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什么叫洗钱？
收入,的钱,资金什么叫洗钱？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
一提到洗钱，我们脑海里肯定就会浮现出一幅，黑社会们拿着一箱一箱现金的画面，做着不可告人交易的场景。虽然我们经常能在各种影视节目中听到“洗钱”这个概念，但为什么要洗钱，洗钱又是怎么一回事呢？
洗钱这个事情，胖彬我呢也是做过的呀！有的时候口袋里的钞票没有拿出来就扔到了洗衣机里去洗了，而这已经不是一次两次的事了！
玩笑归玩笑，但你别说，洗钱这事还真得从洗衣机说起。
上个世纪20年代的时候，美国芝加哥的黑手党就开设了一家投币式的洗衣机商铺。每天晚上结算收入的时候，就将非法所得的赃款混入其中，再向税务局申报。这么一来，那些赃款也就名正言顺地变成了合法收入。这种骚操作呢就被形象的称之为：洗钱
再举个简单的例子，你就明白什么是洗钱了。
有一天，小明捡到了100块钱，想自己花，但花肯定会被父母发现，会被要求上交。那怎么办呢？于是你找到小红，说你给他50块钱，自己留50。让她跟你一起回家，并且让小红帮你撒谎：今天你帮小红卖报纸，你的五十块钱是小红给你今天卖报纸的分红。白赚50，小红当场就答应了。然后父母看到你“辛苦赚了”50块钱，就象征性的收了10，给你留了40让你自己花。于是，你虽然赔了60块钱，但是你拥有了光明正大花40块钱的权力。这就是你把这40块钱洗白了。
把父母变成国家，小红变成中介，捡钱变成贪污（非法所得财富），10变成税收，这就是洗钱了。
如果要用一句话来解释的话，洗钱
那就是：将非法收入合理化的行为。看到这里，有些小伙伴可能心里就有疑问了。假如一个罪犯从银行抢劫了500万，干脆直接花了不就完事了吗？为什么还要花这么大得劲给它洗白呢？
举个身边的小例子，大家应该就能明白了。小明每个月有零花钱100，有一天呢，他偷了小红1000块钱买了自己最喜欢的游戏机。如果小明的爸爸妈妈发现了，心里肯定就会怀疑呀。这小子每个月就100块零花钱，哪来这么多钱买游戏机？难不成是偷的还是去抢的，结果一调查，果然是偷小红的，小明就免不了一顿毒打。为了避免被爸妈怀疑自己，小明就必须把这一千元的来源合理化，可以跟爸妈说是自己周末去兼职，发传单呀，做服务员来的兼职收入，而且自己还真的去了，把兼职的收入跟从小红那偷来的钱混入其中。这样一来，爸妈不但不会怀疑小明，还会夸小明懂事了，想买的东西自己也会挣钱买了。
洗钱一般都需要经历三个阶段：处置、培植、融合
处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。
融合阶段：就是将清洗后的钱集中起来使用，也被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法。这个阶段后，犯罪分子就能够自由地使用这些肮脏的收益。
犯罪集团为什么忠爱现金交易？因为不会轻易留下数据，方便洗钱
在现在这个社会，无论我们是做生意还是个人直接的转账，总归会留下一些数据记录。一旦银行发现有可疑的资金流动，就会立马启动预警系统，让反洗钱部门请他喝茶。例如一个没有工作的穷光蛋忽然得到了一笔巨款，那这笔资金就很可疑了。正因为怎么样都会留下记录，所以很多罪犯都喜欢现金交易。处置阶段呢，就是把这些可疑的钱放到一大套的洗钱系统中，让这些钱看起来不怎么可疑。这个阶段也是警察最容易侦查的阶段，一旦过了处置阶段进入培植阶段，罪犯们会尽可能的释放烟雾弹，用各种复杂的操作把这些钱分散，与正常的资金混淆等。让人难以调查资金的来源，这些非法所得的钱，罪犯们最终还是想要拿来花掉的，所以经过培植阶段后，他们还会把钱聚集起来，这就是这就是最后的融合阶段。
虽然洗钱可以简单的概括为上面的三个阶段，但是在现实生活中，洗钱可要比说起来复杂很多。不法分子为了洗钱，可以说是无所不用其极。我给大家举几个简单例子，让大家体会一下这些骚操作。
1、房产交易
我以前做过房地产，大家可能想不到房子这个玩意也能洗钱。
A打算向B行贿100万，为了规避风险，请C协助洗钱。C挂牌出售一市价在200万元左右的房产，B前来购买。但B表示手头资金不够，只能先支付100万，后续房款待补。于是C和B签订买卖合同，并收取100万元购房款，上述环节全部合理合法。
接下来C开始神操作——他向不知情的D出售这套房产，并合法办理过户手续。数个月后，B凑齐剩余房款并要求C办理手续，丙坦言自己为了尽快拿钱而“一房两卖”，反正房子已经卖掉了，你拿我怎么办吧。
B愤而向法院起诉。根据相关法律规定，“商品房买卖合同订立后，出卖人又将该房屋出卖给第三人，导致合同目的不能实现的，无法取得房屋的买受人可以请求解除合同、返还已付购房款及利息、赔偿损失，并可以请求出卖人承担不超过已付购房款一倍的赔偿责任。”
C败诉无疑，“不得不”返还之前的100万及利息，还要赔偿损失——比如100万。
你看，乙合理合法地拿到了这100万，原本是行贿的黑钱就洗成了“合法收入”。当然现实中总不能真的要索赔100万，但十来万还是比较正常的，操作上也会复杂一些
2、店铺交易
大家在日常生活中可能会发现，有些店铺你可能搞不懂他是做啥的，看着好像一年到头来没几个生意，但它就是开了十几年不倒闭的。可能背后就有这些不可告人的交易，只需要有一个店面在，一些钱不管你是抢来的还是偷来的，只要装作是你店铺正常经营所得来的，其他人也就很难说你什么。还有像艺术品交易，也是这个道理。假如A想贿赂B，如果A直接向B的卡里打钱，估计不用第二天就会被抓了。但艺术品交易非常微妙了，B只要在市面上买一个小几万的艺术品，往拍卖行里一砸，让A用天价拍下，这个钱不就名正言顺地到了B口袋里了嘛。有些洗钱金额涉及几千万上亿的资金的，他们就会选择酒店压呀，赌场啊这些高消费的场所，毕竟这些场所的经营业绩不像卖东西，能一个个算的那么清楚。一旦进了赌场，不管你口袋突然多了几千万，还是少了几千万都不足为奇。最终这个钱，是从谁的口袋落到了谁的口袋就很难说清楚了，警方想要追查就更是难上加难。这就是为什么黑社会喜欢开酒店、赌场的原因。一方面可以赚点钞票，一方面可以隐藏自己的非法所得。
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