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信用卡分期付款利率为什么高于银行的贷款利率?
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发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
信用卡分期付款利率为什么高于银行的贷款利率?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
很简单,一个是有房产做抵押物的抵押贷款,一个是没有任何抵押物的信用贷款,银行从资金安全角度来看信用贷款风险更高,当然客户所承担的费用也会更高
回答于 2019-09-11 08:43:50
1、风险不一样
信用卡的风险相比于银行贷款更高,基本上征信不要太差都可以申请信用卡,可以使用信用卡很方便的办理信用卡分期,而银行贷款审核更严格,去银行申请贷款特别是信用贷款非常难,风险决定定价利率,风险高对银行来说意味着坏账率高,需要用更高的利率去覆盖风险。
2、信用卡的利率有多高?
以招商银行信用卡现金分期利率为例,12期对应的月分期利率0.75%,名义年化利率9%,看起来利率还是蛮低的,但是信用卡分期的利息是按照全额本金计算的,每个月本金减少,但是利息还是按照全额本金计算,相当于资金占用变少了,但是还要多付利息。实际的利率有多高? 我们来算一下,以1万元信用卡分期为例,每个月利息75元,本金833.33元,每个月应还908.33元,使用EXCEL的IRR公式可以算出实际借款利率16.22%,是名义利率的1.8倍。对银行来说,银行卡分期利润率是很高的,对借款人来说需要付出更多的成本。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
因为一银行贷款的难度比信用卡分期的难度高,不好通过,还要有担保,质押等。
二是因为信用卡分期存在坏账的可能要大大高于银行贷款的坏账!
三因为信用卡本来你就得分期还款需要利息了,然后你还进去的部分变成额度,本就缺钱的你得继续刷信用卡,负债增加。
银行贷款难度大自然利率就会相对低点,信用卡分期贷款容易且有坏账的风险,所以相对利率就高些!就是这样
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