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如果取消最长贷款30年，改为最长贷款20年，会发生什么？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

如果取消最长贷款30年，改为最长贷款20年，会发生什么？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

没办过贷款，所以不评论！

回答于 2019-09-11 08:43:50

最直接的结果就是月供大幅增加，增加购房的难度，能够买房的人数会下降，这是一种房价调控的方式，不过楼市的调控从未用过这种方式。

绝大部分的人买房都是通过按揭贷款的方式完成的，通过贷款让自己住进了新房子，不过也有一种说法就是认为贷款的方式让银行获得了很高的收益，让买房人成为房奴，背负了沉重的房贷压力，甚至都认为房地产的繁荣挤压了其他行业的资源，导致其他产业的不振，所以也有人在想如果把贷款期限缩短，或者干脆就取消了贷款，那么这种担忧就得到了解决了，事情是不是会这样？下面我从两个方面来分析，第一是房贷期限从30年缩短为20年对一般的购房人有什么影响。第二是房贷期限缩短对其他产业有什么影响。

一、房贷最长期限从30年缩短为30年对普通人有什么影响？

购房难度加大！为什么这么说？我们做一个推理假设：房贷100万，房贷利率是5.39%，按揭方式是等额本息，在贷款期限30年和20年的情况下有什么影响：


1、贷款期限30年

100万的房贷，利率5.39%，期限30年，那么月供是5609元，利息总额是102万，本息合计202万。最主要的关注点是月供为5609元。我们知道月供和收入的关系是收入必须是月供的2倍以上，也就是说要承担这个月供，月收入需要11218元。也就是说你的月收入达到11218元才能够承担5609元的月供。

2、贷款期限20年

贷款期限缩短到20年的时候，月供就变成了6816元了，当然总利息也变成了63.6万元了，根据月供和收入的关系，收入需要达到13632元才可以承担这100万的贷款。

总结：当贷款期限是30年的时候，房贷100万的时候，那么月收入11218元以上的人就可以购买这个房子，但是当贷款期限缩短到20年的时候，月收入需要13632元的人才可以购买这个房子，那么收入在11218-13632元之间的人群就无法购买这个房子。所以贷款期限缩短最直接的影响就是导致原来一部分有能力购房的人无法再购房了。

二、房贷期限从30年缩短到20年对其他行业有什么影响？

上面的分析可以得知，因为房贷期限的缩短导致一部分收入的人无法购房，那么整个房地产行业的销售是会受到限制的，当地产的销售规模也会受到限制，和房地产行业相关的产业也会受到一定的影响。


房地产的衰落绝不是其他行业兴起的前提条件，房地产及其相关产业的增长放缓甚至是负增长的时候，整个经济都会受到负面影响。

对于房地产挤占了其他产业的信贷资源，业界一直有这么个说法，房地产挤占了其他的产业的信贷资源，其实做过企业的人可能会更加了解，很多产业现在的投资兴趣降低的原因到底是什么？当你把本金以及从银行得来的资金都投到这次产业的时候，最后却没有回收的时候，如果是一个偶然的事件，那么不会影响整个投资热情，但是当个别的事情变成一个普遍现象的时候，这个一定是这个行业本身不赚钱了，这个和是否给他信贷资源已经没有关系了，如果能够赚钱，这些信贷资源自然会流入到这些产业，所以这些产业本身不赚钱的原因才是根本，这个和房地产是否兴盛衰落并没有关系。

因为这个行业本身就不赚钱，哪怕你把房地产的信贷都停了，这些信贷资源也不会进入进来，因为投进来了也不赚钱，谁会干亏本的买卖，最后成为老赖呢！

回答于 2019-09-11 08:43:50

感谢邀请回答这个问题，有过购房贷款经验的朋友应该知道，目前来说大多数银行的购房贷款年限最长为30年，为什么会是这样？因为这是按照啊我国法定的退休年龄是有关系的，那么会不会出现贷款年限变短拜你为20年的硬性规定呢？借此机会简单谈谈我的观察。

目前来看贷款年限有继续延长的趋势，缩短贷款年限不现实

对于购房贷款有所了解的朋友应该知道目前来说最高房贷还款年限可以达到30年，也就是在男士65岁，女士60岁左右；但是在2018年工行已经出台了某些规定，住房贷款人的最高年龄可以达到70岁。也就是说在贷款年限不变的情况下，申请贷款人的最高年龄可以放宽到40岁，这点无疑说明了一个道理：缩短贷款年限不现实，甚至还有可能进一步放宽。那么为什么房贷贷款最高可以达到30年？而不是20年？甚至已经有银行开始动作可以放宽贷款年龄限制？几点愚见：

第一、我国法定退休年龄是男士60岁，女士55岁，购房置业基本都是在30岁左右。因为时代的发展和科技的进步，2018年我国居民人均寿命已经达到了77岁；加上这几年老龄化的加剧和劳动力的不足，延迟退休或者说如今大多数60岁左右的国人还是在劳动岗位已经不是稀奇的事情。按照我国传统说法30而立，也就是说大多数人购房置业的年龄在30岁左右，按照贷款最高30年来计算，也就是正好退休，贷款还完。

第二、房价高的情况下，缩短贷款年限肯定会导致部分人购买力下降。这就好比如今的信用卡分期还款一个道理，一万元看似比较多，但是分期后就感觉不那么多了，就会使得越来越多的人符合购房条件。而房产本身是满足人们住房需求的一个产品，肯定是要照顾大多数人的需求的。如果说买得起的人少了，房产也就失去了其价值。

缩短贷款年限到20年，带来的影响是巨大的，这点毋庸置疑

第一、因为贷款年限的缩短，势必会导致月还款额增加，影响消费和经济增长是肯定的。以贷款100万为例，按照4.9%的基准利率等额本息计算，贷款30年，月还款额为5307.27元；但是贷款20年，月还款额就变为6544.44元，一个月多出来了1200多元的支出。这也就意味着购房者用来消费的支出少来1200多元，要知道2018年我国最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为76.2%，如果消费减少过多，自然会造成我国经济增长疲软。

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