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含中症疾病责任的重疾保险好吗？
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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
含中症疾病责任的重疾保险好吗？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
保险行业的竞争越来越激烈，保险公司为了让自己的产品更加具有竞争力，不断地推陈出新，让保障更加完善，中症就在这个过程中孕育而生。
那么保障中症的重疾险到底好不好呢？深蓝君将通过今天这个回答帮大家分析以下。
一、什么是中症？有什么作用
以前重大疾病给我们的感觉就是“保死不保生”，病的要死了才能拿到钱。
可是随着医疗水平的提高，当重大疾病还处在早期的时候，就可以被精准的仪器发现，并可以进行相关治疗，但是由于没有达到重疾的赔付标准，即使买了重疾险，也获得不了赔偿。
随着对重大疾病早期病症的理赔需求不断增加，促使保险公司对重大疾病保险产品进行不断地迭代，增加了轻症和中症的赔付，降低了重疾的理赔门槛。
那么轻症、中症和重疾他们的区别是什么呢？
以上的表格已经将轻症、中症和重症的区别列举的很明确了。
如果一个重疾险可以都包含这三个病种，极大的提高了理赔概率，打破了重疾险”保死不保生”的局面，无疑是为广大消费者提供了最好的保障。
二、挑选中症的三大关键
那么如何在众多包含中症的重疾险中挑选出合适的产品呢？
关键点一：高发病种数量
判断涵盖的中症病种是否是高发，要结合高发轻症来看，同时涵盖高发轻症和中症越多，肯定是越好的。
关键点二：疾病理赔定义
由于目前中症病种定义还没有统一标准，所以不同公司的理赔要求会不同，我们以中度脑中风为例，看一下4种理赔情况：
大家可以根据自己对一些疾病的要求来选择不同理赔宽松程度的产品。
但是要提醒大家，一个病种的理赔条件宽松，并不代表这款产品就是好产品，我们需要进行综合考虑，才能选择到适合自己的产品。
关键点三：赔付方式
（1）首先关注赔付比例，一般中症的赔付比例是50~60%，如果保费差不多，当然比例越高越好；
（2）同时我们也要关注赔付次数和间隔期，市面上有赔付1次的，也有赔付多次的；有的中症赔付中间有间隔期，有的是没有的。这些都是我们需要关注的点。
（3）还有要关注是否共用保额。大多数中症赔付都是额外赔付的，但是也会有占用重疾赔付的情况，大家也需要留意。
三、7款高性价比中症产品测评
刚刚深蓝君已经分析了在挑选带有中症的重疾险时，我们应该关注什么，那么市面上有哪些产品值得考虑呢？
为了方便大家深蓝君汇总了7款最具代表性的产品，如下表：
直接说结论：
预算有限 ：建议选择消费型重疾险 ，不要过分追求多次赔付，先把保额做高，比如康惠保旗舰版，在增加中症的基础上，保障全面且价格低廉，非常值得考虑。
追求保障全面：复星备哆分 1 号 、芯爱重疾险、康乐一生 2019，保障非常全面。
身体有异常：复星备哆分 1 号、康惠保旗舰版、芯爱都带有智能核保 ，根据投保提示回答问题，可以立刻获得核保结论。
四、中症高发病种有哪些？
由于中症和轻症是没有统一的标准的，所以同一病种，在A公司是轻症，可能在B就是中症，那么在以上7款产品中，中症的保障规定是什么样的呢？
通过上图可以直观看到，就算是同一种疾病，不同的保险赔付方式是不同的。
为了方便总结，我们以轻度阿尔茨海默症为例主要有两种情况：
原有的轻症升级为中症，提高赔付比例，如百年康惠保旗舰版；
重大疾病降低理赔门槛，变为中症，如复兴备哆分1号。
两种方式都是为了让被保人得到更全面的保障，更容易得到理赔。对我们消费者来说都是有益的。
五、灵魂拷问：你必须得买中症吗？
关于是否一定要买带有中症保障的重疾产品的问题，是没有准确的答案的。要根据你的需求、经济实力等多方便因素去考量的。
如果预算充足，选择带有中症的重疾产品无疑是不错的选择；
如果预算有限，购买涵盖轻症保障的产品都已经觉得力不从心，那么也没有必要勉强，可以暂时挑选价格低，保障够用的重疾险，作为过渡；
如果医保报销比例高，完全可以满足中症治疗所需的报销需求，也可以不需要配置带有中症的产品。
六、写在最后
中症的出现，降低了理赔门槛，增加了保障范围，增强了重疾险的保障功能。
购买带有中症保障的产品固然是对自己或家人提供更好地保障，但是也不是强求，根据自己的情况选择合适的保险，才是最重要的。
更多重疾险产品测评，请点击我头像，私信回复：重疾险。
回答于 2019-09-11 08:43:50
2007 年，保险行业协会就制定了 成人重疾险 的病种标准，对 25 种常见重疾进行了统一规范，并且要求所有重疾险都必须包含最高发的 6 大重疾：
恶性肿瘤急性心肌梗塞冠状动脉搭桥术脑中风后遗症终末期肾病重大器官移植术6 大重疾能占到重疾险 80% 的理赔，25 种重疾甚至能占到 95%。这些疾病可以说是重疾病种的核心。
现在市场不管是45种、80种、100种还是150种都是从这25种扩展出去的或者就是另外5%的病种，所以重疾病种的多少，不是我们考虑的重要指标。
什么是轻症呢？
人患上重大疾病其实都是一个很漫长过程，如果我们发现的早，在没有发展到很严重的情况（未达到重大疾病理赔条件），其实是可以得到有效控制的。应市场需求，轻症就这样产生了。
其实严格来讲，轻症其实已经偏离了重疾险的本意，重疾险本意是解决被保人因重疾导致收入中断、长期康复费用以及这场灾难带来的生活压力。而轻症更倾向于解决医疗费用问题。这个问题显然是医疗险解决的。
当然本人并不是说轻症没用，相反轻症很有必要。但相比之下要更注重险种搭配的全面保障。
那么什么是中症呢？
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