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企业在银行进行信用贷款，会查看法人的个人征信记录吗？
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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
企业在银行进行信用贷款，会查看法人的个人征信记录吗？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
我拿亲身经历告诉你，要看你企业的性质和规模。企业向银行贷款，银行在做贷款审批的时候，企业信用信息报告是肯定会查看的，多数法人就是企业的控股股东或实际控制人，看不看法人的个人信用信息报告，要看下面大致两类情况。
上市公司或是财务风险较小的企业
一般上市公司刚募集到大额资金，银行都会求着上市公司向银行贷款，提供明显较低利率的贷款给上市公司，因为只要拉过来上市公司几亿的募集资金，吸收存款，就可以四两拨千斤，增加至少5倍以上向其他方贷款的额度，所以贷款审查能简单就会按照最简单一套操作。
另外即使不是刚上市，只要是上市公司，都会有大量的实物资产或是应收账款，可以采用抵押、质押或保理等多种担保手段，一般这些担保措施也都是一手的，所以对于银行来说基本上都是零风险贷款，优质贷款，所以在程序上也基本上都是能省就省的态度进行放贷。
中小企业
银行对非上市的中小企业相对比较谨慎些，本身财务信息披露就不够透明，对其放贷条件和流程相对严格点也是应该的。
除了要求企业提供房产土地抵押以外，一般还要求同一实际控制人控股的其他公司提供连带责任担保，法人夫妻提供个人连带责任担保，更有甚者要求企业花上一笔不小的费用去找与银行合作的担保公司提供贷款相当的担保。
所以对法人夫妻担保能力审查的时候，个人信用信息报告是必不可免，太多的逾期或是未结清贷款，大量的涉诉都会存为银行放贷过程中的拦路虎。
也正是应为如此，银行对科技（场所租赁、没房没车）、农业贷审批更加严格，然而这类行业又是支撑走向繁荣富强的基础产业，所以高层上都会要求银行增加对这类企业的贷款，尽量减少审批程序。
回答于 2019-09-11 08:43:50
当然会，作为一名十多年银行工作经验的知情者，可以很负责任的告诉你。
而且不但是会查法人的个人征信记录，法人的配偶，主要股东个人征信记录也会查，至少我曾经所在的两家银行都会查，我不敢说所有银行都是这样，但我想大部分银行应该都差不多，你想想如果有的查的担忧的不查，客户有选择的话就会选择不查的银行，那么差征信的银行不就没业务可做了？
至于为什么企业在银行进行信用贷款，会查看法人的个人征信记录，原因也很简单，虽然看起来企业贷款和个人贷款是不同的（银行内部叫对公业务和对私业务或者公司业务和个人业务），但是别忘了，公司也是由人经营的，都说一个企业的风格，跟其老板的个人风格有极大的相关，比如最近新闻不断的董明珠，那么一个企业的诚信，怎么可能跟法人的诚信没有关系，你想想，若果一个人征信记录频频出现不良记录，比如是过去经常不按时还贷款和信用卡，无论是什么原因吧，他办公司就能克服这些？在我看来是更难，因为企业的赚钱，可能比个人赚钱更难，你说个人没收入了，去打个零工多少还能赚点，企业没收入了，怎么赚钱？
当然，现在还有一种怪现象，就是企业的法人并不是企业的老板，有的老板为了规避风险和办事方便等原因，找个手下员工担任法人（有兴趣你可以查查你关注的一些大企业比如淘宝），这样查企业法人的征信记录，也没多大意义了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我们公司就是做企业信贷这块的，主要以开票，纳税，流水作为申请条件，是否查法人征信也要看产品来的，比如税贷大多数银行都是需要法人代表作为申请人。
申请流程一般是授权银行查询公司税务信息，这一步也可以说是查企业征信。授权通过后需要去申请行开立对公结算户，对公户启用后即可正式申请授信额度，一般有了授信额度，最后提现时会查法人征信，基本上没有当前逾期，查询次数不超都是可以正常放款的。
企业贷款是以企业为主体，一般是上企业征信，个人征信只会显示一次查询，不会上个人负债，所以个人负债对企业信贷影响不大，只要企业经营正常，法人征信过得去，都是可以正常申请的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
大家都回答了很多，我在给大家普及一下周边的小知识。
1.企业贷款肯定会查企业的报告。但是企业查什么呢，他去查人民银行统一颁发给企业的贷款证登记的信息。贷款证上登记的信息就是企业的信用报告。所以企业和个人是人民银行分开两条线来管理的，我们的管理还是很严密的。
2.企业法人的征信是一定看的。但是现在很多企业的法人，他不是大股东或者大股东代表，所以银行真正要看的是大股东的征信报告。如果法人和股东合二为一，就看一个。如果不是，那么银行着重要看的是大股东的征信报告。这点大家明白了吧。
3.如果大股东是法人，那么银行就会继续看大股东法人的贷款证。这时候可能就不会再看企业最终控制人的信用报告。在银行的信贷管理体制中，一般就是要看两级信贷风控审查。
4.在题主举的例子中，是企业申请信用贷款，这个其实是比较难的。银行针对企业的信用贷，比针对个人的信贷审查更加严格。除了传统的流动资金贷款，剩下针对企业的信用贷款非常慎重。
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