您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识

什么是结构性存款？

存款,结构性,收益什么是结构性存款？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

什么是结构性存款？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

资管新规实施后，结构性存款成为“保本”型理财产品的最佳替代品，与大额存单一样成为各大银行的揽储工具。那么，什么是结构性存款呢？

结构性存款

所谓的结构性存款，简单来说，就是“存款+期权”的一体产品，是指将一部分资金投资于银行存款，另一部分运用金融衍生工具投资与汇率、股票、利率、商品和信用等标的物挂钩的金融产品。

根据理财新规要求，结构性存款纳入商业银行表内核算，按照存款管理，因此，它也成为银行“吸金”的重要工具。

根据2018年7月银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法（证书意见稿）》，结构性存款已纳入银行表内核算，按照存款管理，相应纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应按规定计提资本和拨备。

也许是纳入存款保险保护的缘故，使得很多投资者误以为结构性存款就是一般性存款。其实结构性存款还是存在着一定的风险。

结构性存款是否可看作普通存款呢？

尽管在结构性存款中有“存款”二字，但它并非标准银行存款，结构性存款是银行的表内资产，事实上在销售端很多银行将其划入理财业务，其构成为“存款 期权”，因此保本不保息。

由于资管新规要求，银行保本理财产品退出市场，但老百姓对于保本的需求却又无法退场。于是，各大商业银行开始变相推出“保本型”理财产品的替代品，有些甚至直接将过去的保本理财产品更名为结构性存款。

结构性存款属于保本产品，受存款保险条例保护，50万以下能得到100%赔付，安全性很高，但它的投资门槛偏高，1万起购，有的甚至要5万元、10万元起购。

那么，结构性存款就真的没有风险吗？

其实，结构性存款并不是100%安全的，只能说真正安全的部分是投资于存款的资金，这部分才是完全享受存款保险保护。目前来看，很多银行为了揽储需要，往往都是发行“假结构”性存款产品，也就是说根本没有挂钩金融衍生品。

准确的说，真正的结构性存款中投资银行存款的部分风险很小，且受存款保险条例保护。因此其安全性主要取决于用于购买金融衍生品的资金比例，投资衍生品的比例越高则可能的风险越大，但通常银行用于购买衍生品的比例不会太高，总的来说其风险介于银行存款和银行理财之间。

但相应的，结构性存款的收益大于银行存款，一般情况下不及银行理财。尤其是在购买时要注意预期年化收益率并非到期后的收益。

结构性存款的分类，及适合哪些人群

结构性存款一般分为:

一、“保本+保最低收益”型；

二、“部分保本”型；

三、纯保本型的。

目前来看，结构性存款比较适合对收益要求不高，低风险偏好的普通投资者。说到底结构性存款并非“保本”理财产品，仍存在一定的风险，投资者在选择不要被收益率所吸引，还要仔细阅读产品说明书。

如果说，你是非常看重本金百分之百安全的，那就直接将风险下调至最低，也就是定制纯保本型或者“保本+最低收益”型的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先，它属于存款。

但它的结构型又特殊在哪里呢？一般的存款是客户将钱存到银行，成为银行存款的一部分，每一笔存款都没有指定的用途。而这种创新性存款，银行会把这笔存款投入到一个指定的业务，相当于专款专用。

那这种创新性存款安全吗？首先来看本金。它属于存款，这个在产品说明里已经明文列出了。既然是存款，必定享受存款保险。50万以下不管银行出现任何情况，都是全额赔付的。所以说，本金的安全是绝对有保障的。

那收益是否有保障呢？这主要取决于该笔存款所投向的业务的稳定性。理论上来讲，银行肯定会对所投资的业务进行充分的调研，发生违约的可能性是比较小的，但也不一定。可以说这种产品的收益基本是有保障的，极少数情况下可能会拿不到约定的收益。

这种产品有什么特点呢？一般都是一些小银行发行的，因为小银行吸储能力不如大银行，所以说才会用这种方式。尤其是一些小的民营银行比较青睐。

但这种产品其实是有一些打擦边球的，但既然官方没有明令禁止，也就不算违规。

回答于 2019-09-11 08:43:50

今年以来市场大热的结构性存款，并不是什么创新产品，已经在银行存在20多年了。

所谓结构性存款，是指在普通存款的基础上，运用金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等)，将投资与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的金融产品。

通俗地说，结构性存款其实就是一个高收益的保本存款。理论上收益浮动，但银行基本上以固定利率进行兑付。比如，结构性存款挂钩黄金，产品期限6个月，COMEX黄金在期末观察日与期初观察日两天的价格变动不超过±600美元/盎司，产品可获得最高收益4.03%，否则收益为1.55%。 因为，出现超过600美元/盎司的概率非常的低，所以一般都能够获得4.03%的收益。

之所以说它高收益，是因为虽然叫存款，但它的收益向同期银行理财产品收益看齐。

那么，结构性存款与理财产品有什么不同？

根本的不同，就是结构性存款在银行表内，而银行理财产品则在银行表外。

根据资管新规，所有资管产品不得保本，必须在金融机构表外；换言之，银行原来发行的保本理财产品必须回归为银行表内存款产品。

截至2017年末，银行业保本理财规模为7.37万亿元。截至今年2月末，结构性存款规模突破8.3万亿元。可见，此番大规模发行结构性存款，其实是银行未雨绸缪，以结构性存款替代保本理财。

………………………………………………………………………

 1/5    1 2 3 4 5 下一页 尾页