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什么是结构性存款?
存款,结构性,收益什么是结构性存款?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
所谓的结构性存款,最关键的字眼是“结构性”。它又叫收益增值产品,是在传统存款业务基础上加上与利率、汇率等挂钩的衍生品资产,它的投放分成两个大部分——“低风险低收益+高风险高收益”的资产组合。
根据联讯证券研究院宏观组的研究:本质上,结构性存款并不属于存款,还是属于银行理财,它也不是都保本的,部分只能保证部分本金,但是相应的可以获得的预期收益也高。
也就是:保本部分越多,用于博取更高收益的部分就越少。根据“低风险低收益”资产的占比,它分为:最低收益保证型、本金保证型、部分本金保证型三类,预期收益率也按此分类逐步提升。
说了这么多,无非就是银行拿了你的部分资金去做较高风险投资,收益越高,你就能赚更多的钱;亏了,你就没有这部分收益。
所以说,当银行理财经理跟你吹嘘结构性存款的预期收益率有多高时,他跟你说的是可能最高的收益率,而不是最终收益率,甚至,你可能只能拿到一个最低的保本收益率。
目前,银行对结构性存款给出的预期收益率多在3.5%~4.3%。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
不请自来。结构性存款是具有存款属性的,又具有金融衍生品属性的一种存款模式。
结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。
上面就是结构性存款的官方定义,可以简单的理解为:
结构性存款 = 基础存款 + 金融衍生品
2018年9月28日银保监会制定了《商业银行理财业务监督管理办法》,其中明确写明:结构性存款本金纳入表内核算,按照存款管理,并缴纳存款准备金和存款保费,50万内受到存款保险条例保护,客户所承担的风险只是利息可能发生损失,而本金不会有任何损失。
结构性存款的利率都有都设有上下限,例如2.4%-4.5%,具体能有拿到多少的利率,和结构性存款到期日所挂钩的金融产品指标有关,达到领取上限,没有达到领取下限。
回答于 2019-09-11 08:43:50
举个例子就很好理解了:
有种水果蛋糕,只放一颗樱桃,顾客嫌樱桃太少。商家冥思苦想,推出新式蛋糕:
如果1斤鸡蛋价格在1~100块之间,就放两颗樱桃;
如果鸡蛋低于1块或高于100,就放1颗樱桃。
顾客盘算,鸡蛋比1块便宜,或者比100块还贵,没怎么见过呀,两颗樱桃的可能性很大。反正最少也有1颗。
结构性存款就是蛋糕,利息就是樱桃,利息跟某指数挂钩,这指数就是鸡蛋。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不请自来。结构性存款是具有存款属性的,又具有金融衍生品属性的一种存款模式。
结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。
上面就是结构性存款的官方定义,可以简单的理解为:
结构性存款 = 基础存款 + 金融衍生品
2018年9月28日银保监会制定了《商业银行理财业务监督管理办法》,其中明确写明:结构性存款本金纳入表内核算,按照存款管理,并缴纳存款准备金和存款保费,50万内受到存款保险条例保护,客户所承担的风险只是利息可能发生损失,而本金不会有任何损失。
结构性存款的利率都有都设有上下限,例如2.4%-4.5%,具体能有拿到多少的利率,和结构性存款到期日所挂钩的金融产品指标有关,达到领取上限,没有达到领取下限。
回答于 2019-09-11 08:43:50
为什么结构性存款会出现这样的情况?
理财的收益可以达到年化4%-5%为什么规模却那么小,而银行的定期存款2%-3%的年化收益却那么多人选择?
1理财产品投资不保本
自2018年资管新规正式颁布施行,监管要求理财产品打破刚性兑付,不能够保本保息,从而进一步增加投资理财产品的风险系数,这对于大多数人来说理财是要面临着风险,而很多人是惧怕投资风险。
2投资门槛限制
在以前的理财产品的起投金额至少需要5万元,虽然资管新规落地以来理财的门槛是降低了,部分银行的理财产品降至1万元起,但是对于普通人来说门槛还是有点高。
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