风险大大降低。

另外，我们还需要重点关注银行的规模，中等偏上规模的银行都很难出现系统级别的风险，中等规模及以上银行其实指的就是四大行再加上浦发、广发、平安等中等的规模的银行。即使出现了风险也会有国家选择兜底，因此我们在银行的选择上一定要选中等规模及以上的银行。

因素二：累计收益率

从年化收益率上来讲，每年5.3%的年化收益率，5年下来收益率可以达到36%。

计算方式：1.053的5次方=1.36

对于普通人的理财来讲，5年的总收益率达到30%以上，其实并不是一个特别好的收益，主要担心这个收益率不太一定能够跑赢国家现在的通货膨胀率。

但是就目前的投资环境来看，无论是股票投资还是其他的投资产品能够达到稳定的30%多的收益率也是很困难的。因此，在基金、股票等投资产品存在着诸多不确定性的前提下。如果5年期的定期理财能够达到这样的一个收益率，我还是比较推荐的。

综上分析，通过银行的规模和安全性以及产品的累计收益率这两大方面来进行分析，我觉得如果一家银行的规模能够有一定程度，而且收益率能保持在5%以上还有值得考虑的。

以上就是我对该问题的分析和建议，希望可以帮助到题主及更多的人。

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我是杜耶，价值投资的布道者

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回答于 2019-09-11 08:43:50

划算

举例说明

比如你存款40万，五年下来利息10.6万，算法：40×（5.3%×5）=10.6（万）

假如买理财产品，目前就按4.15%计算，五年复利共计利息9.018万。算法：40×1.0415∧5-40=49.018-40=9.018（万）

就5.3%×5=26.5%，

而（1.048%）∧5-1=26.4%，也就是说理财产品收益达4.8%以上，方可与你五年定期5.3%持平，就目前而言，理财产品收益几乎达不到这水平。不过，银行存款最好比别超过50万。

当然如果你是巨大额存款，在银行属于特殊群体，享受特殊群体理财产品待遇，那就不一定了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

人心不足蛇吞象，银行一般性存款作为低风险的产品，在安全性上仅次于储蓄国债，可以刚性兑付的前提下，还能有5.3%的存款利率已经是非常之高了，从横向比较来看，国内银行存款利率中有这么高水平的不会超过20家，自然已经十分划算。

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