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“大病互助”能替代重疾险吗？你怎么看？

大病,风险,陪审团“大病互助”能替代重疾险吗？你怎么看？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

2020年，第一批90后已经步入30大关。

大家都是独生子女，年少时是家里的小公主小皇帝，长大了却要承担上有四老、下有小的压力。

不少朋友还在大城市贷款买了房子，肩上的担子更加沉重。

如果自己出现不测，对家庭的影响是巨大的。寿险可以给家里的老小留一笔钱，支撑几年的花销。

小贝有话说

生老病死是人生常态，有风险意识，愿意花精力和金钱抵御风险，其实是很有责任心的人。

我们每个人都是独立的个体，但又扮演着各种角色，父母、子女、社会建设的一员……

给自己买保险，也是对家人负责。

回答于 2019-09-11 08:43:50

我购买的重疾险，医疗险，也加入了大笔互助。大病互助作为补充是可以的，但是不能指望它解决高额医疗费，还有因病造成的经济损失。

回答于 2019-09-11 08:43:50

大病互助最近引起热议，支付宝推出大病互助险后短短几天时间参与人数将要破千万。从参与人数来说人人都担心看病贵的问题，这点值得深思。大病互保好不好呢？答：百分百的好。有必要参与吗？答：绝对有必要。那还需不需要购买其他商业大病险呢？答：当然有需要。我们要明白大病互保是有年龄限制的，正真高发重疾的时间段大病互保确不能参保啦，这点太让人抓狂啦。还有一点保额太少，一般大病治疗费用在30-50万，甚至上百万，而大病互保年龄在40岁以上只能有10万保额，治疗费远远不够。建议根据自己的实际情况指定保险，中国平安祝你平安

回答于 2019-09-11 08:43:50

答案是显而易见的，当然不能替代-

为什么不能替代呢?

这个需要先从保费的构成来说起，我们所交的一份保费是由风险保费、储蓄保费、附加保费构成。这里我不再详细讲这三种构成都含有什么内容，感兴趣的可以去翻我前一篇的问答，刚回答过此问题。

这里只来讲风险保费和储蓄保费这两者的关系:

1.一个6岁的小孩与一个40岁的人来对比，肯定40岁的人的风险高，也就是随着年龄的增长，风险越来越高，那么自然费率就越来越高。

2.保险公司的商业险采用的是一种基于精算通过运用生命周期表（有且只有一个，各家保司都是用这一个）测算出来的费率，来解决年龄大时的风险，即用年小时所多交的钱覆盖缴费期结束后的年龄大时的风险。商业险是事前分摊，如下图:

而“相互宝”是事后分摊，这种方法有什么缺点？如果前期进入互助的人数不增长甚至减少，那么每人分摊的金额会越来越大，当分摊金额持续增加时，那些身体健康，年龄小的人会退出互助制的概率会越来越高。这样就会导致，这种分摊机制可能最终走向无法运营的道路。

刚才提到一个概念:加入“相互宝”的人会不会不再增长，甚至越来越少?用一个不确定的事情去覆盖未来的可能的大风险，是否能放心呢？反正我是不放心的，那么采用事前分摊的商业险作为主要风险防范手段，用相互宝作为辅助防范手段，我想这是大多数人采取的应对方法。商业险给一个确定的未来，“相互宝”则不能给，重疾互助30万，癌症互助10万，那也是不够的~

相互宝不能替代商业重疾险这是必然的。

只加入“相互宝”的期待就放低点吧~

但不得不说的是:相互宝也使得一部分人提高了保险意识，总归也是个好东西。目前看，建议大家符合健康告知的作为补充都加入。

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