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银行五年定期存款利率为5.3%，现在大家觉得划算吗？

银行,存款,利率银行五年定期存款利率为5.3%，现在大家觉得划算吗？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

银行五年定期存款利率为5.3%，现在大家觉得划算吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

从存款角度是划算的，目前有比5.3%定期存款高的其他类存款，已经很少。如果从通货膨胀角度，现在还很难说，有可能仅仅保平通货膨胀率，也有可能还低一点。

1.目前5年期定期存款，可能最高也就是5.3%，而且仅仅只有智能存款类创新产品，才有可能达到此利率。而智能存款类产品，一般都是新设立的民营银行，才有的发售。例如东北振兴银行，吉林亿联银行，华通银行等等。在今年年初曾经出现过最高年化6%，但是随着降准的释放流动性，以及监管的窗口指导进行干涉，目前已经没有这么高利率的产品。现在目前仅仅有亿联银行的5年只能存款达到5.3%。



2.但是这么高利率的存款产品，能追得上通货膨胀或完胜通货膨胀吗？那还不一定。

A.不过很少会公布与货币发行m2相关的通货膨胀率数据，在央行公布的近几年的年通货膨胀率： 2014年：7.5％ 2015年：12.8% 2016年：8.5%。而在2018年公布了统计局数字，2017年全年的通货膨胀率为7.5%，并保持在6-8%的水平。全国食品价格上涨幅度为9.7%，非食品商品为7.7%，

B.通货膨胀率也就是货币的贬值程度，如果你的持有现金，在每年收益达到通货膨胀率之上，那就取得了正收益，如果收益低于通货膨胀率，那其实手头现金进行了贬值。如果按照2017年通货膨胀率为7.5%，而取得存款收益率为5.3%，那整年现金1万元，就用

1万元+530元-750元=9780元

经过这么积极的受益努力，反而一年是赔掉了220元。



这么计算，大家觉得还划算吗？其实确实就不太划算了，反而如果将1万元用掉或者变成了资产持有，才是更划算的。

所以在通货膨胀率高于存款收益的情况下，最好的方式反而变成资产，例如购房变成了房产，同时再向银行借入一笔款，只要银行利率低于通货膨胀率，那反而是购房者赚了一笔钱。这个道理小伙伴们可以仔细想一想，算一算。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

确实有几家民营银行和农商行的5年期的定期存款产品利率不低于5.3%，如亿联银行、长春农商银行、平顶山银行、客商银行和蓝海银行等，这些银行的产品是智能存款产品，属于银行定期存款产品，本息50万内也受存款保险条例保护，所以50万以内的安全性完全不用担心。划不划算要看对比的对象，如果和货币贬值对比，存5年到期本金被货币贬值吞噬了；如果和5年期其他银行的存款产品对比是划算的；如果和同一个产品的3年期存款对比，不划算。

5年期和3年期利率倒挂，存5年期不划算

值得注意的是，大型商业银行的3年期和5年期利率倒挂明显。一些大型商业银行的3年期和5年期利率相同，而另有一些银行的3年期定存利率明显高于5年期定存利率，题目描述的应该蓝海银行5年期存款产品，蓝海银行5年期存款产品利率5.3%，而蓝海银行蓝贝贝3年期利率5%，5年期和3年期利率相差30BP，而5年期的产品期限长，时间成本高，对比而言，3年期更划算。

和其他银行5年期存款利率相比是划算的

5年期利率5.3%，5年期的平均存款利率3.33%，5.3%是平均利率的1.6倍，所以5年期利率5.3%相比于其他大部分银行是高的。

相比于货币贬值是不划算的

没有官方公布过我国货币贬值情况，但是根据媒体公布的情况以及定性的感受，我国的货币年化复合贬值率在6%-8%之间，1万元按照年化5.3%存5年，5年后到期本息为12650元。 按照最低的年复合6%计算，这个是复合贬值率（复利），5年后12650元只相当于现在的1/(1+6%)的5次方，约9454.41元，

1万元存5年利率5.3%，5年后本息12650元只相当于现在的9454.41元，比1万元本金还少，肯定是不划算的。

综上所述：5年期存款利率5.3%相比于大部分银行的5年期存款产品利率是划算的；和同一个产品的3年期的存款利率相比是不划算；相比于货币贬值也是不划算的，但是如果没有其他的好的理财产品可供选择，建议存3年期的存款产品。

回答于 2019-09-11 08:43:50

划算不划算，取决于你如何去看待！5.3%的利率，相当于三年期基准利率上浮92.7%，已经非常之高了。如果从银行存款、保本理财、稳健收益的角度来说，那是相当的划算啊！

5年期存款利率5.3%

据我所知，现如今市场中能达到如此高的收益标准的，也就是民营银行、地方中小银行推出的智能存款类产品咯！

比如，在互联网金融平台上展示推广自家智能存款产品的亿联银行、营口沿海银行、长春农商行、客商银行、蓝海银行、平顶山银行等所推出的存款类产品，持满五年、利率都能达到5.3%以上！

尤其是，亿联银行所推出的亿联智存（利添利京东团购款），其最高利率可达到5.88%，参与门槛低至5000元、随时可支取，且资金同样被纳入到存款保险的保障范围之内，只要本息不超过50万元，足可确保100%安全！

而5.88%的利率，已经超过绝大多数的保本理财产品的收益！10万元资金，每年可获得5880元的利息，且可提前支取、靠档计息，很是划算啊！

产品唯一的缺点

此类存款类产品，安全系数较高、收益也很稳定，不过却又一个不算“缺点的缺点”，那就是持满不足三年，提前支取、那是相当的不划算啊！

我们简单来看一下，靠档计息的表格便知：

一年以内最高利率1.77%、两年最高1.99%、三年以内2.84%。持满三年不过最高才享受3.77%的利率，相当于基准上浮37%而已，与普通银行利率差不多。除了可靠档计息之外，毫无任何优势可言！

一旦持有期限超过三年，哪怕是多一天，即可获得最低5.42%的利率。前后只相差一天，利率就差别高达1.65%，10万元累积至少相差：10万×（5.42%－3.77%）×3年＝4950元的利息，还是蛮高的！

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