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如果一年期存款利率达到5%会怎么样？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

如果一年期存款利率达到5%会怎么样？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

目前为止，国内尚未发现有哪家银行的一年期定期存款利率可以达到5%，包括个人大额存单同期利率也同样不能。因为央行一年期定期存款的基准利率也才1.5%，相当于翻几倍。



如果一年期定期存款利率能够达到5%，那以此类推，二年、三年、五年期定期存款利率很大可能都要超过5%以上，甚至更高。

这样以来，除非这家银行一年期贷款利率也超过5%以上，否则那就赔大了。但事实上，目前国内五年期（包含五年）以上的贷款基准利率也仅有4.9%，我们熟悉的房贷利率尤其是在首套房贷利率上，现在平均利率也就5.56%。



很明显，这样的高成本负债之下，银行必定面临着严重的资不抵债的局面。经营陷入困境是必然的，破产也就指日可待了。



因此，您说的这种情况几乎没有可能发生，那只有在央行开启加息通道之后，才有可能出现这么高的存款利率，但那样的话，国内通货膨胀率也必定更高。

回答于 2019-09-11 08:43:50

一年期定期存款利率曾经达到5%以上，但是自1998年7月1日之后，一年期基准利率再也没有重回5%以上，反而逐渐走低，如今一年期存款基准利率仅为1.5%。

各家银行虽然为了吸储揽存，提高基准利率上浮比例，但是一年期的存款利率最高也就2.25%，大额存款利率最高仅为2.325%。

如果一年期存款利率达到5%会怎样？

先了解一下，一年的年化利率是个什么概念：

货币基金理财：当前货币基金七日年化利率逐渐走低，平均年化利率仅在2.5%左右，宝宝类货币基金理财方式已不具当年之勇，5%的一年期存款利率秒杀货币基金的收益率。

银行理财产品：今年以来，银行理财产品平均收益率也是逐渐走低的态势，综合来看，受降准和资管新规执行的影响，理财产品打破刚兑，市场资金供需关系放缓，造成银行理财产品市场平均收益率降低。近期银行理财平均收益一直在4.5%以下。相比一年期定期存款利率5%，缺少了安全性保障。

由上分析，如果一年期存款利率如果能达到5%，那很多人都会将余钱存银行定期。市场资金都涌向了银行存款，大家消费需求降低，市场资金流动性变缓，反逼物价下降，刺激大家的消费热情；

同时利率上升，商业银行吸储揽储的成本升高。银行主要的利润来源于存贷利差，一年期存款利率5%，那贷款利率该是多少？银行需要盈利，必然大幅度提高贷款利率，以取得足够利润记性经营。

回答于 2019-09-11 08:43:50

我是红枫侠客，欢迎关注。

现在央行给出的一年期存款利率是1.5%，各大银行利率上浮之后，大概在2%左右，距离题目所说的5%还有很大的差距。

目前大额存单和定期理财产品的收益在4%左右，距离这个5%的收益也还有一定的差距。

假如一年期存款利率达到5%会怎么样？

首先，各类公司的融资或借贷成本必然大度增加。银行存款利率一般被视为无风险收益。无风险收益能达到5%，那有风险的产品收益率会更高。

在这种情况下，各类公司的融资或借贷成本，必然大度增加，否则钱就会流入到银行定期存款中。

其次，说明市场的通胀率比较高。我们都知道银行存款利率比较高的时候是上个世纪九十年代。

当时通胀率特别的高，为了抑制通胀带来的购买力下降，各大银行给出的银行利率都非常的高。差不多能达到题目提到的5%。

现在全球的央行给出的利率都非常低，很多都处在负利率时代，让银行一年期的利率达到5%，在短期内还看不到希望。

回答于 2019-09-11 08:43:50

得看情况，个别银行达到5%，还是市场利率普遍到5%。

现在民营银行的智能存款活期可以做到4%，虽然没有到5%，但情况其实相似，这只是金融市场局部出现的特殊现象而已。

如果市场普遍一年期定存到5%，那可以认为市场的无风险利率就是5%，参考目前国债利率3%，相当于无风险利率上浮了60%。出现这种情况最大的可能性就是市场极度缺钱，或出现了大规模通缩，需要大幅提高利率来拿到用于生产的资金。

另外，我们国家虽然已经宣布利率市场化，但银行存款利率实际仍受同业协会的监管，3年期存款大概最高不超过4.5%。也就意味着，如果真出现了5%一年期存款，那么利率就真正完全是由市场决定了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

想的倒很美，如果所有银行的1年期存款利率都能达到5%，那银行理财、保险理财、券商理财这些理财产品还有什么存在的必要，彻底没人买了，要知道银行理财现在的平均收益率还不到4.3%。当然，除非你想买活期或短期的银行理财，但活期或短期的理财产品收益率更低，可能还不到4%。

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