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买重疾，保障疾病种类越多越好吗？
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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
买重疾，保障疾病种类越多越好吗？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请！
买重疾险，种类是不是越多越好，需要分情况对待。
1、同等情况下越多越好
现在有些重疾险产品重复率很高（当然也会有很多差别很明显的）。高到什么程度呢，大概是80%的疾病种类以及约定都一模一样。所以在这么高的同质情况下，如果有两份产品，重疾的同类病种重复度去到了90%，并且费率也相差无几，那么当然是种类越多越好。花同样的钱，买更多的保障，应该没有人不愿意的。
2、种类越多不一定好
前面说好是有前提条件的，现在说不好也是有前提条件的。
很多时候，在高发疾病包含在内的情况下不是以包含疾病的数量多少作为参考，而是应该以高发疾病发病概率高低作为参考标准。高发的疾病包含的越多，才是真的好。
一般人很难知道哪些疾病是否属于高发，疾病的轻重程度到底是如何的，因为大部分人都不是医生，根本没有概念。
如果想解决这个问题，除了咨询身边的医生朋友，当然作为医生的朋友都比较忙，不一定有时间解答你的问题。这种时候就该自己动手查阅相关报告资料了。比如查阅一些健康年报或者卫生医疗消费比例报告。因为这些文献往往就记录这大部分人过往医用就医记录，哪些疾病属于比较高发等等。全人类都容易发生的疾病大概率在我们身上也比较容易发生。而且保险重疾的确定大部分利用的是大数据原则设定。
所以才会有包含100种重疾的产品不一定比只包含80种的好的说法。
回答于 2019-09-11 08:43:50
国家已经规定重疾险必须包括6种高发疾病
根据中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的，从2007年4月3日起开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定，重疾险重大疾病的范围涵括25类疾病。
保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病；除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。
这前6种疾病的发病率高达80%~85%以上，癌症为首。
为保证消费者的基本权益和真实有效补充中国医保空白部分，国家规定重疾险必须包括这6种高发重疾，其他的19种可以根据市场的需求和发展自由增减。
也从理赔数据上显示，理赔疾病种类最多还是癌症。
其他的重疾种类患病极低，可能是营销噱头
反观，市面上确实存在很多百种以上的重疾险产品
原因主要是针对特定人群和特定地区
其实有些疾病极其罕见发生率低到可以忽略不计
对于绝大多数人来讲，遇到25种疾病之外的其他重疾概率很小
并不是重疾种类越多越好
很多情况都只是保险公司增加营销噱头而已
所以，花额外更多的钱换来患病率极低的疾病种类保障是非常不划算的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
在同样保费的情况下，选承保重疾病种越多的产品越好
中国的第一部关于《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，以下简称：“规范”是2007年保险行业协会和医师协会共同制定的，规范并于2007年8月1开始实行，也就是从此以后每家保险公司推出的带有重大疾病四个字的保险产品，疾病的必保种类和定义是完全要按照这份规范的要求来执行，规范里指的疾病是指达到一定的疾病状态或者手术。
也就是只要保险公司把产品名称定名为重大疾病保险，那这款保险产品一定必须承保 1、恶性肿瘤，2、急性心肌梗塞、3、脑中风后遗症 4、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、5、重大器官移植术或造血干细胞移植术6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）这6种疾病，
而这6种疾病的理赔率可以占到保险公司理赔率的90%以上。 除此6种疾病外的其它19种规范内提到的疾病，保险公司可以自行选择附加，而生活中保险公司已将规范内的25种重疾病种全部纳入了必保的病种里面，且这25类病种的名称、排位顺序，定义完全参照了规范的要求。保障病种增加到25种后，实际理赔概率提升到了95%左右，也就是保险公司承保的第26种以后的疾病病种，占到的实际理赔概率相对比较低，也就占到实际重疾理赔率的百分之几而已。
所以，重大疾病保险的重疾病种再多，意义不太大，
当然，在同样保费的情况下选择承保病种多的重疾产品绝对是好事。
所以在选择重疾保险的时候不用挑选大小公司。因为重疾的病种有行业协会的统一监管，保险公司不敢参假，但是，保险行业协会并没有对重疾保险里面的轻症做统一要求，所以就有某某福的重疾保险，一直以来就不承保一些高理赔概率的轻症，由于没有保监的统一要求，所以每家公司的轻症病种，理赔条件完全由保险公司自行定义。
建议买重疾保险的时候，关注一下轻症的病种，赔付条件，赔付额度，保险责任中有无中疾的赔付责任，有无恶性肿瘤的多次赔付（多次赔付的间隔期越短越好），重疾是否可以多次给付，有无就医绿色通服务以及保费的高低等等。
回答于 2019-09-11 08:43:50
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