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如果一年期存款利率达到5%会怎么样？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

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回答于 2019-09-11 08:43:50


有人总以为存款利率越高越好，可以多赚利息，岂不知丢了西瓜捡到芝麻。一年期利率达到5%，是个别商业银行所为，还是基准利率指导下的普涨，两种不同现象，会产生不同结果。

如果是个别商业银行开出如此高利率，那意味着这家银行处境异常艰难。

目前央行颁布基准利率一年期为1.5%，5%的利率即为在基准利率基础上上浮了233%。如果是普通定期存款，这利率简直高的离谱。国有银行和股份制3年期定期利率也就3%左右，3年期大额存单最高4.18%；即使城商行和农商行定期3年利率4-5%区间，大额存单3年期利率最高4.2625%；最近销售很火的民营银行智能存款虽然有高达6%的，但也是5年期复合利率智能存款。为什么会有5%如此高的利率？银行涨利率从来不是做慈善，一定是存款规模已经威胁到了生存。没有存款增量，无法继续放贷，在以净息差为主要利润来源的传统经营模式下，最终导致无法扩大利润或直接亏损。而资产端不良又在不断积聚，在拨备覆盖率红线监管下，银行最终会被亮红牌。有这样潜在风险的银行，存款还放心吗？别说5%，就是10%也不愿意，也不敢啊。




在当前经济环境和金融政策下，一年期利率5%是不可能的，只是一种假设而已，为什么这么说？一是我们尚未走上完全市场化利率，而是执行基准利率和自律定价机制双轨并行机制。虽然央行最近3年再未调整基准利率，由各家商业银行实行自主定价，但仍然有市场利率自律定价机制的软约束，不能太任性，高的离谱，而是要有利于金融秩序稳定，有利于同业平等竞争。如果存在恶意上涨，肯定是有监管干预的，停办和行政处罚一定少不了。

当然，如果是整个行业都将一年期利率上调为5%，可能很多人高兴不起来，这又是什么呢？从个体来说，利率涨了当然可以获得更多利息，但是我们不要忘了，存款利率的上涨往往都是因为经济过热，流动性泛滥，货币超发最终造成物价飞涨。这时，央行为了稳定经济，平抑物价，提高存款利率就是让货币回笼，大量吸入流动性。举例，银行一年期利率由2%上涨到5%，1万元可以多拿300利息，但是如果通胀率达到10%，1万元购买力瞬间变为9000，相当于亏损了1000。综合计算，持币者还是亏损700，你赚了吗？但作为银行来说损失并不大，贷款利率随之水涨船高，资金成本最终转移给广大消费者，银行继续盈利。

回答于 2019-09-11 08:43:50

格林斯潘在退休后的自传中写道，正常的利率应该是5%，上下波动为5%以内，波动周期为5年。而在他任美联储期间例如长时间处在5%以下。所以导致今天的美国陷入债务之中不能自拔，他犯了一个不可饶恕的失误。

回答于 2019-09-11 08:43:50

物价会上涨，因为相当每年有1.5%-5%货币印出来。人们手上的钱会变多，会有大量存款发生。房贷款利息会提高到10%，各种贷款利率都会提高。做生意会很困难，很多人不会去做实业，因为贷款成本太高，为不过。

会引起通货膨胀，人们生活痛苦不堪。这就是利率提高带来各种问题。贷款买房将还不起高额利息，逾期坏账会增多。

回答于 2019-09-11 08:43:50

一年期定期存款利息要是5%，可以想象一下贷款利息是多少了，银行失去了低廉的资金来源，那么就要贷款人承担高利息了

回答于 2019-09-11 08:43:50

到委内瑞拉利率老高了

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