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有没有五年大额存单超过5.5%的银行？

存单,利率,银行有没有五年大额存单超过5.5%的银行？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

五年期的大额存单，它的利率定义上是以三年期作为基准的。三年期的基准利率是2.75%，大额存单的最高上浮利率是55%，这么算下来，不管是三年期还是五年期，它的最高利率只有4.2%附近，这个利率与现在的国债三年期和五年期利率基本上相持一致，是不是觉得很神奇？

2019年最新的国债三年期是4%五年期是4.27%所以我们可以把当前银行发售的大额存单看做是另一种形式上的国债。但是作为大额存单，是受规定约束的，也就是55%的上限浮动基本上是不会改变。

所以我们动辄看到银行大额存单5年期利率高于4.27%，基本上就要询问一下。或者辨别一下是否属于银行大额存单，起步门槛是不是20万？

回答于 2019-09-11 08:43:50

五年期大额存单利率超过5.5%，基准利率上浮100%，这个难度有点大，国有五大行、全国股份制银行反正是不可能给出如此高的利率的，唯一比较可能的就是地方中小银行、尤其是民营银行，才有可能会给出如此高的利率！

大额存单

银行大额存单，是指一次性超过20万元以上较大金额的存款，是银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业等发行的一种大额存款凭证，投资门槛较高，期限不得低于7天，可享受比普通定期存款更高的利率，且随时可支取、可质押贷款、可转让，具备一定的流动性能！同时也会受到《存款保险条例》的保障，50万元以下的资金是绝对安全的！因此，大额存单越来越受到更多人的关注！

五年期大额存单利率能否达到5.5%

这个难度非常的大，一般来说，20万元起的大额存单存款利率是基准上浮40%~55%之间，也就相当于三年以上存款利率在3.85%~4.26%之间，很少有能给出超过4.26%的大额存单利率的银行！

但是少，并不代表没有，部分地方中小银行，特别是民营银行，年底揽储压力极大，并不排除有可能通过提高五年期大额存单利率来吸引存款！比如，蓝海和天府银行等小型银行或信用社，普通存款利率就能达到5.2%左右，大额存单利率提高到5.5%以上也并非完全不可能！

总之，五年期大额存单利率超过5.5%的银行即使有，也是比较少的，而且肯定是地方小型银行或信用社！

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回答于 2019-09-11 08:43:50

根据我了解的情况，大额存单目前没有利率超过5.5%的。

5.5%属于较高利率，现在的金融市场，很难支撑这么高的无风险利率。大额存单属于银行存款，几乎没有风险，现在没有哪一种保本的产品能达到5.5%的利率，否则早就被机构或个人抢光了。

即便低风险的货币基金，目前收益率最高的也只有3.5%左右，根据风险收益匹配原则，超过3.5%的银行存款就不太正常，一般是通过牺牲流动性来换取超过3.5%以上的收益。

支付宝里的中等风险理财产品，目前一年期产品收益率正在5%左右徘徊，说明5.5%的收益率至少要对应中等风险，因此极低风险的银行存款不可能达到这个利率。

我知道的中国银行等一些国有银行大额存单最高达到4.125%，山东威海银行的大额存单最高达到4.8%。

如下图，是中国银行的部分大额存单利率截图，可以参考。

即便新成立的民营银行，像亿联银行、蓝海银行，5年利率最高5.45%，这种利率中包含了新银行市场拓展的成分，民营银行的正常存款也不可能长期处于5%以上。

以上是我的观点，希望对您有帮助。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

现在的货币市场上，还没有看到有哪家银行大额存单产品，利率超过5.5%的，哪怕最高档次的金额也没有。

大额存单的本质

大额存单本身还是属于存款，现在一般存款5年期的利率才是2.8%左右，超过3%的都很少。

大额存单，由于它的门槛比较高，至少20万起步。所以它的利率比一般银行存款利率高10~15%。据此可以推算出大额存单各档次的利率一般在2~4.2%左右。

我们梳理一下当前市场上各家银行的大额存单产品的利率水平。

国有银行大额存单利率水平

先看国有银行：工商银行5年期大额存单，利率是3.85，起存金额是100万；建设银行三年期大额存单，起存金额80万，利率是4.13%；农行3年期大额存单，起存金额100万，利率是4.07%；交通银行三年期大额存单，起存金额100万，利率是4.18%，但产品已售完。

通过以上比较，在国有银行中，大额存单利率表现最突出的是交通银行。但由于产品热销，目前已售罄。其次是建设银行的。但就算交通银行，他的大额存单的利率最高也只有4.18%。距离你要求的5.5%，还差了30%多。

全国股份制银行大额存单利率水平

再看一下股份制银行：浦发银行5年期大额存单，100万起存，利率是4.18%；中信银行3年期大额存单，100万起存利率是4.125%；光大银行3年期大额存单，100万起存，利率是4.18%；招商银行大额存单3年期，100万起存，利率是4.13%。

通过对比，我们发现国有银行大额存单利率水平和股份制银行的大额存单利率水平基本保持一致。并没有优越性。最高也只是达到4.18%。

城商行大额存单利率水平

分析一下城商行的：北京银行大额存单3年期，100万起存，利率是4.14%；宁波银行大额存单3年期，100万起存，利率是4.18%；

总结

通过分析国有银行，全国股份制银行、城商行所发布的大额存单产品来看，还没有一家银行利率可以达到4.5%以上，更不要说5.5%。

当然这只是当前的情况，利率水平是和国家经济运行趋势相关的。也许未来会大额存单利率水平达到5.5%。

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