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买重疾，保障疾病种类越多越好吗？
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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
而且法定的 25 种重疾，在所有理赔的案件中，已了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是重疾险的核心。
所以，大家不能简单粗暴的理解，病种越多就越好，还要根据保费、保额、赔付条件等来综合考虑。
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢邀。目前市面上的重疾险主要还是分消费型重疾和返还型重疾两种，
消费型重疾，即保障到期，如果被保人未出险则保费不返还，这类重疾险看似不划算，但因为其纯粹的保障性，价格相对较低，非常适合当下预算不多的家庭以及初入社会的小青年投保，像百年康惠保旗舰版、健康保2.0都是不错的选择，
返还型重疾，指的是保障到期，如果未出险，被保人能拿到已交保费或者保额，这类产品的价格会相对较贵，但也比较适合我们中国人的投保习惯，像平安的平安福、国寿福等都是这一类型的产品。
当然，具体产品非常多，怎么挑选，还是要根据你的实际情况来做选择。
下面我们来详细说一下「重疾病种是不是越多越好」这一问题，
首先要明确，重疾险有25种重大疾病是所有重疾险都必须承保的，
但是如今的重疾险产品包含的远不止这25种疾病，甚至有的说自己承保上百种乃至更多种重疾，那么问题来了，是不是重疾险真的是包含疾病种类越多越好吗？
1）根据重疾规范来看
事实上，在《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，一共包含了25种疾病的名称、定义、除外责任和术语释义，也就是说除了必保的6种，另外有19种疾病要求重疾险中但凡出现则应当符合规范。
七哥可以负责任地告诉大家，市面上但凡卖得好的重疾险，或者说保险公司为了竞争，普遍都包含这25种疾病，而这25种统一规定的重疾理赔率已高达95%～98%左右。
可以这样理解，超出这25种统一定义以外的重大疾病，理赔占比最多不到5%，发生率很低。
如果扩充的疾病真的属于发病率较高的还好，如果只是单纯为了凑数，宣传保障责任更全面，从而大幅提升保费，那就真的只是虚假广告，大家一定要学会辨别。
2）根据各种数据分析
当然，这样说也许不足以服众，那么我们用一组可靠的数据来进行对比分析。
保监会2013年底对外发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》，其中包括6病种经验发生率表两张和25病种经验发生率表两张。
七哥抽取了其中男性的一部分数据用来比较，如下图所示。
在上面的表格中，ix是指重大疾病的经验发生率，而kx是指在包含重大疾病保险责任的人身保险产品中，因患重大疾病死亡的人数占全部死亡人数的比率。
很明显，随着人们年龄的增长，重疾的发病死亡率是越来越高的，这也从侧面印证了重疾险真的应该越早买越划算，治愈的可能性也越大。
而前后对比，其实大家可以发现，除去6种必保重疾，后19种重疾的发生率并不高，在55岁高死亡率的的数据里对比，两者的经验发生率不过相差0.00116。
即便简单粗暴地放大一万倍，在55岁的男性中，25种重疾比6种重疾多出的可能性，每10000个人中只会增加不到12个人，这个概率可以说极低。
其实这已经表示，大家可以安心买大部分的重疾险产品了。因为将表格中的前后两种经验发生率分别估算一下，即：
0.000514÷0.00067≈76.72%；
0.001218÷0.001396≈87.25%；
0.003997÷0.0046≈86.89%；
0.011682÷0.012842≈90.97%；
也就是说，必保的6种重疾的发生率能够达到25种重疾发生率的76%～90%甚至更高，足以证明重疾险所覆盖的病种未必越多越好了。
此外，七哥还收集了一份某寿险公司的重疾理赔数据，整理了下图。
这张图更加清晰地看出，只恶性肿瘤一项重疾就占据了近77%的理赔率，而98.63%的重疾都在25种重大疾病范围内，剩余的1.37%的可能性也可以算是微不足道了。
3）最终结论
因此，结论显而易见，在保费更便宜的基础上，保障疾病自然多多益善，一万种也不会有人嫌多，但反之，如果只是为了多几种疾病，需要额外支付更多的保费，抱歉，谁都不傻，上面数据也都摆着，真的划不来。
总的来看，一款重大疾病保险保的多、保的全也并不是它的最大优势，而只是一个锦上添花的亮点。
选一款适合自己的重疾险，需要考虑疾病种类的数量、质量以及保费和预算。若是盲目追求保障更多的疾病种类，因超出预算而削减保额，着实不是个明智的选择。
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢谢邀请
在价格相同或更低的情况下，保障疾病种类越多越好。
要仔细看条款，清楚重症、轻症的划分，以及赔付次数。轻症很重要，赔付次数和比例是多少，因为很多重症都是从轻症过来的。更重要的轻症有豁免功能。
不要听某些业务员讲的天花乱坠，要看合同上的白纸黑字。有的业务员为了成单，夸大了保障的功能或者保险的收益，但对免责、告知的厉害关系以及退保损失等不按合同解释或者根本就不解释。
有些保险公司的重疾是以寿险做主险，重疾做附加，并且寿险和重疾共用保额，相当于一个保额重复缴费。
在家庭经济允许的条件下，最好重疾+意外+住院医疗，如果还有更多的闲置钱或过多钱可以做资产配置，可以考虑养老年金险。
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请！
重疾保险是否是重疾种类越多越好呢？我有着自己的看法。
首先：重疾种类当然是越多越好，不过这也是有着前提条件的。
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