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香港保险的弊端是什么？有没有组团去香港的？
香港,保单,保险公司香港保险的弊端是什么？有没有组团去香港的？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
香港保险的弊端是什么？有没有组团去香港的？
问题补充： 朋友说考虑去香港办港险，家里正好有闲款，不想买国内保险。
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
今天探讨一下到香港投保常见的4个问题
1）地下保单
按照香港保险监管处的规定，整个保单销售过程必须在香港境内进行，若在内地进行销售行为，不受香港法规监管，也可能违反内地法规。
而针对香港保险机构代理人和合作机构在内地开展宣传和促销的情况，中国保监会不久前也发布了相关通知，其要求各保监局依法查实、取缔和处罚非法销售境外保险产品的行为。
一些业务员通过不正当手段和渠道，在内地出售香港保单。此类保单是无效，售后服务也得不到保障。
正面解答:直接联系香港保险公司的直属保险代理人,投保签约时必须亲临香港办理。
2）保单收益不保证
香港的国际金融地位和国家的特殊政策，相较于内地金融市场而言更为开放，投资范围较广，收益率也较高，所以香港保险公司的盈利能力也较强，以致保险分红水平高。
据介绍，一般来说内地的人寿保险的预期收益率最高在3%到5%之间，而香港的人寿保险分红利率在5%到9%左右。
不过，某知名券商研究员指出，与内地保单的高、中、低档利益演示不同，港险保单6%以上的高收益率分红演示并不能保证收益，实际收益随市场环境波动影响，也可能出现回报达不到期望值的情况。
正面解答: 这个问题涉及红利履行比率(预期收益与实际收益之比率)。选择保险产品时,可对比各大公司每年的红利履行比率。另外分红机制,也影响长远的红利派发,要了解保险公司保单的分红机制。
3）理赔问题
有业内人士指出，香港各家保险公司关于癌症的定义不同，相应的理赔范围也不一样。居民在投保前要明确保障范围，确认各项内容的定义。
投保港险后一旦产生理赔纠纷，必须亲自到港参与诉讼，律师费、时间成本以及其他开支，相对来说居高不下。此外，港险消费者只能选择在香港保险公司指定的医院就医才能获赔。
正面解答: 无论在内地或香港投保,在投保时必须了解清楚理赔程序和规则,所以选择一个有好售后服务的保险代理是非常重要,因为以后在保单上的问题都要与这位代理去沟通。
4）汇率风险
据介绍，在香港购买保险，赔款、保险金给付一般都会以美元或者港币来结算。这对于一些长达数十年的保单来说，汇率风险不容忽视。比如10年前人民币对美元汇率约为8.07，目前人民币对美元汇率约为6.6，也就是说保额为10万美元的一份保单，现在缩水约15万元人民币。
有分析指出，内地居民到香港购买的人寿保险和投资返还分红类保险，是属于金融类的交易，这很有可能因为变化而得不到预期的收益，甚至折损本金。有些内地居民按期缴纳保费，购买长期寿险，有可能承受因外汇支付政策变化，而无法继续缴费的风险，投资者应该做到心中有数。
正面解答: 如果把资金放在同一个货币市场也存在风险;海外资产配置就是为了对冲风险，规避风险。最显而易见的是规避金融风险 即汇率/利率/购买力风险。
回答于 2019-09-11 08:43:50
香港的弊端就是，超過18歲就必須親自來香港投保，就是說由你決定來香港買保險，你就必須得來香港，不管北京也好，西安也好，也需要親自過來。
但是這麼遠也是有很多人選擇長途跋涉過來的，因為值得
然後就是必須要告知以往的病例，這個可能對於很多人來說，希望買保險就是全部部位都保的，不管大病小病，但是保險公司的角度說，你曾經有過大病的，就必須要告知，因為要評估你的風險高不高，如果風險太高對於保險公司來說，成本太高，就會出現加保，或者拒保的情況
疾病告知可能會嚇到很多人，因為以往的病例很多都忘記了，例如曾經感冒發燒，打吊針等這些小病會影響投保，但其實保險公司只要求以往的大病一定要告知，而曾經出現過的小指標，5年內的一定會記得吧，或者就以近期的體檢報告為準，就可以，畢竟我們是人腦，不是電腦，保險公司能體諒的。每份產品都有好處和劣處，沒有一份是絕對完美的，適合自己的而性價比高的就可以。
回答于 2019-09-11 08:43:50
1、便利性
购买香港保险首次一定需要在香港签约，除了成本上的考虑，由于保单用美元计价，所以缴费也不是很方便，如果没有开具香港的银行账户，很多人会遇到缴费困难的情况，建议找专业的人做好攻略。
另外，内地是存在外汇管制的，理赔金过大就没办法兑换成人民币，很多人会采用很多不合规的手段把理赔金带回内地，这里面存在不小的风险。
2、费率非恒定性
上一篇在讲香港保险优势的时候，老王说到了香港保险的费率，这一篇写劣势又和大家谈到它，这不是老王风吹两边倒：香港保险便宜、分红高，这是事实，而且是可以明确量化的事实。
今天说它费率的劣势是指它费率的非恒定性，直白的说就是香港的保险公司有费率调整权——有权利调整已经承保客户的费率。
比如，你买了2000美元的保费，保险公司因为投资失败了、经营不稳定了、费用提升了、理赔的多了……他们有权直接把保费上升到1500美元，还不用经过你同意，你要是表示不服，不交，那就按照退保处理。
3、重疾险保障范围
我们知道重疾险的理赔中癌症的比重占到了70%，其中理赔率最高的是甲状腺癌，有近一半的重疾理赔都是因为它。内地保险公司可是没少为了它伤脑筋，此前曾有保险公司为了降低风险，把甲状腺癌单独拉出来算作轻症，结果挨批了。但是在香港保险中，它是属于轻症。用数字说的话，如果甲状腺癌被清出重症的清单，保守估计，内地的重疾险保费将会下调10%。
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