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有没有五年大额存单超过5.5%的银行？

存单,利率,银行有没有五年大额存单超过5.5%的银行？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

有没有五年大额存单超过5.5%的银行？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

以传统商业银行的产品为例，在建行的手机银行查询显示，目前建行的大额存单起存点共有7个等级，分别为：20万元、30万元、50万元、80万元、100万元、200万元以及800万元，其中利率最高的为800万元起存的产品，年利率为4.125%，距离你所谓的6%，仍有近两个百分点的差距。其他股份制银行包括城商行在内基本上利率大同小异，差别不大。
如果是体量大的资金，再加上长期的定存（比如三年期以上的），那么5.5%还有可能，但是短期的定存，就是体量再大，要达到5.5%都存在较大的困难。银行的利润主要来源是利差，高息揽储进来的资金，同样要以更高的利息放贷出去，否则银行就是亏本的买卖。贷款如同存款一样，也是期限越长，利率越高。

银行放贷的主体对象是企事业单位，对于建行这类全国性大银行而言，短期的贷款利率（指的是一年期以内的）大部分都维持在基准上浮50%以内（目前央行的基准利率为4.35%，基准上浮50%即4.365%*1.5=6.525%），虽然超过了5.5%，但是银行是有运营成本，如果给你5.5%的利率，银行即使以上浮50%的利率出借出去，在加上银行的运营成本，那么银行还是亏的，显然银行不会做亏本生意。


如果你只是普通的几十万元金额，有人告诉你五年期限的利率6%，那你有必要去核实一下真实性了，100%不是大额存单，极大可能是保险，因为目前的理财产品银行是不允许对外承诺预期收益的，更不可能以“利率”的名义对外宣传。目前存款利率最高的民营银行，但是即使在民营银行里五年期的利率也无法达到6%，更何况其他传统银行，所以想都别想。

回答于 2019-09-11 08:43:50

没有。目前为止国内银行的大额存单最高不超过4.2%，哪来的5.5%，整个存款产品都没有超过这个数值的，最高存款利率5.45%，比较接近。

第一，大额存单的利率究竟有多少。大额存单的利率随着认购起点和存款期限长短变化着，认购起点越高、存款期限越长，利率就越高。例如100万起点、5年期限的利率应该是大额存单利率最高的，大约4.18%，20万元起点、1个月期限的利率是最低的，约1.35%，离着5.5%还差很多。

第二，大额存单收益也分银行的。国有银行的大额存单利率不高，20万认购起点的三年期3.85%就是利率最高值，地方银行在大额存单上利率也不高，最多也就五年期50万认购起点能达到4.12%，但是许多银行五年期都发行的很少。

第三，大额存单利息不如智能存款高。大额存单收益真心的不高，在有些国有银行本身存款挂牌利率就低，大额存单能高哪儿去。而地方银行定期存款利率本身就很高，而且还有智能存款这样高收益的靠档计息产品，大额存单显得在地方银行没有多少地位。同样五年期智能存款最高利率可达5.45%，大额存单最多4.18%，差距很大啊。

总而言之，现在国内银行的大额存单还没有5.5%的利率，一定是你把民营银行的定存或者智能存款和大额存单搞混了。只能说现在的大额存单额度是够大了，但是收益没有提上来。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这个问题我来回答，前段时间刚跑了几家银行了解大额存单利率、付息方式和提前支取规则等。

国有大行大额存单利率超不过5.5%，连4%都到不了；股份制银行和城商行可以到4%上下。想要超过利率5%的大额存单，只有找民营银行。

民营银行网点一般只在当地才有，外地人过去比较麻烦，不太可能去存款，而本地市场又太小，因此民营银行大多会选择和互联网金融平台合作，开拓渠道，这样一来外地人就可以存上民营银行存款了。

京东金融上的银行+汇集多加民营银行，产品丰富，满足各种期限的存款需求，并且有起投金额低的有点，让够不上大额存单的人也可以享受大额存的利率。


正有两款5年期产品收益率为5.45%，也算是无限接近5.5%了。分别是山东蓝海银行的5年期储蓄存款和吉林亿联银行的5年期储蓄存款，两款产品均为标准银行存款产品，有存款保险保障，50万以内全赔付。

先看一下蓝海银行5年期存款规则：

再看一下亿联银行5年期存款规则：

比较下来，简单总结一下，两款产品存满3年之后再提前支取都是执行满期利率。不满三年提前支取的话，亿联银行是靠档计息比蓝海银行的按活期计息有一定优势。

回答于 2019-09-11 08:43:50

大多数银行包括国有银行在内，是没有5年期大额存单业务的，尤其是5.5%以上的存款利率至今没有出现过，就算有也只能存在于当地的极少数农村商业银行或者是民营银行等。

正常来说，超过5.5%以上的大额存单利率是不存在的，就拿现在大额存单3年期产品利率来比较，20万元起利率为3.85%；30万元起为4%；50万元起为4.13%；100万元起为4.18%，相当于基准利率上浮52%。就算是同档位认购起点金额下，部分股份制银行可以有进一步上浮，但也不会超过55%以上。

据融360最新数据显示，11月份监测银行的大额存单各期限平均利率为: 1年期2.269%，2年期3.18%，3年期4.162%，较10月份略有上升。

尽管大额存单在2018年以来持续放开，各大银行尤其是在年底前的揽储大战中，纷纷上浮大额存款利率作为自己揽储的重要工具，甚至可以说大额存单也承担着利率市场化的重要角色。但5.5%完全超过同期国债收益率，也包括所有银行的同期定期存款利率。

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