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银行五年定期存款利率为5.3%，现在大家觉得划算吗？
银行,存款,利率银行五年定期存款利率为5.3%，现在大家觉得划算吗？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
总之，五年期利率达到5.3%以上的智能存款产品，还是很划算的，值得去选择！不过，一旦购买后，至少需持有三年以上，否则就将是不划算的咯！
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回答于 2019-09-11 08:43:50
首先可以肯定的是，短期内不使用，不考虑存款年限的话，5.3%的存款利率还是挺划算的。
对比传统的线下银行渠道，存款利率能高于5%的银行可谓是凤毛麟角。毕竟根据目前的三方数据统计平台的数据，目前线下银行以城商行的各期限的定期存款利率最高，但是相关数据统计五年期的存款利率最高的也不过4.8%。
而传统的银行理财产品，受资管新规等因素的影响，今年以来收益率持续走低，目前的平均收益率也不过4%左右。
而能超过5%年利率的存款产品，更多的是指银行与三方互联网金融平台合作代销的创新型智能存款产品。
以上四款银行的智能存款产品来说，都是在五年期的存款基础上进行创新的。
虽然现在都说利率市场化，但是存款利率仍然参照人行公布的基准利率来进行定价，并且存款利率定价机制的约束，目前银行3年期限（含）以内的定期存款利率最高不过上浮50%，2.75%的基准利率也就上浮到4.125%，3年期限（含）以内大额存单最高的上浮55%，2.75%的年利率上浮55%不过4.2625%。
但是五年期并未有明确的基准利率规范，银行可以自主定价，也就出现了高于5%的定期存款利率。
而能达到5.3%的一般都属于银行最长期限的定存产品，毕竟能把一笔钱存满5年，意味着五年之内你没法正常使用这笔资金，丧失了流动性。即使可以靠档计息，但是未满五年能享受到的靠档利率也并不会太高。
综上，五年期存款利率5.3%属于比较高的利率值，高于正常存款利率，也高于大额存单利率，但是想要最终拿到高额利息，你的资金需要被锁定满5年才可以。如果不缺钱，喜欢安全的投资方式，5年之内也用不到这笔资金，还是很划算的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
没有比较无法区分优劣，要问5.3%的五年期银行存款是否划算，首先要知道这样的存款哪里有？它有什么特点？才能知道和普通银行存款比是不是划算。
根据我了解到的情况，现在五年期存款利率达到5.3%的有两家银行，分别是山东蓝海银行的5年期存款，期满利率5.3%，50元起存，提前支取按活期计息；吉林亿联银行的5年期存款，期满利率5.3%，50元起存，提前支取分段计息。
这两家银行都属于民营银行，其中蓝海银行成立于2017年6月，亿联银行成立于2016年12月，成立时间都不长，他们之所以能够推出如此利率的产品，我认为主要原因就是为了拓展市场，在半年之前，蓝海银行的最高存款利率曾经达到5.5%，亿联银行最高存款利率曾经到6%，现在看来都下降了。
这样的存款是否划算呢？我们从两个维度看一下：
1、银行5年期存款挂牌利率。人民银行没有公布5年期存款指导利率，中农工建等国有大型银行5年期存款挂牌利率只有2.75%。2、银行5年期贷款利率。人民银行公布的5年期贷款报价利率是4.85%，是有18家商业银行贷款利率的平均值，5.3%超过了商业银行5年期贷款的对外报价利率。通过比较可以看出，这样的存款是非常划算的。
对于这样存款，大家比较关心的就是安全性怎么样？
根据两家银行的产品说明，这两款产品都属于银行存款，受存款保险基金保障，单个用户在同一银行的存款本息合计低于50万元的，如果银行破产存款保险基金可以优先赔付。要想保证存款绝对安全，就要做到5年之内本息合计不超过50万元。如果存款40万元，5年本息合计是50.6万元，所以只要在每家银行的存款本金不高于40万元，资金就是绝对安全的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请。银行五年定期存款利率为5.3%，现在大家觉得划算吗？
第一，传统型商业银行定期存款利率较低大家都知道，自2015年以来，央行并未制定发行新的存款基准利率。根据期限不同，定期存款分为3个月、6个月、1年、2年、3年以及5年，央行制定的基准利率分别是1.1%、1.3%、1.5%、2.1%、2.75%，值得注意的一点就是5年定期存款并没有专门的基准利率。
如上图所示，工农中建等国有银行的定期存款利率最低，5年期定存的实际执行利率也只有2.75%；浦发银行、中信银行等全国股份制商业银行的定期存款利率要更高一些，5年期定存的实际执行利率最高可达3.2%；泉州银行、上海农商行等城商行、农商行的定期存款利率最高，5年期定存的实际执行利率最高能够达到4.225%。换句话说，传统型商业银行的定期存款偏低，几乎不可能达到5.0%以上，更别说5.3%了！
第二，民营银行存款利率较高
除了传统型商业银行以外，民营银行在这两年的发展势头也相当迅猛，存款利率高也是吸引客户的重要筹码。
如上图所示，这是目前京东金融上面发行的银行系存款产品。大家可以看到，存款利率最高的是亿联银行发行的京东专享团购款，利率最高可达5.88%；次之的依然是亿联银行发行的亿联智存（利添利A款），利率最高为5.68%；5.3%以上的还有客商银行发行的客易存（5.35%）、蓝海银行发行的5年定期储蓄存款（5.3%）等。
综上所述，虽然利率在5.3%以上的存款产品有，但绝大多数都集中在民营银行；而且，传统型商业银行的定期存款利率多在5%以下，所以能够买到一款利率为5.3%的定期存款还是非常划算的！
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