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保险无法理赔的原因都有哪些？
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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
保险无法理赔的原因都有哪些？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
不赔的情况很多种，先总结以下几类：
违反健康告知不赔，不如实告知不赔；处于免责条款不赔；等待期不赔；重疾未达条件不赔。签了合同，保险公司就默认你已经知晓并同意所有条款和规矩。就像在办信用卡义正言辞写下的那几行声明，其实大部分人都没有看过信用卡使用规章制度。
大部分人买保险也是一样的，听着代理人的一面之词，很少有人会把长达4、50页的逐字逐句地读完。但保险公司赔什么不赔什么，几乎都写在条款里。
1、隐瞒健康状况，违反健康告知的不赔
不论是代理人线下投保还是网络投保，都要经历一个“质问”的过程：
“有没有得过什么病？”
“最近有没有在服用什么药物？”
“近期有没有就医记录？”
目的是排查投保人的健康状况，以通过保险的第一道坎——健康告知。见的健康告知内容主要分为几大类：
健康告知的内容分险种分产品。意外险和寿险的健康告知就很宽松，重疾险和医疗险就相对严格。如果隐瞒健康状况，无视健康告知强行购买保险，很有可能花了钱却拿不到理赔。
所以大家要明白买保险是处于双方敞开说明话的过程，一方支付保费，一方提供服务。
2、免责条款里的不赔
（1）投保人对被保人的故意杀害、伤害的不赔；
（2）被保人故意自伤、犯罪、抗拒执法的不赔；
（3）被保人合同生效2年内自杀的不赔，但自杀时为无民事行为能力人（重度抑郁症）的除外；
（4）主动吸毒的不赔；
（5）酒驾、无证驾驶、驾驶无证车辆，都不陪；
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱不赔；
（7）核爆炸、核辐射或核污染不赔；
（8）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病不赔；
（9）遗传性疾病,先天性畸形、变形或染色体异常。
发生以上情形的，保险公司会退还现金价值并终止合同。
3、等待期内不赔
除了一些意外险，大部分的重疾险、医疗险、寿险都有等待期。
等待期是指合同签订的一段时间内，即使投保人出险了，保险公司也可以不赔的时期。一般是90-180天，只有合同生效首年有等待期。
等待期就是为了防止有人带病投保。保险的初衷是未雨绸缪，保障身体健康的人在未来的风险。不是已患病人获取利益和补偿的手段。
4、出险未达条件的，不赔。
以重疾险为例，有些病并非“确诊即赔”，而是要达到相应的程度和治疗。这部分内容在保险条款的“释义”里。
释义中解释了对该保险所保障内容的详细情况，比如：癌症（恶性肿瘤）
癌症也并非确诊即赔、什么癌都赔。以下就写明了：
再比如一类疾病，未满足条件的也不予赔付：急性心肌梗塞
如何避免被拒赔？
避免理赔被拒，需要了解保险的理赔要点，以重疾险举例有6大理赔要点。这里仅强调部分：
及时报案：时间是重疾理赔的关键要点。重疾险的报案时间为“事故发生起10日内”，如果发生需要留意的住院起始时间、病症确诊时间等。根据医生的诊断，及时向保险公司报案。了解定点医院：大多数保险公司的条款中都有规定，公立二级及以上医院就医才能赔付， 也就是县区级以上医院。诊治项目和药品：除了收据原件之外，医院提供的各项费用明细、报告都要保存好。在理赔时，通常需要审核费用明细以确定保障责任和用药范围病史：这是最重要的因素。理赔审核首先会看病历中，医生记载的发病时间和既往的其他病史，如果是发生在投保以前或者等待期，在赔付方面可能就会有问题了。不少人在买保险的时候，对健康告知不够重视，从而直接或间接的隐瞒病史。在购买前一定要如实告知健康情况及病史，否则出了险不能赔付，保险公司是没有责任的。如果被拒赔，如何维权？
如果，我是说如果，如果真的出现了争议有拒赔的情况，用户还可以通过合理的维权方式要求公平公正判决。维权途径主要有以下几种：
1、联系保险公司理赔部门，询问拒赔原因，同时要求理赔部门出具书面的拒赔函件。拒赔函件留存做为后续维权的凭证。
2、在与保险公司协商无果的情况下，可拨打12378向银保监会投诉，案件受理之后会转办至投保的保险公司进行后续协商。一般这种情况下，保险公司会与客户联系，大事化小小事化了，要么赔钱要么共同寻求解决方案。
3、对于有争议的案件，比如前期投保疾病的认定或大病赔付比例的界定等投诉也不能解决的，建议走诉讼的方式。可以咨询有经验的律师，做好证据搜集。诉讼流程一般执行程序复杂、相对耗时，一个老道的律师可以提高胜诉的机率。诉讼是解决拒赔案件的最后手段。
其实遇到拒赔事件，保险公司也会反复确认核实，避免出现误判。甚至还有主动帮客户“找理由”赔付的案例：
一位客户发生了重疾赔案，可保单已经到期失效，客户认为赔付无望了。但业务员和公司的理赔专家沟通后发现，客户的确诊时间在有效期内，于是公司仍按照合同条款为客户进行了赔付。经过这样一次经历，该客户充分认识到了重疾险的意义与价值，也认识到保险公司绝对不会无故拒赔，马上就给自己的家人加了保。以上的情况，我自己遇到的就绝对不止一例。
每一家保险公司都是尽心尽力的去维护客户，公平公正地去履行合同义务，对于合同中有争议的部分保险公司也是主动协商解决。以人为本的商业模式最担心好事不出门恶事行千里，希望大家能够正视保险公司、正确对待拒赔事件，切莫先入为主出现误判，造成不必要的伤害。
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