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央行新的房贷政策实施对于刚需首套房有什么影响？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

央行新的房贷政策实施对于刚需首套房有什么影响？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

感谢邀请。央行新的贷款利率改革方案出台后，引起了大家的高度关注，尤其对于刚需购房者而言，尤为关注。由于大家对信贷政策的不了解以及对政策的错误解读，在房地产市场上引起了很大的恐慌。在这里，我给大家做一个通俗易懂的解读。



首先改革前的贷款基准利率由央行根据金融市场发展指导确定，且在较长时间内保持稳定，一般不会调整，之前的贷款基准利率为4.90%；

了解了改革前的利率确定方式，我们再说改革后的。改革后的利率基准为最新的LPR。有人说了，LPR是什么，专业性太强，不懂。LPR即贷款市场报价利率，就是通过对8家指标银行的贷款利率进行报价，最后形成最后报价。目前最新的LPR报价为8月20日公布的，其值为4.85%，而且首套房没有上浮基点。


相 对比而言，是不是一目了然，剔除银行自由上浮点数，国家贷款基点是下浮的，也就是在银行上浮同样点数的情况下，贷款利率较改革前是下降的。首套刚需购房者是不是放心了？

说句题外话，对于二套房要求LPR基础上上浮60个基点，也就是5.45%，这对于二套以上购房者是个不小的压力。当然，在贷款市场改革后利率的确定消除了央行指导的滞后性，利率市场化更加透明和及时，发展更加健康和高效。

回答于 2019-09-11 08:43:50

捂紧钱袋，涨跌与你何干，养银行，帮开发商发财你没义务，过轻松幸福的，租房，别人出多的钱，你出少的钱，结果是你享受，压力是他承担，30年房贷，70年产权，他出80％的钱住40年，你出20％的钱住30年。。。。自己算，，，

回答于 2019-09-11 08:43:50

没有影响，长期看是利好。




LPR（Loan Prime Rate）是一个报价利率，是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。所以LPR是一个由市场利率有关的报价利率，但并不是直接的市场利率。




本次改革后，LPR报价方式由参考存贷款基准利率，变为参考公开市场操作利率加点形成，即参考的利率变为了一个央行能够直接影响的利率，试图打通货币市场到企业贷款成本的通路，进一步推动利率市场化。




大白话就是用LPR来替代按揭时的基准利率。过去办理按揭时的房贷利率很明确，是在国家规定的基准利率基础上，再乘以一个系数，比如打九折或者上浮10%，视不同银行的情况而定。

而接下去买房办按揭，利率则会参考这个叫LPR的东西，它不是由国家规定的，而是由市场动态调整的，每个月的20号公布一次。换言之，今后可能每个月的按揭利率都会不一样。并且，在新机制下，原本像基准利率基础打九折、八五折的“打折房贷利率”或将一去不返，未来LPR就是最低的下限。




LPR机制的形成，对于购房者来说，最大的好处就是按揭利率将会动态调整，而不再像过去是在基准利率的基础上乘以系数。

在全球降息周期的环境下，可以预期未来的利率是持续走低的。




利率走低，不符合国家要求的房地产调控政策，怎么办呢？加点！




根据8月20日最新公布的LPR来看，5年期以上LPR为4.85%，也就是说首套房利率不得低于4.85%，二套房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点，也就是不得低于5.45%。




针对房贷利率升还是降的问题，如果按照8月20日公布的LPR来看，显然是有所降低了。因为目前杭州大部分银行首套房利率，是在基准利率4.9%的基础上上浮10%也就是5.39%，二套房上浮15%也就是5.635%。对目前市场来说，政策不会导致利率上行。


保持房地产市场的稳定，不大起大落是主要目标，利率的变化也会服从这个总的目标。




但是这次调整不涉及公积金贷款，对于首套房的刚需还是不错的，根据央行公告，公积金个人住房贷款利率暂不调整，目前的利率是五年以上3.25%，五年以下2.5%，全国一致。




但是指望这个政策改变当地的房地产市场环境，买的更便宜也是不大现实的，因为加点数是差异化的，根据各地实际情况决定。




LPR报价行现由18家商业银行组成，报价行应于每月20日（遇节假日顺延）9时前，按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个期限品种。人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限，也就是各地加点点数不同。差异化调控的目标后期有可能得到有效落实。




而对于刚需，LPR机制可以说是一种利好。因为目前首套利率打折是几乎没有的，大部分银行还要上浮10%，而未来三年LPR可能都是下行趋势，按照基准的LPR来办理首套房按揭，是合算的。




房住不炒，指望买房赚钱的时代已经过去了，还是专注于工作，提高自己的价值才对未来更有益吧。