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信托和银行的区别是什么？

银行,资金,业务信托和银行的区别是什么？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

信托和银行的区别是什么？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

感谢邀请，我是信托者，专注信托。

银行，信托，券商，保险作为我国金融业的四大支柱行业，资管规模的存量也都万亿级别。其中规模最大的当属银行理财和资金信托

信托业协会数据显示，截至2019年第一季度底，全国68家信托公司受托资产为22.53万亿元。

信托业管理资产规模变动情况

据中国理财网的最新数据显示，截至2018年底，非保本浮动收益型银行理财产品存续余额22.04万亿元。

银行理财和信托产品分别是由商业银行和信托公司发行的，两者都是银保监会直接监管的金融机构，具有较高的社会公信力。

从注册资本来看，不同级别银行的要求不同，全国性商业银行要10亿，城商行1亿，农商5000万。信托的话，统一为3个亿，而且得是实缴货币资本。现阶段68家信托机构中注册资本金超过百亿元有7家——中信信托，平安、中融、昆仑、重庆、兴业，华润信托。

从专业程度来看，银行和信托公司还是有一定差距的，实际上银行这么多年来的核心业务偏向于通过存贷款挣利差的“躺赚”模式，所以缺乏主动研发理财产品的动力。

资管新规出台，同意设立理财子公司，专注资管业务——改变过去银行理财业务赚取息差、承担风险的业务模式；隔离表内表外风险，回归资管业务本源；实现专业化分工，表内专注于围绕信用风险识别的借贷业务，表外专注于价值发现的资管业务

而信托公司则一直扮演着专业投资机构的角色，每一笔投资业务都要独立完成完整的尽调、研发和产品设计，因此从投资的专业程度上来讲是更胜银行一筹的。但其实资金来源更多还是来自机构资金业务也源自”资金出表“。资管新规出台，信托也必须以产品创新转型促进金融创新，提升主动管理能力，回归资管业务本源。

从投资门槛来看，以前银行理财的最低投资门槛统一为5万元，已经降到了1万元。后期还有有一元抢银行理财出世；信托的投资门槛要，单笔投资金额不少于100万元，而且单个集合信托计划不得超过50人。但单笔委托金额在300万元以上的投资者数量不受限制。

从收益期限来看，银行理财的可选范围较多，短的有7天、14天、30天等等，长的有180天、270天、360天的，但其实除了30天以下的收益相对较低之外，其他各期限的产品预期收益并没拉开差距。信托平均收益8-9%，期限也是以12个月，24个月为主。

平均期限1.79年。

从产品投向来看，银行理财和信托都是以”非标业务“为主，更多还是”债“。

银行理财资金去向

信托资金去向

从风险情况来看，信托业协会数据显示，截至2019年第一季度 信托业不良率在1.26%；

商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.89%。

综上所述。我们可以发现：银行理财的优势在于可选择期限较丰富，门槛低，受众广泛；但是各个期限收益都较低，适合一些资金略羞涩，短期需用钱，没什么投资经验，没什么追求的佛系投资者。而信托的优点在于收益远高，发行主体更专业，产品设计更合理。但投资门槛很高，对投资者资质的要求高，适合高净值人员理财需求。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

首先我们从国家监管层面来说，银行、信托都是国家正规持牌的金融机构，那么从监管定位上来看，银行、信托、保险都属于中国银保监会监管证券公司、基金公司私募股权基金，都是属于中国证监会监管。那么从这个分类上面你一定会发现了，银保监会监管的行业风险要远远低于证监会监管的行业。

那么截止到目前，银行全国一共是4588家，主要面对的是大众的客户。那么我们持牌的信托公司全国一共68家，只面对高端客户。我们举个例子，就像是银行的大众客户，还有私人银行客户这样的一种关系。那么从这个角度上来说，我们的银行和信托，我认为两家金融机构它的风险等级是一样的，那么金融机构只要不是因为经营不善出了大的问题，那么它发售的产品安不安全？主要看我们投资的标的是不是安全，我们项目的审核是不是专业？那么从不良资产的比例上来说，信托行业风险资产规模与我们资产总规模余额的比值不足0.8%，但是银行的不良率远远要高于信托公司。

第二，我们从产品信息的披露上面来看一下，那么银行理财对于底层资产的披露方面，它是没有信托产品披露的清晰的，那么资金具体是投到了哪家企业，还是投到了债券股票信托当中，那么它具体占比是多少个比例等等一系列的问题，一般说他是看不到的，那么即便是看不见的，我知道大部分银行的客户也不在意，因为大家基于对银行天然的信赖感，觉得在银行买理财只看三点就够了，产品期限收益率，然后一签字完事。但是咱们的信托产品就完全不同，资产披露比较的清晰，要更加的专业，固定收益类的产品风险级别要更加低，也是很多保险资金、银行理财资金，上市公司自有资金投资的首选项目，也是我们高净值个人客户资产配置财富传承当中必不可少的工具。

我一直说看了这么多的金融产品，我认为信托在信息披露方面是最清晰的，资金怎么用，谁在用，回头资金怎么回来，如果出了问题怎么来解决，我们的风控措施是什么？每一项都非常的清晰。

三我们再来看法律制度，还有保障基金的方面，中华人民共和国商业银行法第4条，商业银行自主经营，自担风险，自负盈亏。2015年2月17号，国务院颁布了存款保险条例第5条，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。50万元赔付金额封顶，特别是我们要注意一点，这里边说的是存款二字，不是银行理财，银行存款保险条例其实已经出台4年了，但是在2019年5月包商银行出事被国家监管之前，那么中国是没有专门的存款保险公司的，那么商业银行它的保费还是交给了我们的人民银行。那么我看到了一个最新的数据，说现在银行的存款保险基金的专户余额现在已经有800亿了。

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