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有没有五年大额存单超过5.5%的银行?
存单,利率,银行有没有五年大额存单超过5.5%的银行?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
很明显,5.5%的存款利率也就是当前5年期定期存款利率的2倍,相当于在基准利率基础上上浮100%,任何国有银行、股份制银行或者城市商业银行都几乎不可能的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢诚邀,我在银行工作多年,下面我简单回答一下这个问题。
据我所知,国内任何一家银行还没有发过这么高利率的大额存单。
首先国内银行贷款基准利率,5年及其以上是4.9%,然后再发5.5%利率的大额存单,这就会出现资金价格倒挂,是个银行就会亏钱。除非作为贷款发出去,高于5.5%的价格,但是一旦高于5.5%,还是存在风险,需要计提,这个对银行来说是划不来的。
其次,存款价格过高,是有高息揽储的嫌疑,这样会被监管部门处罚的,明显高于市场价格,这不是扰乱金融市场秩序吗?
最后,大额存款的上限,基本都是基准存款利率上浮55%,三年期利率就是4.2625%,5.5%这么高的利率是不存在的。
以上!
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回答于 2019-09-11 08:43:50
您的意思是说,有没有哪家银行发行了五年期的5.5%利率的大额存单?其实我还真没听说过。
据我所知,大额存单利率最高能够上浮的是人民银行同期限档次利率的1.55倍。咱举个例子,人民银行一年期基准利率是1.5%,则大额存单一年期最高利率为1.5%*1.55=2.325%。
在所有的银行定期产品中,相同的产品都是存款期限越长,利率越高。这个不用解释了,要是短期比长期利息还高,还有人存长期吗?
因此,大额存单五年期限应该大于等于三年期限以下的。
大额存单三年期最高利率为2.75%(人民银行基准利率)*1.55倍=4.2625%。
因为人民银行并没有规定五年期限存款基准利率是多少,所以,单就大额存单产品来说,五年期限的大额存单产品要参照三年期限的基准利率来上浮。大额存单五年期限最高理论上只能是4.2625%。
回答于 2019-09-11 08:43:50
五年期大额存单年化收益率超过5.5%的银行很少,可以用100家银行只有几家能达到来描述。比如,中国银行三年或五年期大额存单的年化收益率为3.85%,农业银行、工商银行三年期大额存单年化收益率与中国银行相近。四大行中,也就建设银行三年或五年期大额存单的年化收益率高一些,能达到4.125%的水平。
虽然,各个地区的有着不同的年化收益率,但四大行的年化收益率基本在3.8%-4.2%之间波动。
其他银行,像交通银行、招商银行、浦发银行、化小银行、兴业银行、民生银行、光大银行、平安银行、广发银行等三年期或五年期的年化收益率在4%-4.3%这个水平。
一般银行大额存单分为几个门槛:20万、30万、50万、100万。有的门槛初始资金不同年化收益率方面有着不同,而有的银行则保持一致。这就需要看各自银行的执行规则了。
市场中绝大多数的银行三年或五年期大额存单是达不到5.5%这个水平的。
市场银行对于五年期大额存单的存款产品并不多见,常见的为三年期。一般银行执行五年期大额存单,与三年期大额存单的年化利率保持相近。
5.5%的年化收益率的大额存单,确实很难找到。但,不代表市场没有。最近几年我国开始发展民营银行,而一些民营银行的不仅仅有五年期大额存单,年化收益率还要高于国有四大行、中大型银行的收益率。
还有,在乡镇、城镇银行中,也有五年期大额存单产品以及高于四大行、中大型银行的收益率。
前一段时间去乡下的时候,因为需要现金,就去了附近的乡镇银行。进入乡镇银行之后,就发现有产品公布信息的宣传黑板,其中就有大额存单的产品。与大堂经理交流,对方言语中也是确定为大额存单并非保险理财,五年期大额存单、年化收益率5.6%。在与大堂经理交流的时候,旁边的朋友也有关注,就谈到了最近民营银行关于五年期大额存单年化收益率能达到5.8%的水平。
所以,市场中是有年化收益率超过5.5%的银行的。当然,由于地区不同年化收益率也会有着不同,题主就需要自行去一些乡镇、城镇、民营银行找一找了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢谢邀请
本人在银行工作多年,知道一些。对此题有如下看法:
1.大额存单在当前阶段是可能超过5.5的,毕竟现在整个资金市场比较紧张,又到了年底各家银行冲刺时点数的关键时刻。但整个网络上没有一个人来汇总、对比各家银行的利率情况,需要自己到各家银行进行查询。
2.查询利率情况,你可以通过手机银行、网上银行、客户经理、营业网点,各家的查询方法都大同小异,你只要找到“大额存单”的产品页面即可查询到。
3.到了年底,其实除了存单利率,很多家银行还有赠送礼品、增加积分等增值服务,购买时请多问问,这也是提高实际利率的一个手段。
4.如果购买的金额较大,建议你直接跟支行行长对接,说不定他会给你意外的惊喜。
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