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存单变保单到底是谁的责任？如何严厉治理银行存单变保单的行为？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

存单变保单到底是谁的责任？如何严厉治理银行存单变保单的行为？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

　　具体情况具体分析，不能一刀切的把责任完全推给一方。而在治理方面主要靠监管，其次是得到相应的技术支持，如今这样的情况很少见了。

　　存单变保单并不是莫名其妙的存单变保单，存单就是存单，保单就是保单。所谓的存单变保单，是站在用户的角度来说的，比如用户去银行存款，然后被业务员营销，把保险类理财当成银行的存款。

　　但是业务员的营销是出于欺骗还是仅是保险营销，这还得看具体的情况，并不存在一定是业务员欺骗，也可能是用户不理解或者当时就是冲着所谓的“高利息”去的，到后来要取钱时反咬一口。

　　所以，这也就没有确切的责任到底归哪一方，具体情况具体分析。但是按照保险合同，最后一般责任还是由用户承担，因为用户属于弱势群体，没有时间或精力提供相应的证明。

　　而在这其中银行并不负责任，因为线下保险销售（非网上代销）与银行并没有多大关系，银行并不参与线下确切的保险销售，它只是提供结算渠道罢了。即向用户营销的不是银行内部人员，而是保险营销人员，归属保险公司或保险代理机构。

　　我们走进一家商场，并不是所有商品都是由商场自身管理和运营，还有很多以出租的形式存在，比如卖肉卖菜或大型电器产品等，只是其结算为同一渠道罢了。如遇到具体问题责任还要联系商家进行解决，商场则起到协调的作用。

　　用户走进银行营业厅也一样，银行营业厅也存在出租的现象，比如可以看到证券或保险入驻的区域。用户走进银行营业厅，过来搭讪的不一定是银行的工作人员，还可能是证券和保险的业务人员。因此，用户需要十分注意，千万别被高收益等产品忽悠，收益与风险总成正比，特别是不能高收益低风险的同时还提供相应的人身保障。

　　存款产品是不提供人身保障的，只要有相关人身保障的基本可以认为是保险产品。而如果存款却购买成保险，那么只要用户稍微注意都能发现不是存款，而是相应的保险产品，比如提供人身保障、保险产品会出现“保险”两字，有相应的合约，保险公司一般有电话回访等等。

　　也就是说，用户完全被忽悠是不大可能的，反而是用户存在相应的侥幸心理。如果是保险产品只需要稍微注意，在犹豫期（投保人在收到保险合同后10天，银行保险渠道为15天）内都可以全额退保。

　　因此，责任到底归哪一方？这个不具备有确切的具体性，具体情况要具体分析。但是监管层负有主要责任，没有严格规范相关从业人员职业行为，以及提高相应的职业素质。

　　不过如今还好啦！随着金融市场的规范，保险销售也得到相应的改善，其次就是得到科技技术的支持，比如有摄像有录音，可以有效的为用户提供相应的证明，最后归根相应责任。

回答于 2019-09-11 08:43:50

谢邀。存单变保单首当其冲就是银行的责任，这点无须质疑。

我们要了解保险公司销售保单的渠道一般有代理人，网销，电销，银行代销等，无论哪种渠道销售，都是银保监会批准的合规的。

银行存单变保单，主要问题就是银行代销人员没有明确告知客户该产品为保险，算是销售过程中欺瞒客户，严重违反了保险销售规定。

面对这种情况，我们应该怎么办？

第一，面对银行这种“理财”产品推销时，不要被收益诱惑，要问清楚产品性质是定期，基金，还是保险等；

第二，在签订合同时要仔细，看下协议名称是否含有保险，投保等关键词；

第三，如果还是不小心投保了，一般都会有回访电话，一定要接听，回访时也不要慌张问清楚保单犹豫期，果断在犹豫期内退保。

如果你在生活中发现这种欺瞒销售的行为，请拨打银保监局投诉电话12378进行举报，如果因为此种行为遭受损失也可以通过这个电话挽回损失！

我是化险为易，多年保险狗，专业中立解决保险难题。欢迎私信交流。

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先这个问题在以往是普遍存在的，银行有代理保险业务，甚至有些银行常年有保险公司的人驻点。对于你第一个问题，作为业内人士来讲，我不是指责你，因为有可能确实是你被银行或者保险公司人员营销话术绕进去了，但是只要你认识字，这个大概率就是你的责任，很好理解，保单一定是有保单两个字，存单一定是有存单两个字，而且保单会回访，10天内可以无理由退保。是，营销人会说存单保单都是一样的，我可以理解，但那是你自己贪了所谓每年分红对不对。第二个问题，现在监管很严格了，很多银行至少像我们行这种国有银行不允许保险公司的人直接接触客户，而且每一笔保险都还做录像和录音，证明是您亲自购买，不做双录的监管会重罚的，轻则记过，重则开除，如果你现在在大行购买存单，在没录音的情况下还被卖了保险，不放心的话，尽管投诉。

回答于 2019-09-11 08:43:50

1 保险公司除了搞人海战术，发展自己的代理人队伍，疯狂开保单之外，通过银行渠道兜售保险也是重要一环。基本通过电销，给银行人统一进行话术培训，抓住消费者爱占便宜，喜欢高收益的心理。一般都会包装你是VIP客户，各种夸赞，然后告诉你有个保险产品，可以买保障，还能存钱，返还，赚收益啥的，我的一个高中同学那时候状态不好，宅家，有一个银行美女电销给她推销保险，各种夸赞，还聊起天来，让我这同学内心无比澎湃，然后就买了一份分红险，保额十万，30年缴费。跟人聊了一个小时。买了一份地保额的储蓄分红险。现在都在后悔。。。

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