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如果银行里存有合法的大额资金，但是个人没有交过税，税务部门会不会查？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

如果银行里存有合法的大额资金，但是个人没有交过税，税务部门会不会查？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行里存有大额资金是常见的，但是大额资金的合法性不是由银行自己来判定的。银行的账户性质，一般分公司账户和个人账户，大额资金在银行里存放在公司账户上是经常有的事情。但是个人账户上拥有大额资金很快就被银行发现问题。

对这个问题要解释清楚，需要从几下几个方面着手:

一、公司账户与个人账户之间转账的规定:

个人账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列款项可以转入个人账户：

（1）工资、奖金收入。

（2）稿费、演出费等劳务收入。

（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益。

（4）个人债权或产权转让收益。

（5）个人贷款转存。

（6）证券交易结算资金和期货交易保证金。

（7）继承、赠与款项。

（8）保险理赔、保费退还等款项。

（9）纳税退还。

（10）农、副、矿产品销售收入。

（11）其他合法款项。

单位从公司账户支付给个人账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供下列付款依据：

（1）代发工资协议和收款人清单。

（2）奖励证明。

（3）新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明。

（4）证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明。

（5）债权或产权转让协议。

（6）借款合同。

（7）保险公司的证明。

（8）税收征管部门的证明。

（9）农、副、矿产品购销合同。

（10）其他合法款项的证明。

从公司账户支付给个人账户的款项应纳税的，税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。

二、个人交税所涉及的范围

（1）工资、薪金所得

（2）个体工商户的生产、经营所得

（3）对企事业单位的承包经营、承租经营所得

（4）稿酬所得

（5）特许权使用费所得

（6）利息、股息、红利所得

（7）财产租赁所得

（8）财产转让所得

三、违规公转私的风险

如果不按上述法律规定进行资金转户，有可能发生的法律风险：

（1）抽逃资金罪。这个是公司的注册资金进入公司账户后，又被转走，会引起犯罪；

（2）股东借款。股东从公司借款超过一年未还，税局会按照法律规定要求股东缴纳个人所得税；

（3）分红。如果公司年末未缴纳企业所得税前实施分红，分红必须缴纳所得税。

所以，如果银行里存有合法的大额资金，但是个人没有交过税，税务部门一旦发现线索就会追查，到时候不光要补税，还要缴纳滞纳金罚款，会得不偿失。

回答于 2019-09-11 08:43:50

先说一点，一般情况下税务机关是不会直接去查个人的银行账户，再者就算税务机关想查，如果没有相关的审批协助查询单，银行也不会随意告知税务机关你的储蓄存款资金。正常而言，只有税务机关在进行税务核查时，怀疑你有违反税法的行为，并立案调查时，取得相关审批之后，才会去看你的个人账户。

一个人的账户里，要取得大额资金，一般无非来源于以下几种方式：

个人薪资所得

我们无论是在国企还是私企工作，个人的薪资都必须要按照规定缴纳所得税（当然你的收入低于起征点的另算，以目前5000元的起征点，考虑到五险一金及专项附加扣除的，如果你月收入没有7000元以上的，基本不需要纳税），未达到纳税标准的，靠工资，你的账户里哪来的合法大额资金。


创业

创业有两种：一种是正规军的大企业，这种企业所得都在公司账户里，要把企业里的资金以分红的形式转到你的个人账户里，那么必须要缴纳20%的分红税收，这种情况下，根本不怕稽查；另一种是非正规的企业，比如很多小私企，直接用个人的账户来承接收款或者支付货款等，这种事违规的，如果查到你，就是违法的。


当然，还有一种就是街边小店铺这种（比如便利店、五金店、奶茶店、大排档等等），理论上也是要缴税的。对账证件全、核算准确的个体工商户，税务部门对其实行查账征收的税款；对生产经营规模小又确无建账能力的个体工商户，税务部门对其实行定期定额征收。不过说归说，除非是比较大的店铺，很多小店实际都没纳税。这种当然也是违规的了，如果真的要查你，你也没办法。

投资所得

如果是银行存款、理财产品这类投资所得，目前国家并没有征税；但是像股票就要税额，如印花税，再者股票的分红也是要个人所得税的。


此外投资房产这类固定资产，在交易时，也是要缴纳各类税收的（比如营业税、个人所得税、契税等等），所以对于投资你也是有按时缴税的，无需担心。

遗产继承

目前个人账户中，要有大笔进项，又不用纳税，又合法合规的，一般就是遗产继承了，目前我国尚未对遗产的继承征收税额，但是不排除以后会进行征收，国外很多就有征收高额的遗产税（比如美国遗产税实行21级超额累进税率，最低一级税率为8%，最高一级税率为50%），所以很多美国富人热衷于捐款设立基金，不一定是真的有爱心，只是不想以后被征收高额的遗产税。

回答于 2019-09-11 08:43:50

个人银行卡的合法、大额的资金

个人努力想了想，合法、大额的资金，而且也不需要交税的，一般也就以下几种吧：

1、拆迁补偿款。这个不用交税吧，也算大额，应该是合法的。

2、大额遗产继承。目前国内还没征遗产税。

3、接受大额捐赠。

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